Если бы кто-то заговорил с вами о важности финансового планирования для молодоженов до того, как вы официально свяжете себя узами брака, вы, вероятно, фыркнули бы. А после свадьбы финансовое планирование всегда становится слишком серьезной темой, чтобы ее рассматривать только тогда, когда вы успокаиваетесь и по пути открываете друг друга.
Радость от встречи с «тем самым человеком», с которым хочется разделить жизнь, практически ни с чем не сравнима. Подготовка к свадьбе и последующий медовый месяц наполнены головокружительным волнением и мечтами о прекрасном будущем вместе. Однако настоящая семейная жизнь начинается после того, как это волнение утихает. Этот аспект совместной жизни — это уже не столько романтические свидания и ужины при свечах, сколько походы в магазин, домашние дела и обязанности.
Это требует изрядной доли корректировок, в том числе на финансовой стороне. По мере того, как ваши жизни переплетаются, переплетаются и ваши деньги. Вот почему наличие финансового плана для супружеских пар становится обязательным условием для долгой и счастливой жизни.
Рекомендуем к прочтению: Как финансовые проблемы могут разрушить ваши отношения
Составление бюджета в браке — ключ к успеху
Содержание
Когда вы были в отношениях, по сути, все сводилось к тому, чтобы разделить счастливое пространство, где вы делились своими надеждами, мечтами, страхами и стремлениями. Возможно, вы изо всех сил старались побаловать и побаловать свою вторую половинку. Даже если это означало слегка завышенный счет по кредитной карте или чувство стеснения в кармане до конца месяца. Однако эта динамика меняется, как только вы связываете себя узами брака.
Теперь вам предстоит подумать о долгах и активах, вести домашнее хозяйство и вместе строить безопасное будущее.
Тем не менее, обсуждение финансовых целей в браке на ранних этапах — непростая задача. Деньги всегда являются деликатной темой. Это неловко, напряженно и лично. И все же это важно. Чтобы понять, почему это так важно, необходимо разобраться, как финансовые проблемы могут повлиять на брак. Статистика показывает, что деньги становятся предметом споров между третью всех пар. Другое исследование показывает, что денежные споры являются основной причиной 21% всех разводов.
Это связано прежде всего с тем, что у двух спутников жизни могут быть крайне разные взгляды на управление финансами.
Например, если один из партнеров считает, что в браке важно ставить финансовые цели , а другой предпочитает жить сегодняшним днем, это может привести к серьезным разногласиям. В таких случаях честные обсуждения и поиск компромисса, устраивающего обоих партнеров, — единственный способ спасти потенциально опасную ситуацию. Именно поэтому составление бюджета в браке — это не подлежащий обсуждению вопрос. Научиться управлять финансами в браке следует как можно раньше.
Хороший финансовый план для супружеских пар охватывает все эти аспекты, а затем и некоторые другие.
Рекомендуем к прочтению: Советы по управлению деньгами и браку: 12 способов уладить финансовые вопросы в браке и разбогатеть
15 лучших советов по финансовому планированию для молодоженов
Создание финансово безопасного будущего – это работа, которая продолжается. Тот, который приносит наилучшие результаты при постановке финансовых целей для супружеских пар, начинается с самого начала и соблюдается на протяжении всего пути. Так что не ждите больших вех, таких как покупка первого дома или создание семьи, чтобы начать изучать деньги и советы по браку.
Воспользуйтесь этими 15 эффективными советами по финансовому планированию для молодоженов, чтобы не сбиться с пути к достижению своих долгосрочных и краткосрочных финансовых целей:
1. Будьте на одной волне
Прежде чем начать разбираться в вопросах управления финансами в браке , важно прийти к общему пониманию целей и ожиданий. Вот несколько ключевых вопросов, которые следует обсудить в самом начале:
- Сколько пара должна откладывать в месяц?
- Кто должен оплачивать счета в браке?
- Как создавать активы и управлять пассивами?
- В какие финансовые продукты инвестировать?
- Сколько денег должно быть у молодоженов?
- Каковы принятые правила расходов?
- Стоит ли совмещать финансы после свадьбы?
