Kad bi vam netko govorio o važnosti financijskog planiranja za novopečene parove prije nego što se službeno vjenčate, vjerojatno biste frknuli. A nakon vjenčanja, financijsko planiranje postaje tema koja je uvijek preozbiljna da bi se o njoj razmišljalo baš kad se skrasite, otkrivajući usput jedno drugo.
Radost pronalaska 'onog' s kim želiš podijeliti svoj život gotovo je bez premca. Pripreme vjenčanja i ono što slijedi medeni mjesec je sve o vrtoglavom uzbuđenju i snovima o ružičastoj zajedničkoj budućnosti. Međutim, stvarni brak počinje nakon što se to ushićenje smiri. Taj aspekt zajedništva ne odnosi se toliko na izlaske i večere uz svijeće koliko na kupovinu namirnica, kućne poslove i odgovornosti.
To zahtijeva priličan udio prilagodbi, uključujući one na financijskom planu. Kako se vaši životi isprepliću, tako raste i vaš novac. Zato posjedovanje financijskog plana za bračne parove postaje imperativ za duge, sretne staze.
Povezano čitanje: Kako problemi s novcem mogu uništiti vašu vezu
Budžet u braku ključ je uspjeha
Pregled sadržaja
Kad ste bili u vezi, sve je bilo u dijeljenju sretnog prostora u kojem ste dijelili svoje nade, snove, strahove i težnje. Možda ste dali sve od sebe kako biste ugodili i razmazili svoju drugu osobu. Čak i ako je to značilo malo prenapuhani račun za kreditnu karticu ili osjećaj štipanja u džepu do kraja mjeseca. Međutim, ta se dinamika mijenja nakon što se vjenčate.
Sada morate razmišljati o dugovima i imovini, voditi kućanstvo i zajedno graditi sigurnu budućnost.
Unatoč tome, teško je rano razgovarati o financijskim ciljevima za bračne parove. Novac je uvijek osjetljiva tema. Nezgodno je, napeto i osobno. Ipak, bitno je. Da biste znali zašto je to tako ključno, morate razumjeti kako financijski problemi mogu utjecati na brak. Statistika pokazuju da novac postaje sporno pitanje između trećine svih parova. Drugo istraživanje otkriva da su novčani sporovi glavni uzrok 21% svih razvoda.
To je prvenstveno zato što dvoje životnih partnera mogu imati izrazito različite poglede na upravljanje financijama.
Na primjer, ako jedan partner vjeruje u postavljanje financijskih ciljeva za bračni parovi a drugi ima pogled na život koji više živi za trenutak, to može dovesti do nekih ozbiljnih razlika. U takvim slučajevima, iskreni razgovor i postizanje kompromisa koji odgovara oba partnera jedini je način da se spasi potencijalno štetna situacija. Zato se o budžetu u braku ne može pregovarati. Trebali biste naučiti upravljati financijama u braku što je ranije moguće.
Dobar financijski plan za bračne parove je onaj koji pokriva sve ove aspekte, a zatim i neke.
Povezano čitanje: Savjeti za novac i brak: 12 načina da riješite financije u braku i obogatite se
15 najboljih savjeta za financijsko planiranje za novovjenčane parove
Izgradnja financijski sigurne budućnosti posao je u tijeku. Onaj koji donosi najbolje rezultate pri postavljanju financijskih ciljeva za bračne parove počinje od samog početka i pridržava ga se tijekom cijelog putovanja. Dakle, nemojte čekati velike prekretnice kao što je kupnja prve kuće ili zasnivanje obitelji kako biste počeli istraživati savjete o novcu i braku.
Iskoristite ovih 15 učinkovitih savjete za financijsko planiranje za mlade parove kako biste ostali na pravom putu za svoje dugoročne i kratkoročne financijske ciljeve:
1. Budite na istoj stranici
Prije nego počnete istraživati kako upravljati financijama u brak, važno je biti na istoj stranici o svojim ciljevima i očekivanjima. Neka od ključnih pitanja koja treba postaviti odmah na početku su:
- Koliko bi par trebao uštedjeti mjesečno?
- Tko bi trebao plaćati račune u braku?
- Kako izgraditi imovinu i upravljati obvezama?
- U koje financijske proizvode ulagati?
- Koliko novca trebaju imati novopečeni bračni par?
- Koja su prihvaćena pravila potrošnje?
- Trebate li kombinirati financije nakon braka?
- Ako da, koja je prava strategija za udruživanje financija prilikom vjenčanja?
