Kdyby vám někdo mluvil o důležitosti finančního plánování pro novomanžele ještě před oficiální svatbou, pravděpodobně byste si odfrkli. A po svatbě se finanční plánování stává tématem, které je vždycky příliš vážné na to, abyste se o něm zamýšleli právě ve chvíli, kdy se usazujete a objevujete jeden druhého.
Radost z nalezení „toho pravého“, s nímž chcete sdílet svůj život, je téměř bezkonkurenční. Přípravy na svatbu a následné líbánky je o závratném vzrušení a snech o společné růžové budoucnosti. Skutečné manželství však začíná až poté, co toto nadšení opadne. Tento aspekt sounáležitosti se netýká ani tak rande a večeří při svíčkách, jako spíše nakupování potravin, domácích prací a povinností.
To vyžaduje řadu úprav, včetně těch finančních. S tím, jak se vaše životy prolínají, prolínají se i vaše peníze. Proto se finanční plán pro manželské páry stává nezbytným pro dlouhé a šťastné manželství.
Související čtení: Jak mohou problémy s penězi zničit váš vztah
Rozpočet v manželství je klíčem k úspěchu
Obsah
Když jste byli ve vztahu, v podstatě šlo o sdílení šťastného prostoru, kde jste sdíleli své naděje, sny, obavy a touhy. Možná jste se snažili hýčkat a rozmazlovat svého partnera. I kdyby to znamenalo mírně navýšený účet za kreditní kartu nebo pocit tíhy v kapse po zbytek měsíce. Tato dynamika se však změní, jakmile se vezmete.
Teď musíte přemýšlet o dluzích a majetku, vést domácnost a společně budovat bezpečnou budoucnost.
I tak je pro manželské páry obtížné diskutovat o finančních cílech hned na začátku. Peníze jsou vždy ožehavé téma. Je to trapné, napínavé a osobní. Přesto je to nezbytné. Abyste pochopili, proč je to tak důležité, musíte pochopit, jak mohou finanční problémy ovlivnit manželství. Statistika naznačují, že peníze se stávají spornou otázkou mezi třetinou všech párů. Jiný průzkum zjistil, že finanční spory jsou hlavní příčinou 21 % všech rozvodů.
Je to především proto, že oba životní partneři mohou mít extrémně odlišné názory na finanční řízení.
Například pokud jeden z partnerů věří v stanovování finančních cílů pro manželské páry a druhý má spíše přítomný pohled na život, může to vést k vážným rozdílům. V takových případech je jediným způsobem, jak zachránit potenciálně nepříznivou situaci, upřímný rozhovor a dosažení kompromisu, který vyhovuje oběma partnerům. Proto je rozpočtování v manželství nevyjednávatelné. Měli byste se naučit, jak hospodařit s financemi v manželství, co nejdříve.
Dobrý finanční plán pro manželské páry je takový, který zahrnuje všechny tyto aspekty a ještě něco navíc.
Související čtení: Tipy pro peníze a manželství: 12 způsobů, jak si v manželství vyřešit finance a zbohatnout
15 nejlepších tipů pro finanční plánování pro novomanžele
Budování finančně bezpečné budoucnosti je práce v procesu. Ta, která přináší nejlepší výsledky při stanovování finančních cílů pro manželské páry, začíná hned od samého začátku a je dodržována po celou dobu. Nečekejte tedy na velké milníky, jako je koupě prvního domu nebo založení rodiny, abyste začali zkoumat tipy pro peníze a manželství.
Využijte těchto 15 efektivních tipy pro finanční plánování pro novomanžele, aby si udrželi přehled o svých dlouhodobých i krátkodobých finančních cílech:
1. Buďte na stejné vlně
Než začnete zkoumat, jak spravovat finance manželství, je důležité se shodnout na svých cílech a očekáváních. Mezi klíčové otázky, které je třeba si zodpovědět hned na začátku, patří:
- Kolik by měl pár měsíčně ušetřit?
- Kdo by měl v manželství platit účty?
- Jak budovat aktiva a řídit pasiva?
- Do jakých finančních produktů investovat?
- Kolik peněz by měli novomanželé mít?
- Jaká jsou uznávaná pravidla pro utrácení?
- Měli byste po svatbě sloučit finance?
- Pokud ano, jaká je správná strategie pro financování při vstupu do manželství?
