Доколку некој ви зборуваше за важноста на финансиското планирање за нововенчаните парови пред официјално да се венчаат, веројатно би се потсмевале. А по свадбата, финансиското планирање станува тема која е секогаш премногу сериозна за да се разгледа токму кога се смирувате, запознавајќи се еден со друг по патот.
Радоста да се пронајде „оној“ со кого сакате да го споделите животот е речиси неспоредлива. Подготовката за свадба и она што следува... меден месец се работи за вртоглава возбуда и соништа за розова заедничка иднина. Сепак, вистинскиот брак започнува откако ќе се смири ова возбудување. Тој аспект на заедништвото не е толку за излегувања и вечери со свеќи, колку за купување намирници, домашни обврски и одговорности.
Ова бара фер дел од прилагодувањата, вклучително и оние на финансискиот фронт. Како што вашите животи стануваат испреплетени, така се испреплетуваат и вашите пари. Затоа, водењето финансиски план за брачните парови станува императив за долги, среќни периоди.
Поврзано читање: Како финансиските проблеми можат да ви ја уништат врската
Буџетирањето во бракот е клучот до успехот
Содржина
Кога бевте во врска, во суштина сè се вршеше околу споделувањето среќен простор каде што ги споделувавте вашите надежи, соништа, стравови и аспирации. Можеби, се трудевте да му се препуштите и разгалите на вашиот партнер. Дури и ако тоа значеше малку зголемена сметка за кредитна картичка или чувство на стегање во џебот до крајот на месецот. Сепак, таа динамика се менува откако ќе се венчате.
Сега, треба да размислите за долговите и средствата, да водите домаќинство и да изградите сигурна иднина заедно.
Сепак, тешко е рано да се разговара за финансиските цели на брачните парови. Парите секогаш се чувствителна тема. Тие се незгодни, напнати и лични. Сепак, тие се неопходни. За да знаете зошто се толку важни, треба да разберете како финансиските проблеми можат да влијаат на бракот. Статистика укажуваат дека парите стануваат спорно прашање помеѓу една третина од сите парови. Друго истражување покажува дека финансиските спорови се основната причина за 21% од сите разводи.
Ова е првенствено затоа што двајцата животни партнери можат да имаат екстремно различни ставови за финансиското управување.
На пример, ако едниот партнер верува во поставувањето финансиски цели за брачни парови а другиот има поглед кон животот кој е пореален за моментот, тоа може да доведе до сериозни разлики. Во такви случаи, водењето искрени дискусии и постигнувањето компромис што им одговара на двајцата партнери е единствениот начин да се спаси потенцијално штетна ситуација. Затоа буџетирањето во бракот е непроменливо. Треба да научите како да управувате со финансиите во бракот што е можно порано.
Совршен финансиски план за брачни двојки е оној што ги опфаќа сите овие аспекти, па дури и повеќе од тоа.
Поврзано читање: Совети за пари и брак: 12 начини да ги средите финансиите во бракот и да се збогатите
Топ 15 совети за финансиско планирање за нововенчани парови
Градењето финансиски сигурна иднина е работа во тек. Онаа што дава најдобри резултати при поставувањето финансиски цели за брачните парови започнува уште од самиот почеток и се почитува во текот на целото патување. Затоа, не чекајте големи пресвртници како купување на вашата прва куќа или основање семејство за да започнете да истражувате совети за пари и брак.
Искористете ги максимално овие 15 ефикасни совети за финансиско планирање за нововенчаните парови да останат на вистинскиот пат кон вашите долгорочни и краткорочни финансиски цели:
1. Бидете на иста страна
Пред да започнете да истражувате како да управувате со финансиите во брак, важно е да бидете на иста страна во врска со вашите цели и очекувања. Некои од клучните прашања на кои треба да се одговори уште на самиот почеток се:
- Колку треба да заштеди еден пар месечно?
- Кој треба да ги плати сметките во брак?
- Како да се изградат средства и да се управува со обврските?
- Во кои финансиски производи да инвестирате?
- Колку пари треба да имаат младенците?
- Кои се прифатените правила за трошење?
- Дали треба да ги споите финансиите по бракот?
- Ако да, која е вистинската стратегија за поврзување на финансиите кога стапувате во брак?