- Если да, то какова правильная стратегия объединения финансов при вступлении в брак?
Эти вопросы необходимо задавать и отвечать на них максимально откровенно и честно. В дополнение к этому также открыто обсудите заработную плату, привычки к расходам, банковские счета и открытие совместных счетов. Это даст вам широкую структуру для работы, и вы сможете вносить детали по мере продвижения.
Также чрезвычайно важно, чтобы каждый из вас высказал свою точку зрения, не волнуясь, не вступая в споры и не чувствуя себя оскорбленным точкой зрения другого по этому вопросу. Если не соблюдать этот базовый этикет, разработка надежного финансового плана для супружеских пар может превратиться в кошмар, который может начать сказываться на ваших отношениях.
2. Обсудите бюджеты
Составление бюджета в браке — ключевой аспект финансового планирования. Это помогает избежать ситуаций, когда вы живете не по средствам и оказываетесь в финансовой яме. Поэтому, как только вы вернетесь из медового месяца, составьте ежемесячный бюджет, учитывая ваши краткосрочные и долгосрочные цели как пары.
Например, если вы хотите купить дом через 5 лет, вам необходимо накопить на эту крупную инвестицию. Затем создайте бюджет, который будет удовлетворять ваши ежемесячные краткосрочные потребности, а также эту долгосрочную цель. При этом вы должны придерживаться прагматичного и реалистичного подхода. Слишком идеалистический подход или составление слишком ограниченного ежемесячного бюджета может оказаться неустойчивым в долгосрочной перспективе.
Как только вы откажетесь от своего финансового плана, дальше это может оказаться скользкой дорожкой. Сохраняйте свои ежемесячные бюджеты текучими и гибкими. Оставьте немного места для непредвиденных расходов и небольших поблажек.
Создание таблицы финансового планирования для пар может стать отличным способом добиться ясности и прозрачности.
3. Начните ставить цели
Обсуждение жизненных целей играет важную роль в определении финансовых целей для супружеских пар. Учитывая, что вы сделали большой шаг, проведя свою жизнь вместе, у вас и вашего супруга наверняка есть определенные общие цели.
В то же время у вас будут взаимоисключающие цели. Важно обсудить эти вещи, чтобы понять, над какими аспектами вы будете работать как пара, а с какими — индивидуально. Вот некоторые вещи, которые следует учитывать:
- Вы хотите совместные инвестиции или отдельные?
- Кто-то из вас хочет досрочно выйти на пенсию?
- Хотите накопить на дом или путешествие по миру?
- Хотите ли вы начать копить на будущий детский колледж сразу или после того, как станете родителями?
Эти – и многие другие подобные факторы, в зависимости от ваших личных обстоятельств – могут послужить основой надежного финансового плана для супружеских пар.
4. Работа с личными долгами
В большинстве случаев к тому времени, когда люди вступают в брак, у них возникает та или иная форма личного долга. Студенческий кредит, ипотечный кредит, автокредит, непогашенные платежи по кредитной карте и так далее. Составляя бюджет молодоженов, обсудите, как справиться с этими долгами.
Превратятся ли ваши личные долги в семейные? Комфортно ли вам и вашему партнеру вносить свой вклад в погашение долгов друг друга? Или вы предпочитаете заниматься своими собственными? После того, как это будет определено, работайте над погашением этого долга, одновременно учась управлять финансами в браке.
С точки зрения закона, любой долг, предшествующий браку, остается ответственностью лица, взявшего его. Тем не менее, решение любых долгов, которые могут возникнуть у вас как пары, может помочь вам быстрее достичь рубежа освобождения от долгов. Супруги должны не только разделить финансы, но и разделить обязательства.
Особенности обращения с личными долгами зависят от ваших обстоятельств. Однако, как правило, хорошей практикой является разделение ответственности за погашение любых кредитов, ипотечных кредитов и долгов, которые любой из вас мог внести в брак. Обсудите, как вы хотите справиться с личными долгами
5. Узнайте больше о браке и налогах.
Грамотное финансовое планирование для молодоженов означает не только хорошее управление своими деньгами. Это также означает использование различных налоговых и других финансовых льгот для оптимизации вашего финансового положения. Итак, приложите усилия, чтобы узнать больше о браке и налогах. Они, конечно, варьируются от страны к стране.