Tyto otázky je třeba klást a zodpovídat co nejupřímněji a nejupřímněji. Kromě toho transparentně diskutujte také o platech, útratových návycích, bankovních účtech a otevírání společných účtů. To vám poskytne širokou strukturu pro práci a můžete průběžně doplňovat podrobnosti.
Je také nesmírně důležité, abyste si každý z vás vyjádřil svůj názor, aniž byste se rozčilovali, hádali nebo se cítili uraženi pohledem toho druhého na věc. Pokud se tato základní etiketa nedodržuje, může se vytvoření solidního finančního plánu pro manželské páry proměnit v noční můru, která může začít narušovat vaše pouto.
2. Prodiskutujte rozpočty
Rozpočet v manželství je klíčovým aspektem finančního plánování. Pomáhá zajistit, abyste se nedopustili chyby a nežili nad poměry a neupadli do finančního chaosu. Jakmile se tedy vrátíte z líbánek, sestavte si měsíční rozpočet, který zahrnuje vaše krátkodobé i dlouhodobé plánování. pár cílů na mysli.
Například, pokud si chcete koupit dům za 5 let, musíte počítat s tím, že si na tuto velkou investici naspoříte. Poté si vytvořte rozpočet, který bude odpovídat vašim krátkodobým měsíčním potřebám i tomuto dlouhodobému cíli. Přitom musíte zaujmout pragmatický a realistický přístup. Přílišný idealismus nebo sestavování příliš těsného měsíčního rozpočtu může být z dlouhodobého hlediska neudržitelné.
Jakmile se odchýlíte od svého finančního plánu, může to být od té chvíle kluzký svah. Udržujte své měsíční rozpočty plynulé a flexibilní. Nechte si prostor pro nepředvídané výdaje a drobné radosti.
Vytvoření pracovního listu pro finanční plánování párů může být skvělým způsobem, jak dosáhnout jasnosti a transparentnosti.
3. Začněte se stanovováním cílů
Diskuse o životních cílech hraje důležitou roli při definování finančních cílů manželských párů. Vzhledem k tomu, že jste se rozhodli strávit život společně, máte s partnerem/partnerkou určité společné cíle.
Zároveň budete mít vzájemně se vylučující cíle. Je důležité tyto věci probrat, abyste si ujasnili, na kterých aspektech budete pracovat jako pár a na které se budete zaměřovat jako jednotlivci. Zde je několik věcí, které je třeba zvážit:
- Chcete společné investice, nebo samostatné?
- Chce někdo z vás předčasný důchod?
- Chcete si našetřit na dům nebo na cestu kolem světa?
- Chcete začít spořit na vysokou školu pro budoucí děti hned, nebo až se stanete rodiči?
Tyto – a mnoho dalších podobných faktorů, v závislosti na vašich osobních okolnostech – mohou sloužit jako základ pro solidní finanční plán pro manželské páry.
4. Řešení osobních dluhů
Ve většině případů se lidé v době, kdy se berou, musí vypořádat s nějakou formou osobních dluhů. Studentská půjčka, hypotéka, půjčka na auto, nesplacené splátky kreditních karet atd. Při sestavování rozpočtu novomanželů proberte, jak se s těmito dluhy vypořádáte.
Stanou se nyní vaše osobní dluhy dluhy domácnosti? Jste s partnerem spokojeni s myšlenkou, že se budete vzájemně podílet na vyrovnání dluhů? Nebo byste raději řešili své vlastní? Jakmile si tohle definujete, pracujte na splacení dluhu a zároveň se naučte, jak hospodařit s ním. finance v manželství.
Z pohledu zákona zůstává jakýkoli dluh, který předchází sňatku, odpovědností osoby, která jej na sebe vzala. Přesto vám vypořádání se s jakýmikoli dluhy, které jako pár máte, může pomoci dříve dosáhnout milníku bez dluhů. Manželské páry by si měly nejen rozdělit finance, ale také sdílet závazky.
Specifika, jak nakládat s osobními dluhy, závisí na vašich okolnostech. Obecně je však dobrým zvykem sdílet odpovědnost za splácení veškerých půjček, hypoték a dluhů, které si kterýkoli z vás mohl do manželství přinést. Proberte, jak chcete nakládat s osobními dluhy.
5. Vzdělávejte se v oblasti manželství a daní
Dobré finanční plánování pro novomanžele neznamená jen dobře hospodařit s penězi. Znamená to také využívat různé daňové a další finanční výhody k optimalizaci vaší finanční situace. Snažte se proto vzdělávat se v oblasti manželství a daní. Ty se samozřejmě v jednotlivých zemích liší.
