正式に結婚する前に誰かが新婚カップルの資金計画の重要性について話したら、おそらく鼻を鳴らしてしまうでしょう。そして結婚式の後、経済計画は、お互いのことを発見し、落ち着くときに考慮するには常に深刻なトピックになります。
人生を共に歩む「運命の人」を見つけた時の喜びは、他に類を見ないほど素晴らしいものです。結婚式までの準備期間や新婚旅行は、めくるめくような興奮と、二人の輝かしい未来への夢に満ち溢れています。しかし、実際の結婚生活は、この高揚感が落ち着いた後に始まります。二人の絆を深める上で大切なのは、デートやキャンドルライトディナーといったロマンチックなひとときではなく、食料品の買い物や家事、そしてそれぞれの責任を分担していくことなのです。
これには、財政面での調整も含め、相当の調整が必要となる。あなたの人生が絡み合うにつれて、お金も絡み合います。そのため、夫婦が長く幸せに過ごすためには、資金計画を立てることが不可欠になります。
関連記事：お金の問題が人間関係を破綻させる方法
結婚生活の予算を立てることが成功の鍵
目次
恋愛関係にあるとき、基本的には、希望、夢、恐怖、願望を共有する幸せな空間を共有することがすべてでした。おそらく、あなたはあなたの大切な人を甘やかして甘やかすためにわざわざ手を出したのでしょう。たとえそれが、クレジットカードの請求額がわずかに膨れ上がったり、残りの月のポケットがピンチになったりすることを意味するとしても。ただし、結び目を結ぶと、それらのダイナミクスは変わります。
今、あなたは借金と資産について考え、家計を運営し、安全な未来を一緒に築かなければなりません。
とはいえ、結婚初期に夫婦で金銭的な目標について話し合うのは難しいものです。お金は常にデリケートな話題です。気まずく、緊張を招き、個人的な問題でもあります。しかし、お金は不可欠なものです。なぜお金がそれほど重要なのかを知るには、金銭問題が結婚生活にどのような影響を与えるかを理解する必要があります。統計によると、お金は夫婦の3分の1の間で争いの種となっています。別の調査では、離婚の21％は金銭的な争いが原因であるとされています。
これは主に、人生のパートナーである 2 人が財務管理に関して非常に異なる見解を持っている可能性があるためです。
例えば、夫婦の一方が金銭的な目標を設定することを重視する一方で、もう一方が今を生きることを重視する考え方を持っている場合、深刻な意見の相違が生じる可能性があります。このような場合、率直な話し合いを行い、双方にとって納得のいく妥協点を見つけることが、潜在的に有害な状況を打開する唯一の方法です。だからこそ、結婚生活における予算管理は譲れないものなのです。結婚生活における金銭管理の方法を、できるだけ早く学ぶべきです。
夫婦のための健全な財政計画とは、これらの側面をすべてカバーし、さらにいくつかの側面をカバーするものです。
新婚カップルのための資金計画に関するトップ 15 のヒント
経済的に安全な未来の構築は進行中です。夫婦の経済的目標を設定する際に最も良い結果が得られるのは、最初から始めて、その目標を達成するまでずっと守り続けることです。したがって、最初の家の購入や家族の誕生などの大きな節目を待って、お金と結婚のヒントを探求し始めるのではありません。
新婚夫婦のための、長期および短期の経済目標達成に向けて計画を着実に進めるための、効果的な15のヒントを最大限に活用しましょう。
1.同じ認識を持つ
結婚生活における家計管理の方法を検討する前に、まずはお互いの目標や期待について認識を一致させておくことが重要です。最初に話し合うべき重要な質問には、次のようなものがあります。
- 夫婦は月にいくら貯蓄すべきでしょうか?
- 結婚の際に誰が請求書を支払うべきですか？
- 資産を構築し、負債を管理するにはどうすればよいでしょうか?
- どの金融商品に投資するべきですか?
- 新婚夫婦はどれくらいのお金を持っておくべきですか？
- 一般に認められている支出ルールは何ですか?