Овие прашања мора да се постават и одговорат што е можно поотворено и почесно. Покрај ова, транспарентно дискутирајте и за платите, навиките за трошење, банкарските сметки и отворањето заеднички сметки. Ова ќе ви даде широка структура за работа, а можете да ги пополните деталите во текот на процесот.
Исто така е исклучително важно секој од вас да ја изнесе својата перспектива без да се вознемирувате, да влегувате во расправии или да се чувствувате навредено од туѓиот став за прашањето. Доколку не се почитува овој основен бонтон, осмислувањето солиден финансиски план за брачните парови може да се претвори во кошмар што може да почне да се одразува на вашата врска.
2. Дискутирајте за буџетите
Буџетирањето во бракот е клучен аспект на финансиското планирање. Тоа помага да се осигурате дека нема да погрешите на страната на живеењето над вашите можности и да се втурнете во финансиска хаос. Затоа, штом ќе се вратите од медениот месец, изгответе месечен буџет кој ќе ги содржи краткорочните и долгорочните. неколку цели во умот.
На пример, ако сакате да купите куќа за 5 години, треба да го земете предвид заштедата за таа голема инвестиција. Потоа, креирајте буџет што ќе ги задоволи вашите месечни краткорочни потреби, како и оваа долгорочна цел. Притоа, мора да имате прагматичен, реалистичен пристап. Премногу идеалистички или изготвување месечен буџет што е премногу блиску до очекувањата може да биде неодржливо на долг рок.
Откако ќе отстапите од вашиот финансиски план, оттогаш па натаму може да се појави лизгава патека. Одржувајте ги вашите месечни буџети флуидни и флексибилни. Оставете малку простор за непредвидени трошоци и мали попусти.
Создавањето работен лист за финансиско планирање на паровите може да биде одличен начин за постигнување јасност и транспарентност.
3. Започнете со поставување цели
Дискусијата за животните цели игра важна улога во дефинирањето на финансиските цели за брачните парови. Со оглед на тоа што сте направиле голем скок да го поминете животот заедно, вие и вашиот сопружник сигурно ќе имате одредени заеднички цели.
Во исто време, ќе имате меѓусебно исклучувачки цели. Важно е да ги разговарате овие работи за да бидете јасни на кои аспекти ќе работите како двојка, а на кои ќе се справувате како поединци. Еве неколку работи што треба да ги земете предвид:
- Дали сакате заеднички или одделни инвестиции?
- Дали некој од вас сака рано пензионирање?
- Дали сакате да заштедите за куќа или патување низ целиот свет?
- Дали сакате веднаш да почнете да штедите за колеџ на идните деца или откако ќе станете родители?
Овие – и многу други слични фактори, во зависност од вашите лични околности – можат да послужат како основа за солиден финансиски план за брачните парови.
4. Справување со лични долгови
Во повеќето случаи, кога луѓето ќе стапат во брак, тие имаат некаков вид личен долг со кој треба да се справат. Студентски кредит, станбен кредит, кредит за автомобил, неплатени плаќања на кредитна картичка и така натаму. Кога го составувате вашиот буџет за младенците, разговарајте за тоа како да се справите со овие долгови.
Дали вашите лични долгови сега ќе станат долгови на домаќинството? Дали вие и вашиот партнер се чувствувате удобно со идејата да придонесувате во решавањето на долговите еден на друг? Или би претпочитале сами да се грижите за своите? Откако ова ќе се дефинира, работете на отплата на овој долг додека учите како да управувате со него. финансии во бракот.
Според законот, секој долг што претходи на бракот останува одговорност на лицето кое го склучило. Сепак, справувањето со сите долгови што можеби ги имате како двојка може да ви помогне побрзо да го постигнете пресвртницата без долгови. Брачните двојки не само што треба да ги делат финансиите, туку и да ги делат обврските.
Спецификите за тоа како да се справите со личните долгови зависат од вашите околности. Сепак, генерално, добра практика е да ја споделите одговорноста за отплата на сите заеми, хипотеки, долгови што некој од вас можеби ги донел во бракот. Разговарајте како сакате да се справите со личните долгови.
5. Едуцирајте се за бракот и даноците
Доброто финансиско планирање за нововенчаните парови не значи само добро управување со вашите пари. Тоа значи и искористување на различните даночни и други финансиски бенефиции за да ја оптимизирате вашата финансиска состојба. Затоа, потрудете се да се едуцирате за бракот и даноците. Тие, се разбира, се разликуваат од земја до земја.