Ova se pitanja moraju postavljati i na njih se mora odgovoriti što je moguće iskrenije i iskreno. Osim toga, transparentno razgovarajte o plaćama, navikama potrošnje, bankovnim računima i otvaranju zajedničkih računa. To će vam dati široku strukturu za rad, a pojedinosti možete ispunjavati u hodu.
Također je iznimno važno da svatko iznese svoju perspektivu bez uznemirenosti, upuštanja u rasprave ili osjećaja uvrijeđenosti zbog mišljenja onog drugog po tom pitanju. Osim ako se ne pridržavate ove osnovne etikete, smišljanje solidnog financijskog plana za bračne parove može se pretvoriti u noćnu moru koja može početi uzimati danak na vašoj vezi.
2. Razgovarajte o proračunima
Određivanje budžeta u braku ključni je aspekt financijskog planiranja. Pomaže u osiguravanju da ne pogriješite i živite iznad svojih mogućnosti i vrtite se niz rupu financijske zbrke. Stoga, čim se vratite s medenog mjeseca, sastavite mjesečni proračun držeći svoj kratkoročni i dugoročni par golova na umu.
Na primjer, ako želite kupiti kuću za 5 godina, morate uzeti u obzir štednju za tu veliku investiciju. Zatim izradite proračun koji zadovoljava vaše mjesečne kratkoročne potrebe, kao i ovaj dugoročni cilj. Pritom morate imati pragmatičan, realan pristup. Biti previše idealistički ili sastaviti mjesečni proračun koji je preblizu može biti dugoročno neodrživo.
Jednom kada odstupite od svog financijskog plana, od tada nadalje može biti sklizak teren. Održavajte svoje mjesečne proračune fluidnima i fleksibilnima. Ostavite malo prostora za nepredviđene izdatke i male popustljivosti.
Izrada radnog lista za financijsko planiranje za parove može biti izvrstan način za postizanje jasnoće i transparentnosti.
3. Počnite postavljati ciljeve
Rasprava o životnim ciljevima igra važnu ulogu u definiranju financijskih ciljeva za bračne parove. S obzirom na to da ste napravili veliki korak i proveli svoj život zajedno, vi i vaš suprug morate imati određene zajedničke ciljeve.
U isto vrijeme, imat ćete ciljeve koji se međusobno isključuju. Važno je razgovarati o ovim stvarima kako biste bili jasni na kojim aspektima ćete raditi kao par, a na kojima ćete se pozabaviti kao pojedinci. Evo nekih stvari koje treba uzeti u obzir:
- Želite li zajednička ulaganja ili odvojena?
- Želi li netko od vas prijevremenu mirovinu?
- Želite li uštedjeti za kuću ili svjetski put?
- Želite li odmah ili nakon što postanete roditelji početi štedjeti za fakultet buduće djece?
Ovi – i mnogi drugi takvi čimbenici, ovisno o vašim osobnim okolnostima – mogu poslužiti kao temelj dobrog financijskog plana za bračne parove.
4. Rješavanje osobnih dugova
U većini slučajeva, do trenutka kada se ljudi vjenčaju, moraju se nositi s nekim ili drugim oblikom osobnog duga. Studentski zajam, stambeni zajam, zajam za automobil, nepodmirena plaćanja kreditnom karticom i tako dalje. Kada sastavljate proračun za mladence, razgovarajte o tome kako se nositi s tim dugovima.
Hoće li vaši osobni dugovi sada postati dugovi kućanstva? Jeste li vi i vaš partner zadovoljni idejom da pridonesete podmirenju međusobnih dugova? Ili biste radije sami brinuli o sebi? Nakon što je to definirano, radite na otplati ovog duga dok učite kako njime upravljati financije u braku.
U očima zakona, svaki dug koji prethodi braku ostaje odgovornost pojedinca koji ga je preuzeo. Unatoč tome, rješavanje svih dugova koje možda imate kao par može vam pomoći da prije postignete prekretnicu bez dugova. Ne samo da bi bračni parovi trebali podijeliti financije, već i obveze.
Specifičnosti rješavanja osobnih dugova ovise o vašim okolnostima. Međutim, općenito je dobra praksa podijeliti odgovornost za otplatu svih zajmova, hipoteka, dugova koje je bilo koje od vas donijelo u brak. Razgovarajte o tome kako želite rješavati osobne dugove
5. Educirajte se o braku i porezima
Dobro financijsko planiranje za tek vjenčane parove ne znači samo dobro upravljanje novcem. To također znači iskorištavanje raznih poreznih i drugih financijskih pogodnosti za optimizaciju vašeg financijskog stanja. Dakle, potrudite se educirati se o braku i porezima. Oni se, naravno, razlikuju od zemlje do zemlje.