В США, например, решение заняться финансами при вступлении в брак может послужить катализатором повышения вашей финансовой устойчивости. Супружеские пары могут воспользоваться множеством преимуществ: от социальных пособий для супругов до налоговых льгот, лучшего планирования недвижимости, предоставления льгот, распределения пенсионных доходов, улучшения кредитного рейтинга и заключения более выгодных ипотечных сделок.
Итак, если вы и ваш супруг/супруга задаетесь вопросом, стоит ли объединять финансы после свадьбы , это должно дать ответ. Полезно обратиться за консультацией к эксперту, чтобы точно знать, какие преимущества вы получите, объединив финансы после свадьбы. Финансовый консультант может подсказать вам наилучший подход для оптимизации выгод в зависимости от вашего индивидуального и коллективного финансового положения.
Рекомендуем к прочтению: Проблемы в браке и с деньгами: Она была спокойна, но что-то было не так.
6. Создать аварийный фонд
Непредвиденные расходы могут сорвать даже самые надежные финансовые планы, и именно поэтому создание чрезвычайного фонда имеет решающее значение для крепкого финансового здоровья. Тем более в случае планирования бюджета молодоженов, поскольку вы строите богатство и финансовую безопасность с нуля.
Ежемесячно откладывайте некоторую сумму на случай чрезвычайных ситуаций, таких как ремонт автомобиля, ремонт дома, болезнь или госпитализация и так далее. Даже если вы долгое время обходитесь без необходимости использовать этот фонд, не сокращайте и не тратьте его. Вы можете рассмотреть возможность создания для этой цели совместного счета, где каждый из вас будет вносить 10%, 5% или даже 1% своего дохода каждый месяц.
Откладывание на черный день — один из наиболее важных аспектов финансового планирования для молодоженов, который часто игнорируется. Например, скажем, через 10 лет крыша вашего загородного дома внезапно потребует полного ремонта после повреждения из-за погодных условий. Вы можете просто покопаться в этом чрезвычайном фонде и выполнить свою работу. Без этого вам, вероятно, пришлось бы взять небольшой кредит или копаться в своих сбережениях.
Чрезвычайная ситуация спасет вас в трудные времена – а в какой-то момент они случаются в каждом браке.
7. Начните инвестировать
Инвестиции играют решающую роль в создании долгосрочного богатства. Однако это возможно только при разумном выборе. Именно поэтому финансовое планирование для молодоженов должно включать в себя исследование и обсуждение наилучших инвестиционных планов, которые подойдут обоим партнерам. От паевых фондов до акций, от золота до недвижимости и даже криптовалюты — существует множество различных подходов к инвестициям.
Выберите тот, который больше всего соответствует вашим долгосрочным целям и имеет наименьший фактор риска. Прежде чем инвестировать, важно учитывать мысли вашего супруга, а не закрывать глаза на них с позиции «ты ничего не знаешь». Если это окажется плохой инвестицией, это может отразиться на вашем браке так, как вы даже не можете себе представить.
8. Готовьтесь к худшему
Возможно, сейчас у вас и вашего супруга дела идут хорошо, но жизнь может развернуться на 180 градусов в мгновение ока. Потеря работы, болезнь, инвалидность или смерть могут дестабилизировать вашу жизнь в любой момент, и к таким событиям необходимо быть готовым с самого начала. Даже если обсуждение таких вещей, как безвременная кончина или неизлечимые болезни, в самом начале брака звучит слишком болезненно или неприятно, это должно учитываться при финансовом планировании молодоженов.
Сделайте приоритетом указание вашего супруга в качестве бенефициара всех ваших инвестиционных схем, планов сбережений, страховых полисов и банковских счетов. Поделитесь подробностями обо всем этом, включая местонахождение соответствующих документов, коды доступа к сейфам, контактные данные компаний, обрабатывающих ваши деньги, и так далее.
Это помогает обеспечить защиту вас и вашей семьи, по крайней мере в финансовом отношении, даже в самых мрачных ситуациях.