- 結婚後は家計を一本化すべきでしょうか？
- 「はい」の場合、結婚時に経済的に参加するための正しい戦略は何ですか?
これらの質問は、できるだけ率直かつ正直に質問し、回答する必要があります。これに加えて、給与、消費習慣、銀行口座、共同口座の開設についても透明性を持って話し合います。これにより、作業に使用できる大まかな構造が得られ、作業を進めながら詳細を入力できます。
また、この問題についての相手の見解に動揺したり、口論になったり、気分を害したりせずに、それぞれが自分の視点をテーブルに出すことが非常に重要です。この基本的なエチケットが守られない限り、夫婦のために堅実な資金計画を立てることは、夫婦の絆に悪影響を及ぼし始める悪夢に変わる可能性があります。
2. 予算について話し合う
結婚生活における予算管理は、家計計画の重要な要素です。予算管理をしっかり行うことで、身の丈に合わない生活をして、経済的に破綻してしまうことを防ぐことができます。ですから、新婚旅行から帰ったらすぐに、短期目標と長期目標を念頭に置きながら、月々の予算を立てましょう。
たとえば、5 年以内に家を購入したい場合は、その多額の投資に備えた貯蓄を考慮する必要があります。次に、長期的な目標だけでなく、月ごとの短期的なニーズにも応える予算を作成します。その際には、現実的で現実的なアプローチを取る必要があります。理想主義になりすぎたり、毎月の予算をギリギリに設定したりすると、長期的には持続不可能になる可能性があります。
一度資金計画が揺らぐと、そこからは滑りやすい坂になる可能性があります。毎月の予算を流動的かつ柔軟に保ちます。予期せぬ出費やちょっとした贅沢のために、多少の余裕を残しておいてください。
カップルの資金計画ワークシートを作成することは、明確さと透明性を実現する優れた方法です。
3. 目標設定を始める
人生の目標について話し合うことは、夫婦にとって経済的な目標を定義する上で重要な役割を果たします。人生を共に過ごすという大きな一歩を踏み出したのですから、あなたと配偶者は必ず共通の目標を持つはずです。
同時に、相互に排他的な目標を達成することになります。カップルとしてどの側面に取り組むのか、どの側面を個人として扱うのかを明確にするために、これらのことについて話し合うことが重要です。考慮すべき点は次のとおりです。
- 共同投資しますか、それとも別々に投資しますか?
- あなたの中に早期退職したい人はいますか？
- 家や世界旅行のためにお金を貯めたいですか?
- 将来の子供の大学に向けて貯金をすぐに始めたいですか、それとも親になってから始めますか?
これら、および個人的な状況に応じて他の多くの要素が、夫婦の健全な財務計画の基礎として機能します。
4. 個人債務の処理
ほとんどの場合、結婚するまでに、何らかの形で個人的な借金を抱えていることになります。学生ローン、住宅ローン、車のローン、クレジットカードの未払いなど。新婚の予算を立てるときは、これらの借金をどのように処理するかについて話し合ってください。
個人の借金は、今後は家計の借金になるのでしょうか？ あなたとパートナーは、お互いの借金の返済に協力することに抵抗はありませんか？ それとも、それぞれが自分の借金を返済したいですか？ この点を明確にしたら、結婚生活における家計管理の方法を学びながら、借金の返済に向けて取り組みましょう。
法律の観点から見ると、結婚前に負った借金は、それを負った個人の責任となります。それでも、夫婦で抱えている借金に対処することで、借金ゼロのマイルストーンをより早く達成できる可能性があります。夫婦は財政を分割するだけでなく、負債も共有する必要があります。
個人的な借金の具体的な処理方法は、あなたの状況によって異なります。ただし、一般的には、結婚生活の中でどちらかが持ち込んだローン、住宅ローン、借金を返済する責任を分担するのが得策です。個人の借金をどのように処理したいかを話し合う
5. 結婚と税金について勉強する
新婚夫婦の健全な財務計画とは、お金を適切に管理することだけを意味するわけではありません。また、さまざまな税金やその他の財務上のメリットを活用して財務状況を最適化することも意味します。ですから、結婚と税金について学ぶ努力をしてください。もちろん、これらは国によって異なります。
たとえば、米国では、結婚時に家計に参加するという決定が、経済的な堅牢性を向上させる触媒として機能する可能性があります。社会保障の配偶者手当から税制上の優遇措置、相続計画の改善、譲歩の贈与、退職所得の分配、信用スコアの向上、より有利な住宅ローン契約の成立など、夫婦が利用できるメリットは数多くあります。