U SAD-u, na primjer, odluka o udruživanju financija prilikom vjenčanja može djelovati kao katalizator za poboljšanje vaše monetarne stabilnosti. Od beneficija socijalnog osiguranja za supružnike do poreznih olakšica, boljeg planiranja imovine, davanja koncesija, dijeljenja mirovinskog dohotka, poboljšanja kreditnih rezultata i sklapanja boljih hipotekarnih poslova, postoji niz prednosti koje bračni parovi mogu iskoristiti.
Dakle, ako ste se vi i vaš suprug pitali, trebate li spojiti financije nakon vjenčanja, ovo bi trebalo odgovoriti na to. Pomaže uzeti u obzir stručni savjet o tom pitanju kako biste točno znali što možete dobiti ako se udružite s financijama kada se vjenčate. Financijski konzultant može vas uputiti na najbolji pristup za optimizaciju koristi, ovisno o vašem pojedinačnom i zajedničkom financijskom stanju.
Povezano čitanje: Problemi s brakom i novcem: Bila je smirena, ali nešto nije bilo u redu
6. Izgradite fond za hitne slučajeve
Nepredviđeni troškovi mogu poremetiti čak i najsnažnije financijske planove i zato je uspostavljanje hitnog fonda ključno za zdravo monetarno zdravlje. Čak i više u slučaju planiranja budžeta za novopečene mladence, jer gradite bogatstvo i financijsku sigurnost od nule.
Svaki mjesec odvojite određeni iznos za hitne slučajeve kao što su popravak vozila, kućni popravci, bolest ili hospitalizacija itd. Čak i ako izdržite dugo bez potrebe za korištenjem ovog fonda, nemojte ga smanjivati ili trošiti. Možete razmisliti o postavljanju zajedničkog računa u tu svrhu, gdje svaki od vas doprinosi 10%, 5% ili čak 1% vaše zarade svaki mjesec.
Štednja za crne dane jedan je od najvažnijih aspekata financijskog planiranja novovjenčanih parova koji se često zanemaruje. Na primjer, recimo za 10 godina, krov vaše kuće u predgrađu iznenada će trebati potpunu obnovu nakon što je oštećen zbog vremenskih nepogoda. Možete jednostavno ukopati u ovaj hitni fond i obaviti posao. Bez toga biste vjerojatno morali uzeti mali zajam ili kopati po svojoj ušteđevini.
Hitni slučaj će vam spasiti dan u teškim vremenima – a ona kad-tad pogode svaki brak.
7. Počnite ulagati
Ulaganje je ključno za izgradnju dugoročnog bogatstva. Međutim, samo i samo ako pametno birate. Zato financijsko planiranje za tek vjenčani parovi mora uključivati istraživanje i raspravu o najboljim investicijskim planovima koji odgovaraju oba partnera. Od zajedničkih fondova do dionica, zlata do nekretnina, pa čak i kriptovaluta, postoji mnogo različitih načina pristupa ulaganjima.
Odaberite onaj koji je najviše u skladu s vašim dugoročnim ciljevima i ima najmanji faktor rizika. Važno je uzeti u obzir razmišljanja vašeg supružnika prije ulaganja, umjesto da ih isključite stavom 'ne znate ništa'. Ako se pokaže da je to loša investicija, može progoniti vaš brak na načine koje ne možete ni zamisliti.
8. Pripremite se na najgore
Stvari možda trenutno idu sjajno za vas i vašeg supružnika, ali život se može okrenuti za 180 stupnjeva u tren oka. Gubitak posla, bolest, invaliditet ili smrt mogu destabilizirati vaš život u bilo kojem trenutku, a neophodno je pripremiti se na takve mogućnosti od samog početka. Čak i ako zvuči previše morbidno ili neukusno razgovarati o stvarima poput prerane smrti ili neizlječivih bolesti na samom početku vašeg braka, to mora biti dio financijskog planiranja novovjenčanih parova.
Neka vam bude prioritet da navedete svog supružnika kao korisnika za sve svoje sheme ulaganja, planove štednje, police osiguranja i bankovne račune. Podijelite detalje o svemu tome, uključujući lokaciju relevantnih dokumenata, šifre za sefove, kontaktnu točku u tvrtkama koje rukuju vašim novcem i tako dalje.
To pomaže osigurati da ste vi i vaša obitelj zaštićeni, barem financijski, čak i u najtežim situacijama.
