Hvis nogen talte med dig om vigtigheden af økonomisk planlægning for nygifte par, inden I officielt gifter jer, ville du sandsynligvis fnyse. Og efter brylluppet bliver økonomisk planlægning et emne, der altid er for seriøst til at blive overvejet, lige når I er ved at falde til ro og opdager hinanden undervejs.
Glæden ved at finde 'den eneste ene', man vil dele sit liv med, er nærmest uovertruffen. Optakten til et bryllup og den efterfølgende bryllupsrejse handler om svimlende spænding og drømme om en rosenrød fremtid sammen. Men selve ægteskabet begynder, når denne glæde har lagt sig. Dette aspekt af samvær handler ikke så meget om date-aftener og middage i stearinlysets skær, som det handler om indkøb, pligter og ansvar.
Dette kræver en del tilpasninger, herunder på den økonomiske front. Efterhånden som jeres liv bliver sammenflettet, gør jeres penge det også. Derfor bliver det afgørende for ægtepar at have en økonomisk plan for lange, lykkelige liv.
Relateret læsning: Hvordan pengeproblemer kan ødelægge dit forhold
Budgettering i et ægteskab er nøglen til succes
Indholdsfortegnelse
Da man var i et forhold, handlede det i bund og grund om at dele et lykkeligt rum, hvor man delte sine håb, drømme, frygt og forhåbninger. Måske gjorde man alt for at forkæle og forkæle sin partner. Selv hvis det betød en lidt oppustet kreditkortregning eller en følelse af, at man havde problemer med pengepungen resten af måneden. Men disse dynamikker ændrer sig, når man bliver gift.
Nu skal I tænke på gæld og aktiver, drive en husstand og opbygge en tryg fremtid sammen.
Alligevel er det svært at diskutere økonomiske mål for ægtepar tidligt i livet. Penge er altid et følsomt emne. Det er akavet, anspændt og personligt. Alligevel er det vigtigt. For at forstå, hvorfor det er så afgørende, skal du forstå, hvordan økonomiske problemer kan påvirke et ægteskab. Statistikker viser, at penge bliver et kontroversielt emne mellem en tredjedel af alle par. En anden undersøgelse viser, at økonomiske uenigheder er den grundlæggende årsag til 21% af alle skilsmisser.
Dette skyldes primært, at de to livspartnere kan have ekstremt forskellige synspunkter på økonomisk forvaltning.
Hvis for eksempel den ene partner mener, at det er vigtigt at sætte økonomiske mål for ægtepar , og den anden har et mere nutidigt syn på livet, kan det føre til alvorlige uenigheder. I sådanne tilfælde er det at have ærlige diskussioner og nå frem til et kompromis, der fungerer for begge parter, den eneste måde at redde en potentielt skadelig situation på. Derfor er budgettering i et ægteskab ikke til forhandling. Du bør lære at håndtere økonomien i ægteskabet så tidligt som muligt.
En sund økonomisk plan for ægtepar er en, der dækker alle disse aspekter og mere til.
Relateret læsning: Tips til penge og ægteskab: 12 måder at få styr på økonomien i et ægteskab og blive rig
Top 15 tips til økonomisk planlægning for nygifte par
At opbygge en økonomisk sikker fremtid er et igangværende arbejde. En fremtid, der giver de bedste resultater, når man sætter økonomiske mål for ægtepar, starter lige fra starten og overholdes gennem hele rejsen. Så vent ikke på store milepæle som at købe dit første hus eller stifte familie for at begynde at udforske penge- og ægteskabstips.
Få mest muligt ud af disse 15 effektive tips til økonomisk planlægning for nygifte par, så de holder sig på sporet mod jeres langsigtede og kortsigtede økonomiske mål:
1. Vær på samme bølgelængde
Før I begynder at undersøge, hvordan I skal håndtere jeres økonomi i et ægteskab , er det vigtigt at være enige om jeres mål og forventninger. Nogle af de vigtigste spørgsmål, I skal stille lige fra starten, er:
- Hvor meget skal et par spare op om måneden?
- Hvem skal betale regningerne i et ægteskab?
- Hvordan opbygger man aktiver og styrer passiver?
- Hvilke finansielle produkter skal man investere i?
- Hvor mange penge skal nygifte have?
- Hvad er de accepterede regler for forbrug?
- Skal man samle sin økonomi efter ægteskabet?
