Ak by vám niekto hovoril o dôležitosti finančného plánovania pre novomanželov predtým, ako sa oficiálne zaviažete, pravdepodobne by ste si odfrkli. A po svadbe sa finančné plánovanie stáva témou, ktorá je vždy príliš vážna na to, aby sme o nej uvažovali práve vtedy, keď sa usadzujete a objavujete jeden druhého.
Radosť z nájdenia „toho pravého“, s kým chcete zdieľať svoj život, je takmer bezkonkurenčná. Prípravy na svadbu a následná svadobná cesta sú plné závratného vzrušenia a snov o spoločnej ružovej budúcnosti. Samotné manželstvo však začína až po tom, čo toto nadšenie opadne. Tento aspekt spolupatričnosti sa netýka ani tak rande a večerí pri sviečkach, ako skôr nakupovania potravín, domácich prác a zodpovedností.
Vyžaduje si to primeraný podiel úprav vrátane úprav na finančnom fronte. Keď sa vaše životy prepletú, prepletú sa aj vaše peniaze. To je dôvod, prečo mať finančný plán pre manželské páry sa stáva nevyhnutnosťou pre dlhé, šťastné zmeny.
Súvisiace čítanie: Ako môžu finančné problémy zničiť váš vzťah
Rozpočet v manželstve je kľúčom k úspechu
Obsah
Keď ste boli vo vzťahu, bolo to v podstate všetko o zdieľaní šťastného priestoru, kde ste zdieľali svoje nádeje, sny, obavy a túžby. Možno ste urobili všetko pre to, aby ste dopriali a rozmaznávali svoju polovičku. Aj keby to znamenalo mierne nafúknutý účet za kreditnú kartu alebo pocit štipnutia vo vrecku po zvyšok mesiaca. Táto dynamika sa však zmení, keď uviažete uzol.
Teraz musíte myslieť na dlhy a majetok, viesť domácnosť a spoločne budovať bezpečnú budúcnosť.
Napriek tomu je pre manželské páry ťažké diskutovať o finančných cieľoch už na začiatku. Peniaze sú vždy citlivá téma. Je to nepríjemné, napínavé a osobné. Napriek tomu je to nevyhnutné. Aby ste vedeli, prečo je to také dôležité, musíte pochopiť, ako môžu finančné problémy ovplyvniť manželstvo. Štatistiky ukazujú, že peniaze sa stávajú spornou otázkou medzi tretinou všetkých párov. Ďalší prieskum zistil, že finančné spory sú hlavnou príčinou 21 % všetkých rozvodov.
Je to predovšetkým preto, že dvaja životní partneri môžu mať mimoriadne odlišné názory na finančné hospodárenie.
Napríklad, ak jeden partner verí v stanovovanie finančných cieľov pre manželské páry a druhý má viac aktuálny pohľad na život, môže to viesť k vážnym rozdielom. V takýchto prípadoch je úprimná diskusia a dosiahnutie kompromisu, ktorý vyhovuje obom partnerom, jediným spôsobom, ako zachrániť potenciálne škodlivú situáciu. Preto je rozpočtovanie v manželstve nevyhnutné. Mali by ste sa naučiť, ako spravovať financie v manželstve čo najskôr.
Zdravý finančný plán pre manželské páry je taký, ktorý pokrýva všetky tieto aspekty a ešte niektoré.
Súvisiace čítanie: Tipy pre peniaze a manželstvo: 12 spôsobov, ako si vyriešiť financie v manželstve a zbohatnúť
15 najlepších tipov na finančné plánovanie pre novomanželov
Budovanie finančne zabezpečenej budúcnosti je nedokončená práca. Ten, ktorý prináša najlepšie výsledky pri stanovovaní finančných cieľov pre manželské páry, začína hneď na začiatku a dodržiava sa počas celej cesty. Takže nečakajte na veľké míľniky, ako je kúpa prvého domu alebo založenie rodiny, aby ste začali skúmať peniaze a tipy na manželstvo.
Využite týchto 15 účinných tipov na finančné plánovanie pre novomanželov, aby ste zostali na správnej ceste k dosiahnutiu svojich dlhodobých aj krátkodobých finančných cieľov:
1. Buďte na rovnakej vlne
Predtým, ako začnete skúmať, ako spravovať financie v manželstve , je dôležité, aby ste sa zhodli na svojich cieľoch a očakávaniach. Niektoré z kľúčových otázok, na ktoré si treba hneď na začiatku odpovedať, sú:
- Koľko by mal pár mesačne ušetriť?
- Kto by mal platiť účty v manželstve?
- Ako budovať aktíva a spravovať záväzky?
- Do akých finančných produktov investovať?
- Koľko peňazí by mali mať novomanželia?
- Aké sú akceptované pravidlá míňania?
- Mali by ste po svadbe spojiť financie?
