Se qualcuno vi parlasse dell'importanza della pianificazione finanziaria per le coppie appena sposate prima del vostro matrimonio ufficiale, probabilmente sbuffereste. E dopo il matrimonio, la pianificazione finanziaria diventa un argomento sempre troppo serio per essere preso in considerazione proprio quando ci si sta sistemando, scoprendo l'altro lungo il cammino.
La gioia di trovare "la persona giusta" con cui vuoi condividere la tua vita è quasi ineguagliabile. Il periodo che precede un matrimonio e il successivo luna di miele è tutto un tripudio di emozioni e sogni di un futuro roseo insieme. Tuttavia, il matrimonio vero e proprio inizia quando questa euforia si placa. Questo aspetto dell'unione non riguarda tanto le serate romantiche e le cene a lume di candela, quanto la spesa, le faccende domestiche e le responsabilità.
Ciò richiede una buona dose di aggiustamenti, anche sul fronte finanziario. Man mano che le vostre vite si intrecciano, lo stesso accade con i vostri soldi. Ecco perché avere un piano finanziario per le coppie sposate diventa fondamentale per una vita lunga e felice.
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Il budget in un matrimonio è la chiave del successo
Sommario
Quando si era in una relazione, si trattava essenzialmente di condividere uno spazio felice in cui condividere speranze, sogni, paure e aspirazioni. Forse si faceva di tutto per coccolare e viziare il proprio partner. Anche se ciò significava un conto della carta di credito leggermente gonfiato o un conto in banca che non bastava per il resto del mese. Tuttavia, queste dinamiche cambiano una volta che ci si sposa.
Ora dovete pensare ai debiti e al patrimonio, gestire la famiglia e costruire insieme un futuro sicuro.
Tuttavia, discutere degli obiettivi finanziari per le coppie sposate fin dall'inizio è difficile. Il denaro è sempre un argomento delicato. È imbarazzante, crea tensione ed è una questione personale. Eppure, è essenziale. Per capire perché è così cruciale, è necessario capire come i problemi finanziari possono influenzare un matrimonio. Statistiche indicano che il denaro diventa una questione controversa per un terzo delle coppie. Un altro sondaggio rileva che le controversie finanziarie sono la causa principale del 21% di tutti i divorzi.
Ciò accade principalmente perché i due partner possono avere opinioni estremamente divergenti sulla gestione finanziaria.
Ad esempio, se uno dei partner crede nell'impostazione di obiettivi finanziari per coppie sposate e l'altro ha una visione più orientata al presente, può portare a divergenze serie. In questi casi, discutere onestamente e raggiungere un compromesso che vada bene per entrambi i partner è l'unico modo per salvare una situazione potenzialmente dannosa. Ecco perché la gestione del budget in un matrimonio è imprescindibile. Dovresti imparare a gestire le finanze nel matrimonio il prima possibile.
Un piano finanziario solido per le coppie sposate è quello che tiene conto di tutti questi aspetti e anche di più.
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I 15 migliori consigli per la pianificazione finanziaria delle coppie appena sposate
Costruire un futuro finanziariamente sicuro è un lavoro in corso. Un lavoro che dia i migliori risultati quando si definiscono obiettivi finanziari per le coppie sposate inizia fin dall'inizio e viene rispettato per tutto il percorso. Quindi, non aspettare traguardi importanti come l'acquisto della prima casa o la formazione di una famiglia per iniziare a esplorare consigli su denaro e matrimonio.
Sfrutta al meglio questi 15 efficaci suggerimenti per la pianificazione finanziaria per le coppie appena sposate che vogliono rimanere sulla buona strada per raggiungere i propri obiettivi finanziari a breve e lungo termine:
1. Essere sulla stessa lunghezza d'onda
Prima di iniziare a esplorare come gestire le finanze in un matrimonioÈ importante essere sulla stessa lunghezza d'onda riguardo ai propri obiettivi e alle proprie aspettative. Alcune delle domande chiave da porsi fin dall'inizio sono:
- Quanto dovrebbe risparmiare una coppia al mese?
- Chi dovrebbe pagare i conti in un matrimonio?
- Come costruire attività e gestire passività?
- In quali prodotti finanziari investire?
- Quanti soldi dovrebbero avere i novelli sposi?
- Quali sono le regole accettate per la spesa?
- È opportuno unire le finanze dopo il matrimonio?
- In caso affermativo, qual è la strategia giusta per unire le finanze quando ci si sposa?