- Hvis ja, hvad er den rigtige strategi for at samle økonomien, når man skal giftes?
Disse spørgsmål skal stilles og besvares så åbent og ærligt som muligt. Derudover skal du også gennemsigtigt diskutere lønninger, forbrugsvaner, bankkonti og åbning af fælleskonti. Dette vil give jer en bred struktur at arbejde med, og I kan udfylde detaljerne undervejs.
Det er også ekstremt vigtigt, at I hver især lægger jeres perspektiv på bordet uden at blive ophidsede, komme i skænderier eller føle stødt af den andens syn på sagen. Medmindre denne grundlæggende etikette overholdes, kan det at udarbejde en solid økonomisk plan for ægtepar udvikle sig til et mareridt, der kan begynde at gå ud over jeres bånd.
2. Diskuter budgetter
Budgettering i et ægteskab er et centralt aspekt af økonomisk planlægning. Det hjælper med at sikre, at I ikke lever over evne og havner i et økonomisk kaos. Så snart I kommer tilbage fra jeres bryllupsrejse, så lav et månedligt budget med jeres kortsigtede og langsigtede mål for parret i tankerne.
Hvis du for eksempel vil købe et hus om 5 år, skal du tage højde for opsparing til den store investering. Lav derefter et budget, der tager højde for dine månedlige behov på kort sigt samt dit langsigtede mål. Når du gør det, skal du have en pragmatisk og realistisk tilgang. At være for idealistisk eller udarbejde et månedligt budget, der er for tæt på, kan være uholdbart i det lange løb.
Når du først vakler fra din økonomiske plan, kan det blive en glidebane. Hold dine månedlige budgetter flydende og fleksible. Sørg for lidt plads til uforudsete udgifter og små forkælelser.
At lave et økonomisk planlægningsark til par kan være en god måde at opnå klarhed og gennemsigtighed på.
3. Begynd at sætte mål
At diskutere livsmål spiller en vigtig rolle i at definere økonomiske mål for ægtepar. I betragtning af at I har taget det store spring at leve jeres liv sammen, er du og din ægtefælle uundgåeligt nødt til at have visse fælles mål.
Samtidig vil I have gensidigt udelukkende mål. Det er vigtigt at diskutere disse ting for at være klar over, hvilke aspekter I vil arbejde hen imod som par, og hvilke I vil håndtere som individuelt. Her er nogle ting, du skal tage i betragtning:
- Ønsker I fælles investeringer eller separate investeringer?
- Ønsker en af jer at gå på tidlig pension?
- Vil du spare op til et hus eller en verdensrejse?
- Vil I begynde at spare op til fremtidige børns universitetsuddannelse med det samme, eller efter I er blevet forældre?
Disse – og mange andre lignende faktorer, afhængigt af dine personlige omstændigheder – kan tjene som grundlag for en sund økonomisk plan for ægtepar.
4. Håndtering af personlig gæld
I de fleste tilfælde har folk, når de bliver gift, en eller anden form for personlig gæld at håndtere. Et studielån, et boliglån, et billån, udestående kreditkortbetalinger osv. Når du udarbejder dit budget for nygifte, så drøft, hvordan du skal håndtere denne gæld.
Vil din personlige gæld nu blive til husholdningsgæld? Er du og din partner trygge ved tanken om at bidrage til at afvikle hinandens gæld? Eller foretrækker I at tage jer af jeres egen? Når dette er defineret, så arbejd hen imod at betale denne gæld af, mens I lærer at håndtere økonomien i et ægteskab.
I lovens øjne forbliver enhver gæld, der går forud for ægteskabet, den persons ansvar. Alligevel kan håndtering af eventuel gæld, som I måtte have som par, hjælpe jer med at nå den gældfri milepæl hurtigere. Ægtepar bør ikke kun dele økonomien, men også dele forpligtelser.
De specifikke forhold omkring håndtering af personlig gæld afhænger af jeres omstændigheder. Generelt er det dog god praksis at dele ansvaret for at betale eventuelle lån, realkreditlån og gæld, som I begge måtte have bragt ind i ægteskabet. Diskuter, hvordan I ønsker at håndtere personlig gæld.
5. Lær dig selv om ægteskab og skatter
God økonomisk planlægning for nygifte par betyder ikke kun god forvaltning af dine penge. Det betyder også at udnytte de forskellige skatte- og andre økonomiske fordele til at optimere din økonomiske situation. Så gør en indsats for at uddanne dig selv om ægteskab og skatter. Disse varierer naturligvis fra land til land.
