Если бы кто-то заговорил с вами о важности финансового планирования для молодоженов до того, как вы официально свяжете себя узами брака, вы, вероятно, фыркнули бы. А после свадьбы финансовое планирование всегда становится слишком серьезной темой, чтобы ее рассматривать только тогда, когда вы успокаиваетесь и по пути открываете друг друга.
Радость найти «того самого», с которым ты хочешь разделить свою жизнь, практически не имеет себе равных. Подготовка к свадьбе и последующее медовый месяц это головокружительное волнение и мечты о совместном радужном будущем. Однако настоящий брак начинается после того, как это волнение утихнет. Этот аспект единения касается не столько свиданий и ужинов при свечах, сколько похода за продуктами, домашних дел и обязанностей.
Это требует изрядной доли корректировок, в том числе на финансовой стороне. По мере того, как ваши жизни переплетаются, переплетаются и ваши деньги. Вот почему наличие финансового плана для супружеских пар становится обязательным условием для долгой и счастливой жизни.
Связанные Чтение: Как проблемы с деньгами могут разрушить ваши отношения
Составление бюджета в браке — ключ к успеху
Содержание
Когда вы были в отношениях, по сути, все сводилось к тому, чтобы разделить счастливое пространство, где вы делились своими надеждами, мечтами, страхами и стремлениями. Возможно, вы изо всех сил старались побаловать и побаловать свою вторую половинку. Даже если это означало слегка завышенный счет по кредитной карте или чувство стеснения в кармане до конца месяца. Однако эта динамика меняется, как только вы связываете себя узами брака.
Теперь вам предстоит подумать о долгах и активах, вести домашнее хозяйство и вместе строить безопасное будущее.
Несмотря на это, обсуждение финансовых целей супружеских пар на раннем этапе затруднено. Деньги – всегда щекотливая тема. Это неловко, это напряженно и это личное. Тем не менее, это важно. Чтобы понять, почему это так важно, вам необходимо понять, как финансовые проблемы могут повлиять на брак. Показатели указывают на то, что деньги становятся спорным вопросом между третью всех пар. Другое исследование показывает, что денежные споры являются основной причиной 21% всех разводов.
Это связано прежде всего с тем, что у двух спутников жизни могут быть крайне разные взгляды на управление финансами.
Например, если один партнер верит в необходимость установления финансовых целей для женатые пары а у другого более живой на данный момент взгляд на жизнь, это может привести к серьезным разногласиям. В таких случаях честные дискуссии и достижение компромисса, который устроит обоих партнеров, — единственный способ спасти потенциально пагубную ситуацию. Вот почему составление бюджета в браке не подлежит обсуждению. Вам следует научиться управлять финансами в браке как можно раньше.
Хороший финансовый план для супружеских пар охватывает все эти аспекты, а затем и некоторые другие.
Связанные Чтение: Советы по деньгам и браку: 12 способов разобраться с финансами в браке и разбогатеть
15 лучших советов по финансовому планированию для молодоженов
Создание финансово безопасного будущего – это работа, которая продолжается. Тот, который приносит наилучшие результаты при постановке финансовых целей для супружеских пар, начинается с самого начала и соблюдается на протяжении всего пути. Так что не ждите больших вех, таких как покупка первого дома или создание семьи, чтобы начать изучать деньги и советы по браку.
Получите максимальную пользу от этих 15 эффективных советы по финансовому планированию для молодоженов, чтобы они не сбились с пути достижения своих долгосрочных и краткосрочных финансовых целей:
1. Будьте на одной волне
Прежде чем вы начнете изучать, как управлять финансами в брак, важно прийти к единому мнению относительно ваших целей и ожиданий. Некоторые из ключевых вопросов, которые следует решить в самом начале:
- Сколько пара должна откладывать в месяц?
- Кто должен оплачивать счета в браке?
- Как создавать активы и управлять пассивами?
- В какие финансовые продукты инвестировать?
- Сколько денег должно быть у молодоженов?
- Каковы принятые правила расходов?
- Стоит ли совмещать финансы после свадьбы?
- Если да, то какова правильная стратегия объединения финансов при вступлении в брак?