Queste domande devono essere poste e a cui si deve rispondere nel modo più sincero e onesto possibile. Inoltre, è importante discutere in modo trasparente anche di stipendi, abitudini di spesa, conti bancari e apertura di conti cointestati. Questo vi fornirà una struttura generale su cui lavorare e potrete aggiungere i dettagli man mano che procedete.
È inoltre estremamente importante che ognuno di voi esponga il proprio punto di vista senza agitarsi, litigare o sentirsi offeso dal punto di vista dell'altro. Se non si rispetta questa fondamentale regola di galateo, elaborare un solido piano finanziario per le coppie sposate può trasformarsi in un incubo che può iniziare a mettere a dura prova il vostro legame.
2. Discutere i budget
La pianificazione del budget in un matrimonio è un aspetto fondamentale della pianificazione finanziaria. Aiuta a garantire che non si commettano errori, vivendo al di sopra delle proprie possibilità e precipitando in un disastro finanziario. Quindi, non appena tornati dalla luna di miele, stilate un budget mensile che tenga conto sia delle spese a breve che a lungo termine. coppia obiettivi in mente.
Ad esempio, se vuoi acquistare una casa tra 5 anni, devi considerare di dover risparmiare per questo grande investimento. Quindi, crea un budget che tenga conto delle tue esigenze mensili a breve termine e di questo obiettivo a lungo termine. Nel farlo, devi adottare un approccio pragmatico e realistico. Essere troppo idealisti o stilare un budget mensile troppo ravvicinato può essere insostenibile nel lungo periodo.
Una volta che si abbandona il proprio piano finanziario, la situazione può diventare pericolosa. Mantenete i vostri budget mensili flessibili e flessibili. Lasciate un margine di manovra per spese impreviste e piccoli sfizi.
Creare un foglio di lavoro per la pianificazione finanziaria di coppia può essere un ottimo modo per ottenere chiarezza e trasparenza.
3. Inizia a definire gli obiettivi
Discutere degli obiettivi di vita gioca un ruolo importante nella definizione degli obiettivi finanziari per le coppie sposate. Dato che avete fatto il grande passo di trascorrere la vostra vita insieme, voi e il vostro coniuge avrete sicuramente degli obiettivi comuni.
Allo stesso tempo, avrete obiettivi reciprocamente esclusivi. È importante discutere di questi aspetti per chiarire quali aspetti affronterete come coppia e quali gestirete individualmente. Ecco alcuni aspetti da considerare:
- Preferisci investimenti congiunti o separati?
- Qualcuno di voi desidera andare in pensione anticipata?
- Vuoi risparmiare per una casa o per un viaggio intorno al mondo?
- Vuoi iniziare a risparmiare per l'università dei tuoi futuri figli subito o dopo essere diventati genitori?
Questi e molti altri fattori simili, a seconda delle circostanze personali, possono costituire la base di un solido piano finanziario per le coppie sposate.
4. Gestire i debiti personali
Nella maggior parte dei casi, quando ci si sposa si hanno già debiti personali da saldare. Prestiti studenteschi, mutui per la casa, prestiti per l'auto, rate in sospeso della carta di credito e così via. Quando si stila il budget per le nozze, è importante discutere di come gestire questi debiti.
I tuoi debiti personali diventeranno debiti familiari? Tu e il tuo partner siete a vostro agio con l'idea di contribuire a saldare i debiti l'uno dell'altro? O preferireste occuparvi dei vostri? Una volta definito questo aspetto, impegnatevi a saldare questo debito, imparando a gestirlo. finanze in un matrimonio.
Agli occhi della legge, qualsiasi debito precedente al matrimonio rimane di responsabilità della persona che lo ha contratto. Ciononostante, gestire eventuali debiti di coppia può aiutare a raggiungere prima il traguardo della libertà dai debiti. Le coppie sposate non solo dovrebbero dividere le finanze, ma anche le passività.
I dettagli su come gestire i debiti personali dipendono dalle circostanze. Tuttavia, in generale, è buona norma condividere la responsabilità di estinguere eventuali prestiti, mutui e debiti che uno dei due potrebbe aver contratto nel matrimonio. Discutete di come intendete gestire i debiti personali.
5. Informati sul matrimonio e sulle tasse
Una solida pianificazione finanziaria per le coppie appena sposate non significa solo gestire bene il proprio denaro. Significa anche sfruttare i vari vantaggi fiscali e finanziari per ottimizzare la propria situazione finanziaria. Quindi, impegnatevi a informarvi su matrimonio e tasse. Questi, ovviamente, variano da paese a paese.