9. Razgovarajte o tome koliko uštedjeti
Koliko bi par trebao uštedjeti mjesečno? Ne postoji univerzalno točan odgovor na ovo pitanje. Sve ovisi o vašim okolnostima i čimbenicima kao što su:
- Vaša zarada
- Vaši dugovi i obveze
- Vrsta imovine koju želite izgraditi
- Vremenski okvir za postizanje vaših financijskih ciljeva
Na temelju toga odlučite koliko biste trebali uštedjeti svaki mjesec kao par i doprinos svakog partnera toj uštedi. Također, vrijedi razgovarati o tome želite li zajedno raditi na zajedničkoj štednji ili svoju štednju podijeliti na zajedničke i osobne fondove.
Ako živite u ciklusu plaćanja od čeka do plaćanja, može biti teško pronaći novac za uštedu na kraju mjeseca. Unatoč tome, usmjerite barem 10% svoje zarade u štednju. Pametan način da to učinite je preusmjeriti ovih 10% na uštedu čim vaša plaća stigne i preživjeti ostatak mjeseca s onim što vam preostane.
Mali koraci poduzeti danas mogu se pretvoriti u velike dobitke sutra. To je sve o zdravom financijskom planu za bračne parove.
10. Tko bi trebao polagati račune u braku?
Ovo je ključno pitanje za rješavanje financijskog planiranja novovjenčanih parova. Kada oba supružnika rade – kao što je slučaj kod većine današnjih parova – ne može se pretpostaviti da će muškarac u kući snositi teret troškova kućanstva. Raspravite o tome tko bi trebao plaćati račune u braku i pobrinite se da ste oboje iskreno na istoj stranici oko toga.
Kako će bračni par podijeliti financije potpuno je osobni izbor. Možete i vi podijeliti financije kako biste podjednako pokrili tekuće mjesečne troškove i iskoristili ostatak svoje zarade za štednju, investicije itd. Ili bi jedan od partnera mogao preuzeti odgovornost za održavanje kućanstva dok drugi koristi svoj prihod u štednji i investicijama. U ovom slučaju, važno je osigurati da osoba koja troši ne dobije sirovu ponudu ako brak ne uspije.
Odaberete li potonje, razmislite o sastavljanju sporazuma o tome kako će se povrati ulaganja ili kapital stvoren štednjom podijeliti između oba partnera. Nemojte previše razmišljati o tome hoće li se nametanje teme pisanog sporazuma pokazati kao nedostatak povjerenja u braku. Financijske odluke moraju se donositi pragmatično, gotovo s kliničkim pristupom. Nije mudro dopustiti da njima upravljaju emocije. U vrijeme kada gotovo polovica brakova završi razvodom, niti jedno od vas ne može – niti bi trebalo – previdjeti zaštitu vlastitih interesa.
Povezano čitanje: On šalje novac svojim roditeljima; Zašto ne mogu?
11. Ograničite mjesečnu potrošnju
Ako postoji jedna stavka koju bi svaki novovjenčani financijski kontrolni popis trebao imati, to je ograničenje mjesečne potrošnje. Ovo je ključno jer i vi i vaš partner još uvijek učite kako zajedno voditi kućanstvo. Također je moguće da usporedo dorađujete svoju kuću, što dolazi s velikim rizikom od prekomjernog trošenja.
Malo samodiscipline na početku može vas spasiti od loših novčanih navika i financijska nevolja kasnije. Kada postavljate ograničenje potrošnje, razgovarajte i o tome koliko svatko može potrošiti na sebe u mjesecu. Također, potrudite se da odvojite dio kao 'zabavni novac' u koji možete ukopati da platite spojeve, izlaske i druge ugode. Dajte sve od sebe da ostanete unutar ovih ograničenja, iz mjeseca u mjesec.
12. Ostanite organizirani
Mladenci se moraju obvezati da će ostati visoko organizirani kako bi svoje financije održavali na pravom putu. Pažljivo spremanje bankovnih izvoda, potvrda o plaćanju, platnih lista, računa i još mnogo toga može biti ključno u tome. Ići u korak s ovim sustavom može biti svakodnevno, ali nemojte odgađati. Dokumentirajte stvari odmah kada ih primite.
Ako ovaj sustav uvedete u svoje financijske navike kao par, vidjet ćete da je manje troškova prebačeno u kategoriju raznih. Budući da je sve pred vama crno na bijelo, bit će malo mjesta za svađe i okrivljavanje oko toga tko je u braku rasipnik, a tko oprezan.
Kada budete trebali revidirati svoje financijsko stanje, bit ćete zahvalni na ovoj navici.