Эти вопросы необходимо задавать и отвечать на них максимально откровенно и честно. В дополнение к этому также открыто обсудите заработную плату, привычки к расходам, банковские счета и открытие совместных счетов. Это даст вам широкую структуру для работы, и вы сможете вносить детали по мере продвижения.
Также чрезвычайно важно, чтобы каждый из вас высказал свою точку зрения, не волнуясь, не вступая в споры и не чувствуя себя оскорбленным точкой зрения другого по этому вопросу. Если не соблюдать этот базовый этикет, разработка надежного финансового плана для супружеских пар может превратиться в кошмар, который может начать сказываться на ваших отношениях.
2. Обсудите бюджеты
Составление бюджета в браке является ключевым аспектом финансового планирования. Это помогает гарантировать, что вы не ошибетесь и не будете жить не по средствам и не попадете в яму финансового беспорядка. Итак, как только вы вернетесь из медового месяца, составьте ежемесячный бюджет, сохраняя краткосрочные и долгосрочные пара голов в виду.
Например, если вы хотите купить дом через 5 лет, вам необходимо накопить на эту крупную инвестицию. Затем создайте бюджет, который будет удовлетворять ваши ежемесячные краткосрочные потребности, а также эту долгосрочную цель. При этом вы должны придерживаться прагматичного и реалистичного подхода. Слишком идеалистический подход или составление слишком ограниченного ежемесячного бюджета может оказаться неустойчивым в долгосрочной перспективе.
Как только вы откажетесь от своего финансового плана, дальше это может оказаться скользкой дорожкой. Сохраняйте свои ежемесячные бюджеты текучими и гибкими. Оставьте немного места для непредвиденных расходов и небольших поблажек.
Создание таблицы финансового планирования для пар может стать отличным способом добиться ясности и прозрачности.
3. Начните ставить цели
Обсуждение жизненных целей играет важную роль в определении финансовых целей для супружеских пар. Учитывая, что вы сделали большой шаг, проведя свою жизнь вместе, у вас и вашего супруга наверняка есть определенные общие цели.
В то же время у вас будут взаимоисключающие цели. Важно обсудить эти вещи, чтобы понять, над какими аспектами вы будете работать как пара, а с какими — индивидуально. Вот некоторые вещи, которые следует учитывать:
- Вы хотите совместные инвестиции или отдельные?
- Кто-то из вас хочет досрочно выйти на пенсию?
- Хотите накопить на дом или путешествие по миру?
- Хотите ли вы начать копить на будущий детский колледж сразу или после того, как станете родителями?
Эти – и многие другие подобные факторы, в зависимости от ваших личных обстоятельств – могут послужить основой надежного финансового плана для супружеских пар.
4. Работа с личными долгами
В большинстве случаев к тому времени, когда люди вступают в брак, у них возникает та или иная форма личного долга. Студенческий кредит, ипотечный кредит, автокредит, непогашенные платежи по кредитной карте и так далее. Составляя бюджет молодоженов, обсудите, как справиться с этими долгами.
Станут ли теперь ваши личные долги домашними? Устраивает ли вас и вашего партнера идея внести свой вклад в погашение долгов друг друга? Или вы предпочитаете позаботиться о себе? Как только это будет определено, работайте над погашением этого долга, одновременно учась управлять им. финансы в браке.
С точки зрения закона, любой долг, предшествующий браку, остается ответственностью лица, взявшего его. Тем не менее, решение любых долгов, которые могут возникнуть у вас как пары, может помочь вам быстрее достичь рубежа освобождения от долгов. Супруги должны не только разделить финансы, но и разделить обязательства.
Особенности обращения с личными долгами зависят от ваших обстоятельств. Однако, как правило, хорошей практикой является разделение ответственности за погашение любых кредитов, ипотечных кредитов и долгов, которые любой из вас мог внести в брак. Обсудите, как вы хотите справиться с личными долгами
5. Узнайте больше о браке и налогах.
Грамотное финансовое планирование для молодоженов означает не только хорошее управление своими деньгами. Это также означает использование различных налоговых и других финансовых льгот для оптимизации вашего финансового положения. Итак, приложите усилия, чтобы узнать больше о браке и налогах. Они, конечно, варьируются от страны к стране.