9. Обсудите, сколько сэкономить
Сколько пара должна откладывать в месяц? На этот вопрос не существует универсально правильного ответа. Все зависит от ваших обстоятельств и таких факторов, как:
- Ваш заработок
- Ваши долги и обязательства
- Какие активы вы хотите создать
- График достижения ваших финансовых целей
На основании этого решите, сколько вы должны откладывать каждый месяц как пара, и какой вклад каждого партнера в эту экономию. Кроме того, стоит обсудить, хотите ли вы работать вместе над общими сбережениями или разделить свои сбережения на совместные и личные фонды.
Если вы живете по принципу «от зарплаты до зарплаты», вам может быть сложно найти деньги для накопления в конце месяца. Тем не менее, постарайтесь направить хотя бы 10% своего заработка на сбережения. Разумный способ сделать это — направить эти 10% на сбережения, как только придет чек о зарплате, и до конца месяца обходиться тем, что у вас осталось.
Маленькие шаги, предпринятые сегодня, завтра могут привести к большим достижениям. Вот что такое надежный финансовый план для супружеских пар.
10. Кто должен оплачивать счета в браке?
Это важнейший вопрос, на который следует обратить внимание при финансовом планировании молодоженов. Когда оба супруга работают – как это происходит сегодня с большинством пар – нельзя предполагать, что мужчина в доме будет нести бремя домашних расходов. Обсудите, кто должен оплачивать счета в браке, и убедитесь, что вы оба согласны по этому поводу.
Разделение финансов в браке — это исключительно личный выбор. Вы можете разделить финансы поровну, чтобы покрывать ежемесячные расходы, а оставшуюся часть дохода использовать на сбережения, инвестиции и т. д. Или же один из партнеров может взять на себя ответственность за ведение домашнего хозяйства, а другой использовать свой доход на сбережения и инвестиции. В этом случае важно убедиться, что тот, кто тратит деньги, не окажется в невыгодном положении, если брак не сложится.
Если вы выберете последнее, рассмотрите возможность составления соглашения о том, как доходы от инвестиций или капитала, созданного за счет сбережений, будут разделены между обоими партнерами. Не думайте, что разговор о письменном соглашении будет воспринят как недостаток доверия в браке. Финансовые решения должны приниматься прагматично, почти с клиническим подходом. Неразумно позволять им управляться эмоциями. В то время, когда почти половина браков заканчивается разводом, никто из вас не может – или не должен – игнорировать защиту своих собственных интересов.
Читайте также: Он отправляет деньги своим родителям; почему я не могу?
11. Установите ограничения на ежемесячные расходы
Если есть один пункт, который должен иметь каждый финансовый контрольный список молодоженов, то это лимит ежемесячных расходов. Это очень важно, потому что вы и ваш партнер все еще изучаете основы совместного ведения домашнего хозяйства. Также возможно, что вы параллельно ремонтируете свой дом, что сопряжено с огромным риском перерасхода средств.
Небольшая самодисциплина в самом начале может уберечь вас от плохих финансовых привычек и финансовых трудностей в будущем. Устанавливая лимит расходов, обсудите также, сколько каждый из вас может потратить на себя в месяц. Кроме того, обязательно откладывайте часть денег на развлечения, которые вы сможете использовать для оплаты свиданий, прогулок и других удовольствий. Старайтесь придерживаться этих лимитов месяц за месяцем.
12. Будьте организованы
Молодожены должны взять на себя обязательство оставаться очень организованными, чтобы поддерживать свои финансы в порядке. Тщательная регистрация банковских выписок, квитанций, расчетных ведомостей, счетов и т. д. может сыграть важную роль в достижении этой цели. Это может быть обыденно — идти в ногу с этой системой, но не откладывайте на потом. Сохраняйте вещи сразу же, как и когда вы их получите.
Если вы внедрите эту систему в свои семейные финансовые привычки, вы обнаружите, что меньше расходов относят к категории «Прочие». Поскольку все перед вами черно-белое, будет мало места для ссор и обвинений в том, кто в браке расточителен, а кто осторожен.
Когда вам понадобится проверить свое финансовое положение, вы будете благодарны за эту привычку.