もしあなたと配偶者が結婚後に家計を統合すべきかどうか悩んでいるなら、この記事がその疑問に答えてくれるはずです。結婚時に家計を統合することで具体的にどのようなメリットが得られるのかを知るには、専門家のアドバイスを受けるのが賢明です。ファイナンシャルコンサルタントは、あなた個人および夫婦の経済状況に応じて、メリットを最大限に引き出すための最適な方法をアドバイスしてくれます。
関連記事：結婚と金銭問題：彼女は落ち着いていたが、何かがおかしい
6.緊急資金を建てる
予期せぬ出費が発生すると、たとえ堅実な財務計画であっても狂わされる可能性があります。だからこそ、健全な経済的健全性のためには緊急資金を準備することが重要です。新婚夫婦の予算計画の場合は、ゼロから富と経済的安全を築くわけですから、なおさらです。
車の修理、家の修理、病気や入院などの緊急事態に備えて、毎月いくらかの金額を積み立てておきましょう。たとえ長期間この資金を使わずに済んだとしても、資金を減らしたり使い果たしたりしないでください。この目的のために共同口座を設定し、各自が毎月の収入の 10%、5%、さらには 1% を寄付することを検討することもできます。
万が一の日に備えて貯蓄することは、新婚夫婦にとって資金計画において最も重要な側面の 10 つですが、無視されがちです。たとえば、今から XNUMX 年後、郊外の家の屋根が天候の影響で損傷し、突然全面的にやり直す必要が生じたとします。この緊急資金を掘り下げるだけで、仕事を終わらせることができます。それがなければ、おそらく少額のローンを組むか、貯蓄を掘り崩す必要があるでしょう。
緊急事態は、困難な時期にあなたを救ってくれます。そして、そのような事態は、ある時点ですべての結婚を襲います。
7. 投資を開始する
長期的な資産形成において、投資は極めて重要です。しかし、それは賢明な選択をした場合に限ります。だからこそ、新婚夫婦のためのファイナンシャルプランニングには、パートナー双方にとって最適な投資プランについて調査し、話し合うことが不可欠なのです。投資には、投資信託から株式、金、不動産、さらには仮想通貨まで、実に多様なアプローチ方法があります。
長期的な目標に最も合致し、リスク要因が最も低いものを選択してください。 「あなたは何も知らない」という態度で配偶者の考えをシャットアウトするのではなく、投資する前に配偶者の考えを考慮に入れることが重要です。それが悪い投資だと判明した場合、想像もできない形で結婚生活に悩まされることになるかもしれません。
8. 最悪の事態に備える
今はあなたとあなたの配偶者にとって物事はうまくいっているかもしれませんが、人生は瞬く間に180度変わる可能性があります。失業、病気、障害、死亡はいつでもあなたの生活を不安定にする可能性があり、そのような事態に最初から備えることが不可欠です。たとえ結婚当初に早すぎる死や末期の病気について話し合うのはあまりにも病的で不快に聞こえるかもしれませんが、新婚夫婦の資金計画にはそれを取り上げるべきです。
すべての投資計画、貯蓄計画、保険契約、銀行口座の受益者として配偶者を記載することを優先してください。関連書類の場所、金庫のパスコード、お金を扱う会社の連絡先など、これらすべての詳細を共有します。
これにより、最も悲惨な状況であっても、あなたとあなたの家族が少なくとも経済的に保護されることが保証されます。
9. どれくらい節約するかを話し合う
夫婦は月にいくら貯蓄すべきでしょうか?この質問に対する普遍的な正しい答えはありません。それはすべてあなたの状況と、次のような要因によって異なります。
- あなたの収入
- あなたの借金と負債
- 構築したい資産の種類
- 財務目標を達成するためのスケジュール
これらに基づいて、カップルとして毎月いくら貯蓄すべきか、そしてその貯蓄に対する各パートナーの貢献度を決定します。また、共同貯蓄に向けて協力するのか、それとも貯蓄を共同資金と個人資金に分割するのかについても話し合う価値があります。
給料を支払うというサイクルで生活している場合、月末に貯蓄するお金を見つけるのは難しいかもしれません。それでも、収入の少なくとも 10% を貯蓄に振り向けるようにしてください。賢い方法は、給料が入ったらすぐにこの 10% を貯蓄に充て、月の残りは残ったお金でやりくりすることです。
今日の小さな一歩は、明日には大きな利益につながる可能性があります。それが夫婦の健全な資金計画です。
10. 結婚生活では誰がお金を払うべきですか?