На пример, во САД, одлуката да се поврзат финансиите при стапување во брак може да дејствува како катализатор за подобрување на вашата монетарна стабилност. Од бенефиции за социјално осигурување на брачниот другар до даночни бенефиции, подобро планирање на имотот, повластици за подароци, споделување на пензискиот приход, подобрување на кредитниот рејтинг и добивање подобри договори за хипотека, постојат мноштво предности што брачните парови можат да ги искористат.
Значи, ако вие и вашиот сопружник се прашувате дали треба да комбинирајте ги финансиите по бракот, ова би требало да одговори на тоа. Помага да побарате стручен совет за ова прашање за да знаете точно што добивате ако ги споите финансиите кога стапувате во брак. Финансиски консултант може да ве упати кон најдобриот пристап за оптимизирање на придобивките, во зависност од вашата индивидуална и колективна финансиска состојба.
Поврзано читање: Брак и проблеми со парите: Таа беше мирна, но нешто не беше во ред
6. Изградба на фонд за итни случаи
Непредвидените трошоци можат да ги попречат дури и најсилните финансиски планови, и затоа основањето фонд за итни случаи е клучно за стабилна финансиска состојба. Уште повеќе во случај на планирање на буџетот на нововенчаните, бидејќи градите богатство и финансиска сигурност од нула.
Издвојувајте одреден износ секој месец за итни случаи како што се поправка на возило, поправки на куќа, болест или хоспитализација и така натаму. Дури и ако преживеете долго време без да треба да го користите овој фонд, не го намалувајте ниту трошете. Можете да размислите за отворање заедничка сметка за оваа намена, каде што секој од вас придонесува 10%, 5% или дури 1% од вашата заработка секој месец.
Штедењето за црни денови е еден од најважните аспекти на финансиското планирање за нововенчаните парови и честопати се игнорира. На пример, да речеме за 10 години од сега, покривот на вашиот дом во предградието одеднаш ќе треба целосно да се реновира откако ќе биде оштетен поради временски услови. Можете едноставно да го искористите овој фонд за итни случаи и да ја завршите работата. Без него, веројатно ќе треба да земете мал заем или да ги искористите вашите заштеди.
Итна ситуација ќе ве спаси во тешки времиња – а тие го погодуваат секој брак во одреден момент.
7. Започнете со инвестиции
Инвестирањето е клучно за градење долгорочно богатство. Сепак, само и само ако донесувате паметни одлуки. Затоа финансиското планирање за нововенчани парови мора да вклучува истражување и дискусија за најдобрите инвестициски планови што одговараат на двајцата партнери. Од взаемни фондови до акции, злато до недвижности, па дури и криптовалути, постојат многу различни начини за пристап кон инвестициите.
Изберете една што е најсогласна со вашите долгорочни цели и има најмал фактор на ризик. Важно е да ги земете предвид мислите на вашиот сопружник пред да инвестирате, наместо да го исклучувате со став „не знаете ништо“. Ако се покаже дека инвестицијата е лоша, може да ви го прогонува бракот на начини што не можете ни да ги замислите.
8. Подгответе се за најлошото
Работите можеби ви одат одлично вам и на вашиот сопружник во моментов, но животот може да се сврти за 180 степени во трепкање со окото. Губење на работата, болест, инвалидитет или смрт можат да ви го дестабилизираат животот во секое време и е императив да се подготвите за такви евентуалности уште од самиот почеток. Дури и ако звучи премногу морбидно или невкусно да се дискутираат работи како што се ненавремена смрт или терминални болести на самиот почеток на вашиот брак, тоа мора да биде дел од финансиското планирање за нововенчаните парови.
Направете го приоритет да го наведете вашиот сопружник/вашата сопруга како корисник за сите ваши инвестициски шеми, планови за штедење, полиси за осигурување и банкарски сметки. Споделете ги деталите за сите овие, вклучувајќи ја локацијата на релевантните документи, лозинките за сефовите, контакт-точката во компаниите што ракуваат со вашите пари и така натаму.
Ова помага да се осигурате дека вие и вашето семејство сте заштитени, барем финансиски, дури и во најтешките ситуации.