В США, например, решение заняться финансами при вступлении в брак может послужить катализатором повышения вашей финансовой устойчивости. Супружеские пары могут воспользоваться множеством преимуществ: от социальных пособий для супругов до налоговых льгот, лучшего планирования недвижимости, предоставления льгот, распределения пенсионных доходов, улучшения кредитного рейтинга и заключения более выгодных ипотечных сделок.
Итак, если вы и ваш супруг задаетесь вопросом, стоит ли вам объединить финансы после свадьбы, это должно ответить на него. Полезно получить совет эксперта по этому вопросу, чтобы точно знать, что вы получите, если объедините финансы при вступлении в брак. Финансовый консультант может подсказать вам, как лучше всего оптимизировать выгоды, в зависимости от вашего индивидуального и коллективного финансового положения.
Связанные Чтение: Брак и проблемы с деньгами: она была спокойна, но что-то было не так
6. Создать аварийный фонд
Непредвиденные расходы могут сорвать даже самые надежные финансовые планы, и именно поэтому создание чрезвычайного фонда имеет решающее значение для крепкого финансового здоровья. Тем более в случае планирования бюджета молодоженов, поскольку вы строите богатство и финансовую безопасность с нуля.
Ежемесячно откладывайте некоторую сумму на случай чрезвычайных ситуаций, таких как ремонт автомобиля, ремонт дома, болезнь или госпитализация и так далее. Даже если вы долгое время обходитесь без необходимости использовать этот фонд, не сокращайте и не тратьте его. Вы можете рассмотреть возможность создания для этой цели совместного счета, где каждый из вас будет вносить 10%, 5% или даже 1% своего дохода каждый месяц.
Откладывание на черный день — один из наиболее важных аспектов финансового планирования для молодоженов, который часто игнорируется. Например, скажем, через 10 лет крыша вашего загородного дома внезапно потребует полного ремонта после повреждения из-за погодных условий. Вы можете просто покопаться в этом чрезвычайном фонде и выполнить свою работу. Без этого вам, вероятно, пришлось бы взять небольшой кредит или копаться в своих сбережениях.
Чрезвычайная ситуация спасет вас в трудные времена – а в какой-то момент они случаются в каждом браке.
7. Начните инвестировать
Инвестиции имеют решающее значение для создания долгосрочного богатства. Однако только и только в том случае, если вы сделаете разумный выбор. Вот почему финансовое планирование для молодожены должен включать исследование и обсуждение лучших инвестиционных планов, которые подходят обоим партнерам. От взаимных фондов до акций, от золота до недвижимости и даже криптовалюты — существует множество разных подходов к инвестициям.
Выберите тот, который больше всего соответствует вашим долгосрочным целям и имеет наименьший фактор риска. Прежде чем инвестировать, важно учитывать мысли вашего супруга, а не закрывать глаза на них с позиции «ты ничего не знаешь». Если это окажется плохой инвестицией, это может отразиться на вашем браке так, как вы даже не можете себе представить.
8. Готовьтесь к худшему
Возможно, сейчас у вас и вашего супруга дела идут хорошо, но жизнь может развернуться на 180 градусов в мгновение ока. Потеря работы, болезнь, инвалидность или смерть могут дестабилизировать вашу жизнь в любой момент, и к таким событиям необходимо быть готовым с самого начала. Даже если обсуждение таких вещей, как безвременная кончина или неизлечимые болезни, в самом начале брака звучит слишком болезненно или неприятно, это должно учитываться при финансовом планировании молодоженов.
Сделайте приоритетом указание вашего супруга в качестве бенефициара всех ваших инвестиционных схем, планов сбережений, страховых полисов и банковских счетов. Поделитесь подробностями обо всем этом, включая местонахождение соответствующих документов, коды доступа к сейфам, контактные данные компаний, обрабатывающих ваши деньги, и так далее.
Это помогает обеспечить защиту вас и вашей семьи, по крайней мере в финансовом отношении, даже в самых мрачных ситуациях.