Negli Stati Uniti, ad esempio, la decisione di unire le proprie finanze al momento del matrimonio può fungere da catalizzatore per migliorare la propria solidità finanziaria. Dai sussidi previdenziali per il coniuge alle agevolazioni fiscali, da una migliore pianificazione patrimoniale alle agevolazioni sulle donazioni, dalla condivisione del reddito pensionistico al miglioramento del punteggio di credito e all'ottenimento di migliori condizioni sui mutui, sono numerosi i vantaggi di cui le coppie sposate possono usufruire.
Quindi, se tu e il tuo coniuge vi siete chiesti se dovreste unire le finanze dopo il matrimonio, questo dovrebbe rispondere. È utile chiedere consiglio a un esperto in materia per sapere esattamente cosa si può guadagnare unendo le proprie finanze al momento del matrimonio. Un consulente finanziario può guidarvi nella scelta dell'approccio migliore per ottimizzare i benefici, a seconda della vostra situazione finanziaria individuale e collettiva.
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6. Creare un fondo di emergenza
Le spese impreviste possono mandare all'aria anche i piani finanziari più solidi, ed è per questo che costituire un fondo di emergenza è fondamentale per una solida salute finanziaria. Ancor di più nel caso della pianificazione del budget per i neo-sposi, poiché si sta costruendo ricchezza e sicurezza finanziaria partendo da zero.
Mettete da parte una certa somma ogni mese per far fronte a emergenze come riparazioni del veicolo, riparazioni domestiche, malattie o ricoveri ospedalieri, e così via. Anche se passate molto tempo senza dover utilizzare questo fondo, non riducetelo o esauritelo. Potete valutare l'apertura di un conto cointestato a questo scopo, in cui ciascuno di voi versa il 10%, il 5% o anche l'1% dei vostri guadagni ogni mese.
Risparmiare per i momenti difficili è uno degli aspetti più cruciali della pianificazione finanziaria per le coppie appena sposate, ma spesso viene ignorato. Ad esempio, poniamo che tra 10 anni il tetto della vostra casa in periferia abbia improvvisamente bisogno di essere rifatto completamente dopo essere stato danneggiato dalle intemperie. Potete semplicemente attingere a questo fondo di emergenza e risolvere il problema. Senza di esso, probabilmente dovreste chiedere un piccolo prestito o attingere ai vostri risparmi.
Un'emergenza può salvarti la giornata nei momenti difficili, e prima o poi capita a ogni matrimonio.
7. Inizia a fare investimenti
Investire è fondamentale per costruire un patrimonio a lungo termine. Tuttavia, solo ed esclusivamente se si fanno scelte intelligenti. Ecco perché la pianificazione finanziaria... coppie appena sposate Deve includere ricerca e discussione sui migliori piani di investimento che funzionino per entrambi i partner. Dai fondi comuni di investimento alle azioni, dall'oro al settore immobiliare e persino alle criptovalute, esistono molti modi diversi per affrontare gli investimenti.
Scegline uno che sia il più in linea con i tuoi obiettivi a lungo termine e che presenti il minor fattore di rischio. È importante tenere conto delle opinioni del tuo coniuge prima di investire, invece di escluderlo con un atteggiamento del tipo "non sai niente". Se si rivela un cattivo investimento, può avere ripercussioni sul tuo matrimonio in modi inimmaginabili.
8. Preparati al peggio
Le cose potrebbero andare alla grande per te e il tuo coniuge in questo momento, ma la vita può cambiare radicalmente in un batter d'occhio. La perdita del lavoro, una malattia, una disabilità o un decesso possono destabilizzare la tua vita in qualsiasi momento, ed è fondamentale prepararsi a tali eventualità fin dall'inizio. Anche se può sembrare troppo macabro o sgradevole parlare di argomenti come una scomparsa prematura o una malattia terminale proprio all'inizio del matrimonio, questo aspetto deve essere incluso nella pianificazione finanziaria delle coppie appena sposate.
Date priorità all'inserimento del vostro coniuge come beneficiario di tutti i vostri piani di investimento, piani di risparmio, polizze assicurative e conti bancari. Condividete i dettagli di tutti questi elementi, tra cui l'ubicazione dei documenti rilevanti, i codici di accesso per le casseforti, il punto di contatto presso le aziende che gestiscono il vostro denaro e così via.