9. Дискутирајте колку да заштедите
Колку треба да заштеди еден пар месечно? Не постои универзално точен одговор на ова прашање. Сè зависи од вашите околности и фактори како што се:
- Вашата заработка
- Вашите долгови и обврски
- Видот на средства што сакате да ги изградите
- Временска рамка за исполнување на вашите финансиски цели
Врз основа на ова, одлучете колку треба да штедите секој месец како двојка и придонесот на секој партнер во овие заштеди. Исто така, вреди да се разговара дали сакате да работите заедно кон заедничко штедење или да ги поделите вашите заштеди на заеднички и лични фондови.
Ако живеете според циклусот „од плата до плата“, може да биде тешко да најдете пари за заштеда на крајот од месецот. Сепак, потрудете се да насочите најмалку 10% од вашата заработка кон заштеда. Паметен начин да го направите тоа е да ги насочите овие 10% кон заштеда штом ќе пристигне вашата плата и да се снаоѓате до крајот на месецот со она што ви преостанува.
Малите чекори преземени денес можат да се претворат во големи придобивки утре. Тоа е суштината на еден здрав финансиски план за брачните парови.
10. Кој треба да ги плаќа сметките во бракот?
Ова е клучно прашање на кое треба да се одговори при финансиското планирање на нововенчаните парови. Кога двајцата сопружници работат - како што е случајот со повеќето парови денес - не може да се претпостави дека мажот во куќата ќе го носи товарот на трошоците за домаќинството. Разговарајте кој треба да ги плаќа сметките во бракот и погрижете се двајцата искрено да сте на иста страна во врска со тоа.
Како брачните парови ги делат финансиите е сосема личен избор. Можете или подели ги финансиите подеднакво да ги покривате периодичните месечни трошоци и да го користите остатокот од заработката за заштеди, инвестиции итн. Или еден од партнерите би можел да ја преземе одговорноста за одржување на домаќинството, додека другиот го користи својот приход во заштеди и инвестиции. Во овој случај, важно е да се осигурате дека лицето кое троши нема да добие лоша зделка ако бракот не успее.
Ако го изберете второто, размислете за составување договор за тоа како приносите од инвестициите или капиталот создаден преку заштеди ќе бидат распределени меѓу двата партнера. Не размислувајте премногу дали отворањето на темата за писмен договор ќе се долови како недостаток на доверба во бракот. Финансиските одлуки мора да се донесуваат прагматично, речиси со клинички пристап. Не е мудро да дозволите тие да бидат водени од емоции. Во време кога речиси половина од браковите завршуваат со развод, ниту еден од вас не може - ниту треба - да ги занемари заштитните сопствени интереси.
Поврзано читање: Тој им праќа пари на родителите; Зошто јас не можам?
11. Поставете ограничувања на месечните трошоци
Ако постои една ставка што треба да ја има секој штотуку венчан/а, тоа е ограничување на месечните трошоци. Ова е клучно бидејќи вие и вашиот партнер сè уште ги учите правилата на водење домаќинство заедно. Исто така е можно да го уредувате и вашиот дом заедно, што носи огромен ризик од прекумерно трошење.
Малку самодисциплина на самиот почеток може да ве спаси од лоши финансиски навики и финансиски тешкотии подоцна. Кога поставувате ограничување на трошењето, разговарајте и за тоа колку секој од вас може да потроши на себе месечно. Исто така, потрудете се да издвоите дел како „пари за забава“ што можете да ги искористите за да платите за состаноци, излегувања и други задоволства. Потрудете се да останете во рамките на овие ограничувања, месец по месец.
12. Останете организирани
Младенците мора да се посветат на тоа да останат високо организирани за да ги одржат своите финансии во ред. Внимателното поднесување на банкарски извештаи, потврди, плати, сметки и друго може да биде клучно за да се оствари тоа. Може да биде секојдневно да се следи овој систем, но не одложувајте. Поднесете ги работите веднаш штом ќе ги добиете.
Ако го всадите овој систем во вашите финансиски навики како двојка, ќе откриете дека помалку трошоци се сведуваат на категоријата „разно“. Бидејќи сè е пред вас црно на бело, ќе има малку простор за препирки и префрлање обвинувања околу тоа кој е расипник, а кој е претпазлив во бракот.
Кога ќе треба да ја проверите вашата финансиска состојба, ќе бидете благодарни за оваа навика.