Například v USA může rozhodnutí o společné financování po svatbě fungovat jako katalyzátor pro zlepšení vaší finanční stability. Existuje celá řada výhod, kterých mohou manželské páry využít, od sociálního zabezpečení pro manžela/manželku přes daňové úlevy, lepší plánování majetku, slevy na darování, sdílení důchodového příjmu, zlepšení kreditního skóre až po získání lepších hypoték.
Takže pokud jste si s partnerem/partnerkou kladli otázku, zda byste měli sloučit finance po svatbě, toto by mělo být odpovědí. Je dobré vyhledat odbornou radu, abyste přesně věděli, co získáte, když se při svatbě spojíte s finančními partnery. Finanční poradce vám může pomoci s nejlepším přístupem k optimalizaci výhod v závislosti na vaší individuální i kolektivní finanční situaci.
Související čtení: Manželství a problémy s penězi: Byla klidná, ale něco nebylo v pořádku
6. Vytvořte si nouzový fond
Nepředvídané výdaje mohou zhatit i ty nejsilnější finanční plány, a proto je vytvoření nouzového fondu zásadní pro zdravé finanční zdraví. Obzvláště v případě plánování rozpočtu novomanželů, protože si od nuly budujete bohatství a finanční zabezpečení.
Každý měsíc si odkládejte určitou částku na pokrytí nouzových situací, jako je oprava vozidla, opravy domu, nemoc nebo hospitalizace a podobně. I když se vám dlouho vyhne, aniž byste tento fond museli použít, nešetřete ho ani ho nevyčerpávejte. Můžete zvážit založení společného účtu pro tento účel, kam každý z vás bude každý měsíc přispívat 10 %, 5 % nebo dokonce 1 % svého výdělku.
Spoření na horší časy je jedním z nejdůležitějších aspektů finančního plánování novomanželských párů a často se opomíjí. Například řekněme, že za 10 let bude střecha vašeho domu na předměstí náhle potřebovat kompletní rekonstrukci poté, co byla poškozena povětrnostními vlivy. Můžete jednoduše sáhnout do tohoto nouzového fondu a práci provést. Bez něj byste si pravděpodobně museli vzít malou půjčku nebo sáhnout do svých úspor.
V těžkých časech – a ty v určitém okamžiku postihnou každé manželství – vám zachrání situaci nouzová situace.
7. Začněte investovat
Investování je klíčové pro budování dlouhodobého bohatství. Nicméně pouze a pouze tehdy, pokud se rozhodujete chytře. Proto je finanční plánování pro novomanželské páry musí zahrnovat výzkum a diskusi o nejlepších investičních plánech, které fungují pro oba partnery. Od podílových fondů po akcie, zlato po nemovitosti a dokonce i kryptoměny existuje mnoho různých způsobů, jak k investicím přistupovat.
Vyberte si takovou, která nejlépe odpovídá vašim dlouhodobým cílům a má nejnižší rizikový faktor. Před investováním je důležité zvážit názory vašeho partnera, místo abyste ho od sebe oddělovali postojem „nic nevíte“. Pokud se ukáže, že se jedná o špatnou investici, může vaše manželství pronásledovat způsoby, které si nedokážete představit.
8. Připravte se na nejhorší
Možná se vám a vašemu partnerovi/partnerce právě teď daří skvěle, ale život se může v mžiku oka obrátit o 180 stupňů. Ztráta zaměstnání, nemoc, invalidita nebo smrt mohou váš život kdykoli destabilizovat a je nezbytné se na takové eventuality připravit hned od začátku. I když zní příliš morbidně nebo nechutně diskutovat o věcech, jako je předčasné úmrtí nebo nevyléčitelné nemoci, hned na začátku manželství by to mělo být součástí finančního plánování novomanželů.
Prioritně uveďte svého manžela/manželku jako příjemce všech vašich investičních programů, spořicích plánů, pojistných smluv a bankovních účtů. Sdílejte podrobnosti o všech těchto věcech, včetně umístění příslušných dokumentů, přístupových kódů k trezorům, kontaktních osob ve společnostech, které spravují vaše peníze, a tak dále.
To pomáhá zajistit, abyste vy a vaše rodina byli chráněni, alespoň finančně, a to i v těch nejhorších situacích.