9. Обсудите, сколько сэкономить
Сколько пара должна откладывать в месяц? На этот вопрос не существует универсально правильного ответа. Все зависит от ваших обстоятельств и таких факторов, как:
- Ваш заработок
- Ваши долги и обязательства
- Какие активы вы хотите создать
- График достижения ваших финансовых целей
На основании этого решите, сколько вы должны откладывать каждый месяц как пара, и какой вклад каждого партнера в эту экономию. Кроме того, стоит обсудить, хотите ли вы работать вместе над общими сбережениями или разделить свои сбережения на совместные и личные фонды.
Если вы живете по принципу «от зарплаты до зарплаты», вам может быть сложно найти деньги для накопления в конце месяца. Тем не менее, постарайтесь направить хотя бы 10% своего заработка на сбережения. Разумный способ сделать это — направить эти 10% на сбережения, как только придет чек о зарплате, и до конца месяца обходиться тем, что у вас осталось.
Маленькие шаги, предпринятые сегодня, завтра могут привести к большим достижениям. Вот что такое надежный финансовый план для супружеских пар.
10. Кто должен оплачивать счета в браке?
Это важнейший вопрос, на который следует обратить внимание при финансовом планировании молодоженов. Когда оба супруга работают – как это происходит сегодня с большинством пар – нельзя предполагать, что мужчина в доме будет нести бремя домашних расходов. Обсудите, кто должен оплачивать счета в браке, и убедитесь, что вы оба согласны по этому поводу.
То, как супружеские пары разделяют финансы, — это полностью личный выбор. Вы также можете разделить финансы чтобы равномерно покрывать периодические ежемесячные расходы и использовать остальную часть вашего дохода на сбережения, инвестиции и т. д. Или один из партнеров может взять на себя ответственность за содержание домашнего хозяйства, в то время как другой использует свой доход в сбережениях и инвестициях. В этом случае важно убедиться, что человек, который тратит деньги, не получит нечестную сделку, если брак не удался.
Если вы выберете последнее, рассмотрите возможность составления соглашения о том, как доходы от инвестиций или капитала, созданного за счет сбережений, будут разделены между обоими партнерами. Не думайте, что разговор о письменном соглашении будет воспринят как недостаток доверия в браке. Финансовые решения должны приниматься прагматично, почти с клиническим подходом. Неразумно позволять им управляться эмоциями. В то время, когда почти половина браков заканчивается разводом, никто из вас не может – или не должен – игнорировать защиту своих собственных интересов.
Связанные Чтение: Он отправляет деньги обратно своим родителям; Почему я не могу?
11. Установите ограничения на ежемесячные расходы
Если есть один пункт, который должен иметь каждый финансовый контрольный список молодоженов, то это лимит ежемесячных расходов. Это очень важно, потому что вы и ваш партнер все еще изучаете основы совместного ведения домашнего хозяйства. Также возможно, что вы параллельно ремонтируете свой дом, что сопряжено с огромным риском перерасхода средств.
Немного самодисциплины в самом начале может спасти вас от плохих финансовых привычек и финансовые трудности позже. Устанавливая лимит расходов, также обсудите, сколько каждый из вас может потратить на себя в месяц. Кроме того, возьмите за правило откладывать некоторую часть в качестве «денег для удовольствия», которые вы можете использовать для оплаты свиданий, прогулок и других развлечений. Делайте все возможное, чтобы оставаться в этих пределах, месяц за месяцем.
12. Будьте организованы
Молодожены должны взять на себя обязательство оставаться очень организованными, чтобы поддерживать свои финансы в порядке. Тщательная регистрация банковских выписок, квитанций, расчетных ведомостей, счетов и т. д. может сыграть важную роль в достижении этой цели. Это может быть обыденно — идти в ногу с этой системой, но не откладывайте на потом. Сохраняйте вещи сразу же, как и когда вы их получите.
Если вы внедрите эту систему в свои семейные финансовые привычки, вы обнаружите, что меньше расходов относят к категории «Прочие». Поскольку все перед вами черно-белое, будет мало места для ссор и обвинений в том, кто в браке расточителен, а кто осторожен.
Когда вам понадобится проверить свое финансовое положение, вы будете благодарны за эту привычку.