13. Следете ги трошоците
Можеби се гордеете со тоа што имате одлично финансиско планирање за нововенчани парови со сите основни елементи на место. Сепак, креирањето солиден план на хартија е едно, а неговото спроведување во реалниот живот е сосема друго. Затоа периодичното следење на вашите трошоци е задолжително за заштеда на пари успешно. Без него, едноставно нема начин да се квантифицира дали вашиот финансиски план функционирал или не.
Искрената комуникација и редовната анализа се основни елементи на робустен финансиски план за брачните парови, бидејќи тие ви овозможуваат да процените и разберете што функционира и каде треба да се поправите. Работата со работен лист за финансиско планирање на двојката, додавајќи ги сите заработки и расходи, како што се случуваат - и одржувањето на вашиот прилагоден биланс на состојба - е најдобриот начин да го направите тоа успешно.
14. Консолидирајте ги вашите трошоци
Пред да се венчате, двајцата имавте свои работи. Вашето место, вашиот автомобил, вашите кредитни картички, вашите претплати на Netflix и интернет планови. Сега кога делите живот и дом, размислете за консолидирање на овие трошоци. Може да биде мала заштеда преку една откажана претплата на Netflix или голема заштеда предизвикана од ликвидација на имот како што е куќа или автомобил. Сите тие заедно придонесуваат за солидна финансиска состојба на долг рок.
15. Добијте помош
Доколку и вие и вашиот сопружник не сте експерти за финансиски прашања и се борите со контролирање на трошоците или наоѓање на вистинските инвестиции, размислете за барање стручна помош. Работете со финансиски советник за да го развиете вашиот персонализиран план, а потоа едноставно држете се до него.
Тоа може да биде одлична еднократна инвестиција при градење финансиски план за брачни двојки. Експерт може да ви даде насока во напорите за градење финансиски безбеден заеднички живот, советувајќи ве за најдобрите планови за штедење и инвестирање, како и за вистинските осигурителни или хипотекарни производи врз основа на вашата моментална и проектирана финансиска состојба.
Иако парите се чувствителна тема во повеќето бракови, тие се исто така и клуч за среќа и безбедност. Постојат неколку начини на кои финансиското планирање за нововенчаните парови може да ги спаси од многу проблеми и неизвесност подоцна во животот. Порака, планирањето и транспарентноста се камен-темелниците што ви помагаат да поставите здрави финансиски цели и успешно да работите кон нив.
Најчесто поставувани прашања
Најдобриот начин брачните парови да се справат со финансиите е да ги спојат своите парични средства и обврски и да постават јасни цели. Овие цели можат да послужат како основа за вашите планови за штедење и инвестирање како двојка.
Одлуката да се споите со финансиите кога стапувате во брак може да дејствува како катализатор за подобрување на вашата финансиска стабилност. Од бенефиции за социјално осигурување на сопружниците до даночни бенефиции, подобро планирање на имотот, подарување, споделување на пензискиот приход, подобрување на кредитниот рејтинг и добивање подобри договори за хипотека, постојат мноштво предности што брачните парови можат да ги искористат.
Не постои единствена бројка на која може да се посочи, бидејќи секој поединец и пар има уникатен финансиски пат. Сепак, двајцата партнери треба да бидат доволно финансиски стабилни за да се справат со своите постоечки обврски, како и со оние што може да ги имаат поради стапувањето во брак. Освен тоа, треба да имате доволно за да започнете да работите кон финансиски стабилна иднина не само како пар, туку и како семејство, ако видите деца во вашата иднина.
Не мора нужно. Финансиската одговорност во врската треба да биде пропорционална на заработката на секој партнер. Ако едниот заработува значително повеќе од другиот, би било неправедно да се очекува од нив да учествуваат подеднакво.
Склучувањето брак е финансиски паметно бидејќи можете да намалите многу трошоци кога ќе почнете да делите дом. Освен тоа, можете да ги искористите државните бенефиции во форма на даноци, шеми за социјално осигурување, пензиски планови и така натаму.
Вашиот прилог не претставува добротворна организација ДонацијатаТоа ќе ѝ овозможи на Бонобологијата да продолжи да ви нуди нови и ажурирани информации во нашата потрага по тоа што сакаме да му помогнеме на секого во светот да научи како да прави што било.