9. Proberte, kolik ušetřit
Kolik by měl pár měsíčně spořit? Na tuto otázku neexistuje univerzálně správná odpověď. Vše záleží na vašich okolnostech a faktorech, jako například:
- Váš výdělek
- Vaše dluhy a závazky
- Druh aktiv, která chcete budovat
- Časový harmonogram pro dosažení vašich finančních cílů
Na základě toho se rozhodněte, kolik byste měli jako pár každý měsíc spořit a jaký je příspěvek každého z partnerů k těmto úsporám. Také stojí za to prodiskutovat, zda chcete společně pracovat na společném spoření, nebo si úspory rozdělit na společné a osobní fondy.
Pokud žijete z cyklu výplaty od výplaty k výplatě, může být obtížné najít na konci měsíce peníze na spoření. Přesto se snažte alespoň 10 % svého výdělku směřovat na úspory. Chytrý způsob, jak to udělat, je přesměrovat těchto 10 % na úspory, jakmile vám přijde výplata, a zbytek měsíce vystačit s tím, co vám zbyde.
Malé krůčky učiněné dnes se mohou zítra proměnit ve velké zisky. O tom je solidní finanční plán pro manželské páry.
10. Kdo by měl v manželství platit účty?
Toto je klíčová otázka, kterou je třeba zodpovědět při finančním plánování novomanželských párů. Pokud oba partneři pracují – jak je tomu dnes u většiny párů – nelze předpokládat, že muž v domácnosti ponese břemeno výdajů domácnosti. Proberte, kdo by měl v manželství platit účty, a ujistěte se, že jste v tomto ohledu oba upřímně na stejné vlně.
Jak si manželský pár rozdělí finance, je zcela osobní volbou. Můžete buď rozdělit finance rovnoměrně pokrýt opakující se měsíční výdaje a zbytek výdělku použít na úspory, investice atd. Nebo by jeden z partnerů mohl převzít odpovědnost za chod domácnosti, zatímco druhý by svůj příjem použil na úspory a investice. V tomto případě je důležité zajistit, aby osoba, která utrácí, neskončila v nevýhodě, pokud manželství nevyjde.
Pokud zvolíte druhou možnost, zvažte uzavření dohody o tom, jak budou výnosy z investic nebo kapitál vytvořený úsporami rozděleny mezi oba partnery. Nepřemýšlejte příliš o tom, zda projednávání tématu písemné dohody nebude vypadat jako nedostatek důvěry v manželství. Finanční rozhodnutí musí být přijímána pragmaticky, téměř s klinickým přístupem. Není moudré nechat se řídit emocemi. V době, kdy téměř polovina manželství končí rozvodem, ani jeden z vás nemůže – a neměl by – přehlížet ochranu vlastních zájmů.
Související čtení: Posílá peníze zpět svým rodičům; Proč nemůžu já?
11. Stanovte si limity na měsíční výdaje
Pokud existuje jedna položka, kterou by měl každý novomanželský finanční seznam obsahovat, je to limit měsíčních výdajů. To je zásadní, protože vy i váš partner se stále učíte, jak společně vést domácnost. Je také možné, že si zároveň opravujete dům, což s sebou nese obrovské riziko nadměrného utrácení.
Trocha sebekázně hned na začátku vás může ušetřit špatných finančních návyků a finanční tíseň později. Při stanovování limitu výdajů proberte také, kolik si každý z vás může měsíčně utratit za sebe. Také si dejte za cíl vyhradit si určitou část jako „peníze na zábavu“, které můžete použít na zaplacení schůzek, výletů a dalších radostí. Snažte se tyto limity dodržovat měsíc co měsíc.
12. Mějte pořádek
Novomanželé se musí zavázat k tomu, že budou mít dostatečnou organizaci, aby si udrželi finance v pořádku. Pečlivé archivování bankovních výpisů, účtenek, výplatních pásek, faktur a dalších dokumentů může být klíčové. Sledování tohoto systému může být všední, ale neodkládejte to. Archivujte dokumenty ihned, jakmile je obdržíte.
Pokud si tento systém jako pár zavedete do svých finančních návyků, zjistíte, že méně výdajů spadá do kategorie „různé“. Protože máte všechno před sebou černé na bílém, nezbude mnoho prostoru pro hádky a obviňování o to, kdo je v manželství marnotratník a kdo opatrnější.
Až budete potřebovat zkontrolovat svou finanční situaci, budete za tento zvyk vděční.