これは、新婚夫婦の資金計画を立てる上で取り組むべき重要な問題です。今日のほとんどの夫婦がそうであるように、夫婦が共働きの場合、家の男性が家計の負担を負うことは考えられません。結婚生活において誰が費用を負担すべきかを話し合い、それについてお互いが正直に同じ考えであることを確認してください。
夫婦間でどのように家計を分担するかは、完全に個人の選択です。毎月の固定費を均等に分担し、残りの収入を貯蓄や投資などに充てることもできます。あるいは、どちらか一方が家計を支え、もう一方が収入を貯蓄や投資に回すという方法もあります。後者の場合、もし結婚生活がうまくいかなくなった時に、家計を支えている方が不利な立場に置かれないようにすることが重要です。
後者を選択する場合は、貯蓄によって生み出された投資収益または資本を両パートナー間でどのように分配するかについての合意書を作成することを検討してください。書面による合意事項を持ち出すことが、結婚生活に対する信頼の欠如とみなされるかどうか、考えすぎないでください。財務上の決定は、ほぼ臨床的なアプローチで、実際的に行われなければなりません。感情に支配されるのは賢明ではありません。結婚生活のほぼ半数が離婚に終わる現在、どちらも自分の利益を守ることを無視することはできませんし、そうすべきではありません。
11. 月々の支出に制限を設ける
新婚のお金のチェックリストに必ず記入すべき項目が 1 つあるとすれば、それは月々の支出の制限です。あなたとあなたのパートナーはまだ協力して家庭を運営するコツを学んでいるので、これは非常に重要です。また、家を建てるのに並行してお金を使いすぎる可能性もありますが、これには浪費の大きなリスクが伴います。
最初から少し自制心を持つことで、後々の悪い金銭習慣や経済的苦境を避けることができます。支出の上限を設定する際には、お互いに1ヶ月にどれくらい自分にお金を使うことができるか話し合ってみましょう。また、デートや外出、その他の贅沢に使える「お小遣い」として、一定額を確保しておくことも大切です。毎月、これらの上限額を守るように努力しましょう。
12. 整理整頓をする
新婚夫婦は、財政を軌道に乗せるために、しっかりと計画を立てておく必要があります。銀行取引明細書、領収書、給与明細、請求書などを注意深くファイリングすることが、それを実現するのに役立ちます。このシステムを維持するのは平凡なことかもしれませんが、先延ばしにしないでください。受け取ったらすぐにファイルに保存してください。
このシステムを夫婦の経済習慣に根付かせれば、雑多なカテゴリーに当てられる出費が少なくなることがわかるでしょう。目の前にはすべてが白か黒かで決まるので、どちらが浪費家でどちらが結婚生活に慎重かをめぐって口論したり非難合戦が起こる余地はほとんどないでしょう。
自分の財務状況を監査する必要があるときは、この習慣に感謝するでしょう。
13. 支出を追跡する
新婚夫婦向けの家計計画を完璧に立て、必要な要素をすべて網羅していると自負しているかもしれません。しかし、紙の上でしっかりとした計画を立てることと、それを実際に実行することは全く別物です。だからこそ、お金を貯めるには、支出を定期的に記録することが不可欠なのです。それがなければ、家計計画がうまくいっているかどうかを定量的に判断することはできません。