I USA kan beslutningen om at samle økonomien, når man bliver gift, for eksempel fungere som en katalysator for at forbedre ens økonomiske robusthed. Fra sociale ydelser til ægtefælle til skattefordele, bedre arvsplanlægning, gavefordele, deling af pensionsindkomst, forbedring af kreditvurderinger og bedre realkreditaftaler, er der en række fordele, som ægtepar kan benytte sig af.
Så hvis du og din ægtefælle har spekuleret på, om I skal samle jeres økonomi efter ægteskabet , burde dette give svaret. Det er en god idé at søge ekspertrådgivning for at vide præcis, hvad I kan få ud af at samle jeres økonomi, når I bliver gift. En økonomisk konsulent kan vejlede jer om den bedste tilgang til at optimere fordelene, afhængigt af jeres individuelle og kollektive økonomiske situation.
Relateret læsning: Ægteskab og pengeproblemer: Hun var rolig, men noget var galt
6. Opret en nødfond
Uforudsete udgifter kan afspore selv de stærkeste økonomiske planer, og derfor er det afgørende at oprette en nødfond for en sund økonomisk situation. Især i tilfælde af budgetplanlægning for nygifte, da I opbygger formue og økonomisk sikkerhed fra bunden.
Sæt et beløb til side hver måned til nødsituationer såsom reparation af bil, reparation af hus, sygdom eller hospitalsindlæggelse osv. Selv hvis du klarer dig længe uden at skulle bruge denne fond, så skær ikke ned eller brug den op. Du kan overveje at oprette en fælleskonto til dette formål, hvor I hver især bidrager med 10%, 5% eller endda 1% af jeres indtjening hver måned.
At spare op til en regnvejrsdag er et af de vigtigste aspekter af økonomisk planlægning for nygifte par, og et, der ofte ignoreres. For eksempel, lad os sige om 10 år, at taget på dit forstadshus pludselig trænger til en komplet renovering efter at være blevet beskadiget på grund af vejrforhold. Du kan blot trække på denne nødfond og få arbejdet gjort. Uden den ville du sandsynligvis være nødt til at tage et lille lån eller trække på din opsparing.
En nødsituation vil redde dagen for dig i vanskelige tider – og den slags rammer ethvert ægteskab på et tidspunkt.
7. Begynd at investere
Investeringer er afgørende for at opbygge langsigtet formue. Dog kun hvis du træffer kloge valg. Derfor skal økonomisk planlægning for nygifte par omfatte research og diskussion af de bedste investeringsplaner, der fungerer for begge parter. Fra investeringsforeninger til aktier, guld til ejendomme og endda kryptovaluta er der mange forskellige måder at gribe investeringer an på.
Vælg en investering, der er mest i overensstemmelse med dine langsigtede mål og har den laveste risikofaktor. Det er vigtigt at tage din ægtefælles tanker i betragtning, før du investerer, i stedet for at lukke dem ude med en "du ved ingenting"-holdning. Hvis det viser sig at være en dårlig investering, kan det komme til at hjemsøge dit ægteskab på måder, du ikke kan forestille dig.
8. Forbered dig på det værste
Tingene går måske godt for dig og din ægtefælle lige nu, men livet kan tage en 180-graders drejning på et øjeblik. Et jobtab, en sygdom, et handicap eller dødsfald kan destabilisere jeres liv når som helst, og det er bydende nødvendigt at forberede sig på sådanne eventualiteter lige fra begyndelsen. Selv hvis det lyder for sygeligt eller ubehageligt at tale om ting som for tidlig død eller uhelbredelige sygdomme lige i begyndelsen af jeres ægteskab, bør det indgå i den økonomiske planlægning for nygifte par.
Gør det til en prioritet at angive din ægtefælle som begunstiget for alle dine investeringsordninger, opsparingsplaner, forsikringer og bankkonti. Del oplysningerne om alle disse, herunder placeringen af relevante dokumenter, adgangskoder til pengeskabe, kontaktpersonen i virksomheder, der håndterer dine penge, osv.
Dette er med til at sikre, at du og din familie er beskyttet, i det mindste økonomisk, selv i de mest barske situationer.