Ciò contribuisce a garantire che tu e la tua famiglia siate protetti, almeno finanziariamente, anche nelle situazioni più difficili.
9. Discutere quanto risparmiare
Quanto dovrebbe risparmiare una coppia al mese? Non esiste una risposta universalmente corretta a questa domanda. Tutto dipende dalle circostanze e da fattori come:
- I tuoi guadagni
- I tuoi debiti e passività
- Il tipo di risorse che vuoi costruire
- La tempistica per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari
Sulla base di questi dati, decidete quanto dovreste risparmiare ogni mese come coppia e il contributo di ciascun partner a questi risparmi. Inoltre, vale la pena discutere se desiderate collaborare per un risparmio comune o dividere i vostri risparmi in fondi comuni e personali.
Se vivi con un ciclo di stipendio-stipendio, può essere difficile trovare soldi da risparmiare a fine mese. Ciononostante, assicurati di destinare almeno il 10% dei tuoi guadagni ai risparmi. Un modo intelligente per farlo è destinare questo 10% ai risparmi non appena arriva lo stipendio e tirare avanti per il resto del mese con quello che ti rimane.
Piccoli passi compiuti oggi possono tradursi in grandi guadagni domani. Ecco cosa significa un solido piano finanziario per le coppie sposate.
10. Chi dovrebbe pagare le bollette in un matrimonio?
Questa è una domanda cruciale da affrontare nella pianificazione finanziaria delle coppie appena sposate. Quando entrambi i coniugi lavorano – come accade oggi per la maggior parte delle coppie – non si può dare per scontato che l'uomo di casa si faccia carico delle spese domestiche. Discutete su chi dovrebbe pagare le bollette in un matrimonio e assicuratevi di essere entrambi sinceramente sulla stessa lunghezza d'onda.
Il modo in cui una coppia sposata divide le finanze è una scelta del tutto personale. Puoi scegliere tra: dividere le finanze coprire equamente le spese mensili ricorrenti e utilizzare il resto dei guadagni per risparmi, investimenti ecc. Oppure uno dei partner potrebbe assumersi la responsabilità di mandare avanti la casa mentre l'altro investe il proprio reddito in risparmi e investimenti. In questo caso, è importante assicurarsi che la persona che spende non finisca per essere trattata in modo ingiusto se il matrimonio non funziona.
Se scegliete quest'ultima opzione, valutate la possibilità di stipulare un accordo su come i rendimenti degli investimenti o il capitale creato attraverso i risparmi saranno suddivisi tra i due partner. Non riflettete troppo se affrontare l'argomento di un accordo scritto possa apparire come una mancanza di fiducia nel matrimonio. Le decisioni finanziarie devono essere prese in modo pragmatico, quasi con un approccio clinico. Non è saggio lasciarle governare dalle emozioni. In un'epoca in cui quasi la metà dei matrimoni finisce con il divorzio, nessuno dei due può – o dovrebbe – trascurare la tutela dei propri interessi.
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11. Stabilisci dei limiti alla spesa mensile
Se c'è una cosa che ogni neo-sposa dovrebbe tenere a mente è il limite di spesa mensile. Questo è fondamentale perché tu e il tuo partner state ancora imparando a gestire una casa insieme. È anche possibile che stiate ristrutturando casa contemporaneamente, il che comporta un rischio enorme di spendere troppo.
Un po' di autodisciplina fin dall'inizio può salvarti da cattive abitudini monetarie e difficoltà finanziarie Più avanti. Quando stabilite un limite di spesa, discutete anche di quanto potete spendere per voi stessi in un mese. Inoltre, assicuratevi di accantonare una parte di denaro come "denaro per il divertimento", da utilizzare per pagare appuntamenti, uscite e altri sfizi. Fate del vostro meglio per rimanere entro questi limiti, mese dopo mese.
12. Rimani organizzato
Gli sposi novelli devono impegnarsi a essere molto organizzati per tenere sotto controllo le proprie finanze. Archiviare con cura estratti conto, ricevute, buste paga, bollette e altro può essere fondamentale per raggiungere questo obiettivo. Può essere noioso tenere il passo con questo sistema, ma non procrastinare. Archivia subito le cose man mano che le ricevi.
Se inculcate questo sistema nelle vostre abitudini finanziarie di coppia, scoprirete che ci saranno meno spese da relegare alla categoria "varie". Dato che tutto è davanti a voi, nero su bianco, ci sarà poco spazio per litigi e accuse reciproche su chi è spendaccione e chi è prudente nel matrimonio.