正直なコミュニケーションと定期的な分析は、夫婦がしっかりとした資金計画を立てるために不可欠な要素です。これにより、何がうまくいっているのか、どこを修正する必要があるのかを評価して理解することができます。夫婦の資金計画ワークシートを使用し、発生したすべての収入と支出を追加し、カスタムメイドの貸借対照表を維持することが、それを成功させる最善の方法です。
14. 出費を一本化する
結婚する前は、お二人ともそれぞれの事情があったんですね。あなた自身の場所、あなた自身の車、あなた自身のクレジットカード、あなた自身のNetflixサブスクリプションとインターネットプラン。生活と家を共有しているので、これらの出費を統合することを検討してください。 Netflix のサブスクリプションを 1 回キャンセルすることで少額の節約になる場合もあれば、家や車などの資産を処分することで大きな節約になる場合もあります。これらはすべて、長期的には健全な財務健全性につながります。
15.助けを求める
あなたも配偶者も財務問題の専門家ではなく、支出を抑えることや適切な投資を見つけることに苦労している場合は、専門家の助けを受けることを検討してください。ファイナンシャルアドバイザーと協力してカスタマイズされた計画を発展させ、その後はそれを守り続けてください。
夫婦の資金計画を立てる際には、一度きりの投資として最適です。専門家は、あなたの現在および将来の財務状況に基づいて、最適な貯蓄と投資の計画、適切な保険や住宅ローン商品についてアドバイスすることで、経済的に安全な生活を一緒に築くあなたの努力に方向性を与えることができます。
お金は多くの夫婦にとってデリケートな問題ですが、同時に幸福と安心の鍵を握るものでもあります。新婚夫婦がしっかりとした家計計画を立てることで、将来の多くのトラブルや不安を回避できる方法はいくつもあります。コミュニケーション、計画性、そして透明性は、健全な経済目標を設定し、それを着実に達成していくための基盤となります。
よくあるご質問
夫婦が家計を管理する最善の方法は、金銭的資産と負債を結合し、明確な目標を設定することです。これらの目標は、カップルとしての貯蓄や投資計画の基礎として役立ちます。
結婚時に家計に参加するという決断は、経済的な堅牢性を向上させる触媒として機能します。社会保障の配偶者手当から税制上の優遇措置、相続計画の改善、譲歩の贈与、退職所得の分配、信用スコアの向上、より有利な住宅ローン契約の成立など、夫婦が利用できるメリットは数多くあります。
すべての個人やカップルには独自の経済的道のりがあるため、特定できる単一の数字はありません。つまり、両方のパートナーが、既存の負債だけでなく、結婚によって負う可能性のある負債にも対応できるほど十分に経済的に安定している必要があります。それに、将来子供が生まれることを考えたら、夫婦としてだけでなく、家族としても経済的に安定した将来に向けて努力を始めるのに十分なお金を持っているはずです。
必ずしも。関係における経済的責任は、各パートナーの収入に比例する必要があります。一方が他方よりも大幅に収入が多い場合、彼らに平等に貢献することを期待するのは不公平です。
ホームシェアを始めるとさまざまな支出を削減できるため、経済的に賢明であれば結婚しましょう。さらに、税金、社会保障制度、退職金制度など、国が後援する給付金も利用できます。
皆様からのご寄付は慈善寄付とはみなされません。皆様のご支援により、ボノボロジーは世界中の誰もが何でも学べるよう支援するという目標のもと、常に最新の情報をお届けし続けることができます。