13. Sledujte výdaje
Můžete být hrdí na to, že zvládáte finanční plánování pro novomanžele se všemi nezbytnými prvky. Vytvořit si však solidní plán na papíře je jedna věc a jeho realizace v reálném životě je něco úplně jiného. Proto je pravidelné sledování výdajů nezbytností. šetří peníze úspěšně. Bez něj prostě neexistuje způsob, jak kvantifikovat, zda váš finanční plán funguje, či nikoli.
Upřímná komunikace a pravidelná analýza jsou základními prvky robustního finančního plánu pro manželské páry, protože vám umožňují posoudit a pochopit, co funguje a kde je třeba chyby napravit. Nejlepším způsobem, jak toho dosáhnout úspěšně, je pracovat s pracovním listem pro finanční plánování páru, přidávat všechny příjmy a výdaje v okamžiku, kdy k nim dojde – a vést si vlastní rozvahu.
14. Konsolidujte své výdaje
Než jste se vzali, měli jste oba své vlastní věci. Vlastní bydlení, vlastní auto, vlastní kreditní karty, vlastní předplatné Netflixu a internetové tarify. Nyní, když sdílíte život a domov, zvažte konsolidaci těchto výdajů. Může to být malá úspora z jednoho zrušeného předplatného Netflixu nebo velká úspora vzniklá likvidací aktiva, jako je dům nebo auto. To vše v dlouhodobém horizontu přispívá ke zdravému finančnímu zdraví.
15. Získejte pomoc
Pokud ani vy, ani váš partner nejste experti na finanční záležitosti a máte potíže s omezením výdajů nebo nalezením správných investic, zvažte vyhledání odborné pomoci. Spolupracujte s finančním poradcem, abyste si vytvořili vlastní plán, a pak se ho držte.
Může to být skvělá jednorázová investice při sestavování finančního plánu pro manželské páry. Odborník vám může poskytnout směr ve vašem úsilí o budování finančně bezpečného společného života tím, že vám poradí s nejlepšími spořicími a investičními plány, jakož i s vhodným pojištěním nebo hypotečními produkty na základě vaší současné a předpokládané finanční situace.
Přestože jsou peníze ve většině manželství citlivým tématem, jsou také klíčem ke štěstí a bezpečí. Existuje několik způsobů, jak může finanční plánování pro novomanžele ušetřit spoustu problémů a nejistoty v pozdějším životě. KomunikacePlánování a transparentnost jsou základními kameny, které vám pomohou stanovit si solidní finanční cíle a úspěšně na nich pracovat.
Nejčastější dotazy
Nejlepší způsob, jak si manželské páry mohou řídit finance, je sloučit svá peněžní aktiva a pasiva a stanovit si jasné cíle. Tyto cíle mohou sloužit jako základ pro vaše spořicí a investiční plány jako páru.
Rozhodnutí spojit se s financemi při svatbě může působit jako katalyzátor pro zlepšení vaší finanční stability. Existuje celá řada výhod, kterých mohou manželské páry využít, od sociálního zabezpečení pro manžela/manželku přes daňové úlevy, lepší plánování majetku, slevy na darování, sdílení důchodového příjmu, zlepšení kreditního skóre až po získání lepších hypoték.
Neexistuje jediné číslo, na které by se dalo ukázat, protože každý jednotlivec i pár má jedinečnou finanční cestu. Nicméně oba partneři by měli být dostatečně finančně stabilní, aby si dokázali uhradit své stávající závazky i ty, které jim mohou vzniknout v důsledku sňatku. Kromě toho byste měli mít dostatek finančních prostředků na to, abyste začali pracovat na finančně stabilní budoucnosti nejen jako pár, ale i jako rodina, pokud plánujete mít děti.
Ne nutně. Finanční odpovědnost ve vztahu by měla být úměrná výdělkům každého z partnerů. Pokud jeden vydělává výrazně více než druhý, bylo by nefér očekávat, že se budou podílet stejnou měrou.
Vstup do manželství je finančně chytrý, protože když začnete sdílet domácnost, můžete snížit řadu výdajů. Kromě toho můžete využívat státem sponzorovaných dávek v oblasti daní, sociálního zabezpečení, důchodových plánů a tak dále.
Můj manžel je lakomý a jeho jediným cílem v životě jsou peníze, i když je to na úkor jeho vztahů
Váš příspěvek nepředstavuje charitativní činnost dar. Umožní vám to Bonobology i nadále přinášet nové a aktuální informace v naší snaze pomáhat komukoli na světě naučit se dělat cokoli.