Quando avrai bisogno di verificare la tua situazione finanziaria, sarai grato di avere questa abitudine.
13. Tieni traccia delle spese
Potresti vantarti di aver gestito alla perfezione la pianificazione finanziaria per le coppie appena sposate, con tutti gli elementi essenziali al loro posto. Tuttavia, creare un piano solido sulla carta è una cosa, e metterlo in pratica è un'altra. Ecco perché monitorare periodicamente le spese è fondamentale. risparmio di denaro con successo. Senza di esso, non c'è modo di quantificare se il tuo piano finanziario ha funzionato o meno.
Una comunicazione onesta e un'analisi regolare sono elementi essenziali di un solido piano finanziario per le coppie sposate, poiché consentono di valutare e comprendere cosa funziona e dove è necessario apportare modifiche. Utilizzare un foglio di lavoro per la pianificazione finanziaria di coppia, aggiungendo tutte le entrate e le uscite man mano che si verificano e mantenendo un bilancio personalizzato è il modo migliore per farlo con successo.
14. Consolida le tue spese
Prima di sposarvi, entrambi avevate le vostre cose. La vostra casa, la vostra auto, le vostre carte di credito, i vostri abbonamenti Netflix e i vostri piani internet. Ora che condividete una vita e una casa, valutate la possibilità di accorpare queste spese. Può trattarsi di un piccolo risparmio ottenuto disdicendo un abbonamento Netflix o di un risparmio consistente ottenuto liquidando un bene come una casa o un'auto. Tutti questi fattori contribuiscono a una solida salute finanziaria a lungo termine.
15. Chiedi aiuto
Se né tu né il tuo coniuge siete esperti in questioni finanziarie e avete difficoltà a contenere le spese o a trovare gli investimenti giusti, valutate la possibilità di chiedere aiuto a un professionista. Affidatevi a un consulente finanziario per elaborare un piano personalizzato e poi attenetevi a quello.
Può essere un ottimo investimento una tantum per la costruzione di un piano finanziario per coppie sposate. Un esperto può guidarvi nei vostri sforzi per costruire una vita finanziariamente sicura insieme, consigliandovi i migliori piani di risparmio e investimento, nonché i prodotti assicurativi o ipotecari più adatti alla vostra situazione finanziaria attuale e prevista.
Sebbene il denaro sia un argomento delicato nella maggior parte dei matrimoni, è anche la chiave della felicità e della sicurezza. Esistono diversi modi in cui la pianificazione finanziaria per le coppie appena sposate può salvarle da molti problemi e incertezze in futuro. Communication, pianificazione e trasparenza sono i pilastri che ti aiutano a stabilire obiettivi finanziari solidi e a raggiungerli con successo.
Domande Frequenti
Il modo migliore per le coppie sposate di gestire le proprie finanze è unire le proprie attività e passività monetarie e stabilire obiettivi chiari e distinti. Questi obiettivi possono fungere da base per i vostri piani di risparmio e investimento di coppia.
La decisione di unire le proprie finanze al momento del matrimonio può fungere da catalizzatore per migliorare la propria solidità finanziaria. Dai sussidi previdenziali per il coniuge alle agevolazioni fiscali, da una migliore pianificazione patrimoniale alle agevolazioni sulle donazioni, dalla condivisione del reddito pensionistico al miglioramento del punteggio di credito e all'ottenimento di migliori condizioni sui mutui, sono numerosi i vantaggi di cui le coppie sposate possono usufruire.
Non esiste un unico dato a cui fare riferimento, poiché ogni individuo e coppia ha un percorso finanziario unico. Detto questo, entrambi i partner dovrebbero essere finanziariamente sufficientemente stabili da far fronte alle proprie passività attuali e a quelle che potrebbero derivare dal matrimonio. Inoltre, dovreste avere risorse sufficienti per iniziare a lavorare per un futuro finanziariamente stabile non solo come coppia, ma anche come famiglia, se prevedete di avere figli in futuro.
Non necessariamente. La responsabilità finanziaria nella relazione dovrebbe essere proporzionale ai guadagni di ciascun partner. Se uno guadagna significativamente più dell'altro, sarebbe ingiusto aspettarsi che contribuiscano equamente.
Sposarsi è una scelta intelligente dal punto di vista finanziario, perché condividere una casa permette di ridurre una serie di spese. Inoltre, si possono usufruire di agevolazioni statali in termini di tasse, previdenza sociale, piani pensionistici e così via.
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