9. Diskuter, hvor meget du skal spare
Hvor meget skal et par spare op om måneden? Der er ikke noget universelt korrekt svar på dette spørgsmål. Det hele afhænger af jeres omstændigheder og faktorer som:
- Din indtjening
- Din gæld og dine passiver
- Den slags aktiver, du ønsker at opbygge
- Tidslinjen for at nå dine økonomiske mål
Baseret på disse, beslut jer for, hvor meget I skal spare op hver måned som par, og hver partners bidrag til disse opsparinger. Det er også værd at diskutere, om I vil arbejde sammen om en fælles opsparing eller opdele jeres opsparing i fælles og personlige midler.
Hvis du lever i en løncyklus, der går fra lønseddel til lønseddel, kan det være svært at finde penge at spare op i slutningen af måneden. Alligevel bør du sørge for at bruge mindst 10% af din indtjening på opsparing. En smart måde at gøre det på er at omdirigere disse 10% til opsparing, så snart din lønseddel kommer ind, og klare dig resten af måneden med det, du har tilbage.
Små skridt taget i dag kan resultere i store gevinster i morgen. Det er dét, en sund økonomisk plan for ægtepar handler om.
10. Hvem skal betale regningerne i et ægteskab?
Dette er et afgørende spørgsmål at tage stilling til i forbindelse med økonomisk planlægning for nygifte par. Når begge ægtefæller arbejder – som det er tilfældet for de fleste par i dag – kan det ikke antages, at manden i huset bærer byrden af husholdningsudgifterne. Diskuter, hvem der skal betale regningerne i et ægteskab, og sørg for, at I begge er ærligt enige om det.
Hvordan et ægtepar fordeler sin økonomi er et helt personligt valg. I kan enten dele finansieringen ligeligt for at dække de tilbagevendende månedlige udgifter og bruge resten af jeres indkomst på opsparing, investeringer osv. Eller den ene partner kan tage ansvaret for at holde husstanden kørende, mens den anden bruger sin indkomst på opsparing og investeringer. I dette tilfælde er det vigtigt at sikre, at den person, der bruger penge, ikke ender med at få det dårligt, hvis ægteskabet ikke fungerer.
Hvis du vælger sidstnævnte, så overvej at udarbejde en aftale om, hvordan afkastet af investeringer eller kapital skabt gennem opsparing skal fordeles mellem begge partnere. Overtænk ikke, om det at bringe emnet for en skriftlig aftale på banen vil virke som mangel på tillid til ægteskabet. Økonomiske beslutninger skal træffes pragmatisk, næsten med en klinisk tilgang. Det er ikke klogt at lade dem styre af følelser. I en tid, hvor næsten halvdelen af ægteskaberne ender i skilsmisse, kan – eller bør – ingen af jer overse at beskytte jeres egne interesser.
Relateret læsning: Han sender penge tilbage til sine forældre; hvorfor kan jeg ikke?
11. Sæt grænser for månedlige udgifter
Hvis der er én ting, som alle nygifte økonomiske tjeklister bør indeholde, er det en grænse for de månedlige udgifter. Dette er afgørende, fordi du og din partner stadig er ved at lære at drive en husholdning sammen. Det er også muligt, at I renoverer jeres hus ved siden af, hvilket indebærer en stor risiko for at bruge for meget.
Lidt selvdisciplin lige fra starten kan redde dig fra dårlige økonomiske vaner og økonomisk uro senere hen. Når du sætter en forbrugsgrænse, så snak også om, hvor meget I hver især kan bruge på jer selv om måneden. Sørg også for at sætte en del til side som 'legepenge', som I kan bruge til at betale for dates, udflugter og andre forkælelser. Gør dit bedste for at holde dig inden for disse grænser, måned efter måned.
12. Hold dig organiseret
Nygifte skal forpligte sig til at forblive meget organiserede for at holde deres økonomi på sporet. Omhyggelig arkivering af kontoudtog, kvitteringer, lønsedler, regninger og mere kan være afgørende for at få det til at ske. Det kan være banalt at følge med i dette system, men udsæt det ikke. Arkiver tingene med det samme, når du modtager dem.
Hvis I indprenter dette system i jeres økonomiske vaner som par, vil I opdage, at færre udgifter bliver henvist til diverse. Da alting står sort på hvidt foran jer, vil der være ringe plads til skænderier og skyldspil om, hvem der er ødsel, og hvem der er den forsigtige i ægteskabet.
Når du har brug for at gennemgå din økonomiske status, vil du være taknemmelig for denne vane.