13. Отслеживайте расходы
Вы можете гордиться тем, что прекрасно справляетесь с финансовым планированием для молодоженов со всеми необходимыми элементами. Однако создать четкий план на бумаге — это одно, а реализовать его в реальной жизни — совсем другое. Вот почему периодическое отслеживание ваших расходов является обязательным для экономить деньги успешно. Без этого просто невозможно определить, сработал ли ваш финансовый план.
Честное общение и регулярный анализ являются важными элементами надежного финансового плана для супружеских пар, поскольку они позволяют вам оценить и понять, что работает, а что нужно исправить. Работа с таблицей финансового планирования пары, добавление всех доходов и расходов по мере их возникновения и ведение индивидуального баланса – лучший способ сделать это успешно.
14. Консолидируйте свои расходы
До того, как вы поженились, у вас обоих были свои дела. Ваше собственное место, ваша собственная машина, ваши собственные кредитные карты, ваши собственные подписки Netflix и интернет-планы. Теперь, когда вы делите жизнь и дом, подумайте об объединении этих расходов. Это может быть небольшая экономия за счет одной отмененной подписки на Netflix или большая экономия, полученная за счет ликвидации такого актива, как дом или автомобиль. Все они в конечном итоге способствуют крепкому финансовому благополучию.
15. Получить помощь
Если вы и ваш супруг не являетесь экспертами в финансовых вопросах и испытываете трудности с сдерживанием расходов или поиском правильных инвестиций, подумайте о том, чтобы обратиться за профессиональной помощью. Поработайте с финансовым консультантом, чтобы разработать свой индивидуальный план, а затем просто придерживайтесь его.
Это может стать отличной разовой инвестицией при составлении финансового плана для супружеских пар. Эксперт может дать направление вашим усилиям по построению финансово безопасной совместной жизни, посоветовав вам лучшие сберегательные и инвестиционные планы, а также подходящие страховые или ипотечные продукты, исходя из вашего текущего и прогнозируемого финансового положения.
Хотя деньги — щекотливая тема в большинстве браков, они также являются ключом к счастью и безопасности. Есть несколько способов, с помощью которых финансовое планирование для молодоженов может избавить их от множества неприятностей и неопределенности в дальнейшей жизни. КоммуникацияПланирование и прозрачность — это краеугольные камни, которые помогут вам поставить разумные финансовые цели и успешно достичь их.
Часто задаваемые вопросы
Лучший способ для семейных пар справиться с финансами — это объединить свои денежные активы и обязательства и поставить четкие и четкие цели. Эти цели могут послужить основой для ваших сбережений и инвестиционных планов в паре.
Решение заняться финансами при вступлении в брак может послужить катализатором для повышения вашей финансовой устойчивости. Супружеские пары могут воспользоваться множеством преимуществ: от социальных пособий для супругов до налоговых льгот, лучшего планирования недвижимости, предоставления льгот, распределения пенсионных доходов, улучшения кредитного рейтинга и заключения более выгодных ипотечных сделок.
Не существует единой цифры, на которую можно было бы указать, поскольку каждый человек и пара проходят уникальный финансовый путь. При этом оба партнера должны быть достаточно стабильными в финансовом отношении, чтобы покрыть свои существующие обязательства, а также те, которые они могут понести в связи с вступлением в брак. Кроме того, у вас должно быть достаточно средств, чтобы начать работать над достижением финансово стабильного будущего не только как пары, но и как семьи, если вы видите в своем будущем детей.
Не обязательно. Финансовая ответственность в отношениях должна быть пропорциональна заработку каждого партнера. Если один зарабатывает значительно больше, чем другой, было бы несправедливо ожидать, что они будут вносить равный вклад.
Женитесь, если это разумно с финансовой точки зрения, потому что вы можете сократить множество расходов, когда начнете жить в одном доме. Кроме того, вы можете воспользоваться спонсируемыми государством льготами по налогам, схемам социального обеспечения, пенсионным планам и так далее.
Ваш взнос не является благотворительным которое они получили. Это позволит Bonobology продолжать предоставлять вам новую и актуальную информацию в нашем стремлении помочь любому человеку в мире научиться делать что угодно.