13. Pratite potrošnju
Možda se ponosite time što upravljate financijskim planiranjem za mlade parove sa svim bitnim elementima. Međutim, jedno je stvaranje čvrstog plana na papiru, a sasvim drugo njegovo provođenje u stvarnom životu. Zato je potrebno povremeno pratiti vaše troškove štedi novac uspješno. Bez toga jednostavno ne postoji način da se kvantificira je li vaš financijski plan funkcionirao ili ne.
Iskrena komunikacija i redovita analiza ključni su elementi čvrstog financijskog plana za bračne parove, budući da vam omogućuju procjenu i razumijevanje što funkcionira i gdje se trebate popraviti. Rad s radnim listom za financijsko planiranje para, dodavanje svih zarada i rashoda, kako se događaju – i održavanje vaše prilagođene bilance – najbolji je način da to učinite uspješno.
14. Konsolidirajte svoje troškove
Prije nego što ste se vjenčali, oboje ste imali svoje stvari. Vaše vlastito mjesto, vlastiti automobil, vlastite kreditne kartice, vlastite Netflix pretplate i internetski planovi. Sada kada dijelite život i dom, razmislite o objedinjavanju ovih troškova. To može biti mala ušteda kroz jednu otkazanu pretplatu na Netflix ili velika ušteda nastala likvidacijom imovine kao što je kuća ili automobil. Svi oni dugoročno doprinose dobrom financijskom zdravlju.
15. Potražite pomoć
Ako i vi i vaš suprug niste stručnjaci za financijska pitanja i imate problema sa obuzdavanjem troškova ili pronalaženjem pravih ulaganja, razmislite o traženju stručne pomoći. Surađujte s financijskim savjetnikom kako biste razvili svoj prilagođeni plan, a zatim ga se samo držite.
To može biti izvrsna jednokratna investicija pri izradi financijskog plana za bračne parove. Stručnjak može usmjeriti vaše napore u izgradnji financijski sigurnog zajedničkog života savjetujući vas o najboljim planovima štednje i ulaganja, kao i pravim proizvodima osiguranja ili hipoteke na temelju vašeg trenutnog i predviđenog financijskog položaja.
Iako je novac osjetljiva tema u većini brakova, on je i ključ sreće i sigurnosti. Postoji nekoliko načina na koje financijsko planiranje novovjenčane parove može spasiti od mnogih nevolja i neizvjesnosti kasnije u životu. komunikacija, planiranje i transparentnost kameni su temeljci koji vam pomažu postaviti čvrste financijske ciljeve i uspješno ih ostvarivati.
Pitanja i odgovori
Najbolji način za bračne parove da upravljaju financijama je udruživanje svoje novčane imovine i obveza te postavljanje jasnih i jasnih ciljeva. Ovi ciljevi mogu poslužiti kao temelj za vaše planove štednje i ulaganja kao para.
Odluka o udruživanju financija prilikom vjenčanja može djelovati kao katalizator za poboljšanje vaše monetarne čvrstoće. Od beneficija socijalnog osiguranja za supružnike do poreznih olakšica, boljeg planiranja nekretnine, davanja koncesija, dijeljenja mirovinskog dohotka, poboljšanja kreditnih rezultata i sklapanja boljih hipotekarnih poslova, postoji niz prednosti koje bračni parovi mogu iskoristiti.
Ne postoji jedinstvena brojka na koju se može ukazati jer svaki pojedinac i par imaju jedinstveno financijsko putovanje. Uz navedeno, oba bi partnera trebala biti dovoljno financijski stabilna da podmire svoje postojeće obveze, kao i one koje bi mogle nastati zbog sklapanja braka. Osim toga, trebali biste imati dovoljno da počnete raditi na financijski stabilnoj budućnosti, ne samo kao par, već i kao obitelj, ako vidite djecu u svojoj budućnosti.
Nije nužno. Financijska odgovornost u vezi trebala bi biti proporcionalna zaradi svakog partnera. Ako jedan zarađuje znatno više od drugoga, bilo bi nepošteno očekivati da će se jednako angažirati.
Vjenčanje je financijski pametno jer možete smanjiti niz troškova kada počnete dijeliti dom. Osim toga, možete iskoristiti državno sponzorirane beneficije u porezima, programima socijalnog osiguranja, mirovinskim planovima i tako dalje.
Moj muž je škrt i jedini fokus u životu mu je novac, čak i ako je to po cijenu njegove veze
Vaš doprinos ne predstavlja dobrotvornu akciju donacija. To će omogućiti Bonobologiji da vam nastavi donositi nove i ažurirane informacije u našoj potrazi za pomaganjem bilo kome u svijetu da nauči kako učiniti bilo što.