13. Отслеживайте расходы
Вы можете гордиться тем, что отлично справляетесь с финансовым планированием для молодоженов, имея все необходимые элементы. Однако создание четкого плана на бумаге — это одно, а его реализация в реальной жизни — совсем другое. Именно поэтому периодический учет расходов необходим для успешного накопления денег . Без него просто невозможно оценить, работает ли ваш финансовый план.
Честное общение и регулярный анализ являются важными элементами надежного финансового плана для супружеских пар, поскольку они позволяют вам оценить и понять, что работает, а что нужно исправить. Работа с таблицей финансового планирования пары, добавление всех доходов и расходов по мере их возникновения и ведение индивидуального баланса – лучший способ сделать это успешно.
14. Консолидируйте свои расходы
До того, как вы поженились, у вас обоих были свои дела. Ваше собственное место, ваша собственная машина, ваши собственные кредитные карты, ваши собственные подписки Netflix и интернет-планы. Теперь, когда вы делите жизнь и дом, подумайте об объединении этих расходов. Это может быть небольшая экономия за счет одной отмененной подписки на Netflix или большая экономия, полученная за счет ликвидации такого актива, как дом или автомобиль. Все они в конечном итоге способствуют крепкому финансовому благополучию.
15. Получить помощь
Если вы и ваш супруг не являетесь экспертами в финансовых вопросах и испытываете трудности с сдерживанием расходов или поиском правильных инвестиций, подумайте о том, чтобы обратиться за профессиональной помощью. Поработайте с финансовым консультантом, чтобы разработать свой индивидуальный план, а затем просто придерживайтесь его.
Это может стать отличной разовой инвестицией при составлении финансового плана для супружеских пар. Эксперт может дать направление вашим усилиям по построению финансово безопасной совместной жизни, посоветовав вам лучшие сберегательные и инвестиционные планы, а также подходящие страховые или ипотечные продукты, исходя из вашего текущего и прогнозируемого финансового положения.
Хотя деньги — деликатная тема в большинстве браков, они также являются ключом к счастью и безопасности. Существует несколько способов, с помощью которых финансовое планирование для молодоженов может уберечь их от множества проблем и неопределенности в будущем. Коммуникация , планирование и прозрачность — это краеугольные камни, которые помогают вам ставить разумные финансовые цели и успешно двигаться к их достижению.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Лучший способ для семейных пар справиться с финансами — это объединить свои денежные активы и обязательства и поставить четкие и четкие цели. Эти цели могут послужить основой для ваших сбережений и инвестиционных планов в паре.
Решение заняться финансами при вступлении в брак может послужить катализатором для повышения вашей финансовой устойчивости. Супружеские пары могут воспользоваться множеством преимуществ: от социальных пособий для супругов до налоговых льгот, лучшего планирования недвижимости, предоставления льгот, распределения пенсионных доходов, улучшения кредитного рейтинга и заключения более выгодных ипотечных сделок.
Не существует единой цифры, на которую можно было бы указать, поскольку каждый человек и пара проходят уникальный финансовый путь. При этом оба партнера должны быть достаточно стабильными в финансовом отношении, чтобы покрыть свои существующие обязательства, а также те, которые они могут понести в связи с вступлением в брак. Кроме того, у вас должно быть достаточно средств, чтобы начать работать над достижением финансово стабильного будущего не только как пары, но и как семьи, если вы видите в своем будущем детей.
Не обязательно. Финансовая ответственность в отношениях должна быть пропорциональна заработку каждого партнера. Если один зарабатывает значительно больше, чем другой, было бы несправедливо ожидать, что они будут вносить равный вклад.
Женитесь, если это разумно с финансовой точки зрения, потому что вы можете сократить множество расходов, когда начнете жить в одном доме. Кроме того, вы можете воспользоваться спонсируемыми государством льготами по налогам, схемам социального обеспечения, пенсионным планам и так далее.
Ваш вклад не является благотворительным пожертвованием . Он позволит Bonobology продолжать предоставлять вам новую и актуальную информацию в нашем стремлении помочь каждому человеку в мире научиться чему угодно.