13. Hold styr på udgifter
Du kan være stolt af at have udført økonomisk planlægning for nygifte par med alle de væsentlige elementer på plads. Men at lave en solid plan på papiret er én ting og at udføre den i virkeligheden noget helt andet. Derfor er det et must at holde styr på sine udgifter regelmæssigt for at spare penge op . Uden det er der simpelthen ingen måde at kvantificere, om din økonomiske plan har virket eller ej.
Ærlig kommunikation og regelmæssig analyse er vigtige elementer i en robust økonomisk plan for ægtepar, da disse giver jer mulighed for at vurdere og forstå, hvad der fungerer, og hvor I skal rette op på tingene. At arbejde med et pars økonomiske planlægningsark, lægge alle indtægter og udgifter ind, efterhånden som de opstår – og vedligeholde jeres skræddersyede balance – er den bedste måde at gøre det på med succes.
14. Konsolider dine udgifter
Før I blev gift, havde I begge jeres egne ting. Jeres eget hjem, jeres egen bil, jeres egne kreditkort, jeres egne Netflix-abonnementer og internetabonnementer. Nu hvor I deler et liv og hjem, så overvej at konsolidere disse udgifter. Det kan være en lille besparelse gennem et opsagt Netflix-abonnement eller en stor en ved at sælge et aktiv som et hus eller en bil. De bidrager alle til en sund økonomi i det lange løb.
15. Få hjælp
Hvis hverken du eller din ægtefælle er eksperter i økonomiske anliggender og kæmper med at holde udgifterne nede eller finde de rigtige investeringer, så overvej at få professionel hjælp. Arbejd med en finansiel rådgiver for at udvikle jeres skræddersyede plan, og hold jer derefter til den.
Det kan være en god engangsinvestering, når man skal opbygge en økonomisk plan for ægtepar. En ekspert kan give retning til jeres bestræbelser på at opbygge et økonomisk sikkert liv sammen ved at rådgive jer om de bedste opsparings- og investeringsplaner samt de rigtige forsikrings- eller realkreditprodukter baseret på jeres nuværende og forventede økonomiske situation.
Selvom penge er et følsomt emne i de fleste ægteskaber, er det også et, der er nøglen til lykke og tryghed. Der er flere måder, hvorpå økonomisk planlægning for nygifte par kan spare dem for en masse problemer og usikkerhed senere i livet. Kommunikation , planlægning og gennemsigtighed er hjørnestenene, der hjælper jer med at sætte fornuftige økonomiske mål og arbejde hen imod dem med succes.
Ofte Stillede Spørgsmål
Den bedste måde for ægtepar at håndtere deres økonomi på er at samle deres økonomiske aktiver og passiver og sætte klare og distinkte mål. Disse mål kan tjene som grundlag for jeres opsparings- og investeringsplaner som par.
Beslutningen om at samle økonomien, når man bliver gift, kan fungere som en katalysator for at forbedre jeres økonomiske robusthed. Der er en række fordele, som ægtepar kan benytte sig af, lige fra sociale ydelser til skattefordele, bedre arvsplanlægning, gavefordele, deling af pensionsindkomst, forbedring af kreditvurderinger og bedre realkreditaftaler.
Der er ikke et enkelt tal, man kan pege på, da hvert individ og par har en unik økonomisk rejse. Når det er sagt, bør begge partnere være økonomisk stabile nok til at imødekomme deres eksisterende forpligtelser såvel som dem, de måtte pådrage sig som følge af ægteskabet. Derudover bør I have nok til at begynde at arbejde hen imod en økonomisk stabil fremtid, ikke kun som par, men også som familie, hvis I ser børn i fremtiden.
Ikke nødvendigvis. Det økonomiske ansvar i forholdet bør være proportionalt med hver partners indtjening. Hvis den ene tjener betydeligt mere end den anden, ville det være urimeligt at forvente, at de bidrager ligeligt.
Det er økonomisk klogt at blive gift, fordi I kan spare på en række udgifter, når I begynder at dele bolig. Derudover kan I benytte jer af statsstøttede ydelser i skatter, sociale sikringsordninger, pensionsordninger og så videre.
Dit bidrag udgør ikke en velgørende donation . Det vil give Bonobology mulighed for fortsat at give dig ny og opdateret information i vores stræben efter at hjælpe alle i verden med at lære, hvordan man gør hvad som helst.