- Ak áno, aká je správna stratégia spájania financií pri svadbe?
Tieto otázky je potrebné položiť a zodpovedať čo najúprimnejšie a najúprimnejšie. Okrem toho transparentne diskutujte aj o platoch, míňacích návykoch, bankových účtoch a otváraní spoločných účtov. To vám poskytne širokú štruktúru, s ktorou môžete pracovať, a podrobnosti môžete dopĺňať za pochodu.
Je tiež mimoriadne dôležité, aby ste každý položili svoj pohľad na stôl bez toho, aby ste sa rozčúlili, dostali sa do hádok alebo aby ste sa cítili urazení tým, ako ten druhý berie vec. Ak nie je dodržaná táto základná etiketa, vymýšľanie solídneho finančného plánu pre manželské páry sa môže zmeniť na nočnú moru, ktorá si môže začať vyberať daň na vašom zväzku.
2. Diskutujte o rozpočtoch
Rozpočet v manželstve je kľúčovým aspektom finančného plánovania. Pomáha zabezpečiť, aby ste sa nedopustili chyby a nežili nad svoje pomery a neupadli do finančnej záhuby. Takže hneď ako sa vrátite zo svadobnej cesty, zostavte si mesačný rozpočet s ohľadom na vaše krátkodobé aj dlhodobé ciele pre pár.
Napríklad, ak si chcete kúpiť dom za 5 rokov, musíte počítať s tým, že si na túto veľkú investíciu ušetríte. Potom vytvorte rozpočet, ktorý uspokojí vaše mesačné krátkodobé potreby, ako aj tento dlhodobý cieľ. Pritom musíte zaujať pragmatický a realistický prístup. Byť príliš idealistický alebo zostavovať mesačný rozpočet, ktorý príliš kráti, môže byť z dlhodobého hľadiska neudržateľný.
Akonáhle sa odkloníte od svojho finančného plánu, môže to byť šmykľavý svah. Udržujte svoje mesačné rozpočty plynulé a flexibilné. Nechajte trochu miesta na krútiacu sa hlavu pre nepredvídané výdavky a malé odpustky.
Vytvorenie pracovného listu finančného plánovania pre páry môže byť skvelým spôsobom, ako dosiahnuť jasnosť a transparentnosť.
3. Začnite stanovovať cieľ
Diskusia o životných cieľoch zohráva dôležitú úlohu pri definovaní finančných cieľov pre manželské páry. Vzhľadom na to, že ste urobili veľký skok v tom, že ste spolu strávili život, vy a váš manželský partner musíte mať určité spoločné ciele.
Zároveň budete mať vzájomne sa vylučujúce ciele. Je dôležité diskutovať o týchto veciach, aby ste mali jasno v tom, na ktorých aspektoch budete pracovať ako pár a ktoré budete riešiť ako jednotlivci. Tu je niekoľko vecí, ktoré treba zohľadniť:
- Chcete spoločné investície alebo samostatné?
- Chce niekto z vás predčasný dôchodok?
- Chcete si našetriť na dom alebo cestu okolo sveta?
- Chcete začať šetriť na vysokú školu budúcich detí hneď alebo až potom, čo sa stanete rodičmi?
Tieto – a mnohé ďalšie faktory, v závislosti od vašich osobných okolností – môžu slúžiť ako základ zdravého finančného plánu pre manželské páry.
4. Vybavovanie osobných dlhov
Vo väčšine prípadov, keď sa ľudia zosobášia, musia sa vysporiadať s nejakou alebo inou formou osobného dlhu. Študentská pôžička, pôžička na bývanie, pôžička na auto, nevyrovnané platby kreditnou kartou atď. Pri zostavovaní svojho novomanželského rozpočtu diskutujte o tom, ako tieto dlhy zvládnuť.
Stanú sa teraz vaše osobné dlhy dlhmi domácnosti? Ste s partnerom spokojní s predstavou, že budete prispievať k vyrovnávaniu dlhov toho druhého? Alebo by ste radšej riešili svoje vlastné? Keď si to definujete, pracujte na splatení dlhu a zároveň sa naučte, ako spravovať financie v manželstve.
V očiach zákona zostáva akýkoľvek dlh, ktorý predchádza uzavretiu manželstva, zodpovednosťou jednotlivca, ktorý ho prevzal. Napriek tomu vám riešenie akýchkoľvek dlhov, ktoré môžete mať ako pár, môže pomôcť dosiahnuť míľnik bez dlhov skôr. Manželské páry by si mali rozdeliť nielen financie, ale aj záväzky.
Špecifiká, ako riešiť osobné dlhy, závisia od vašich okolností. Vo všeobecnosti je však dobrým zvykom podeliť sa o zodpovednosť za splatenie akýchkoľvek pôžičiek, hypoték, dlhov, ktoré si ktorýkoľvek z vás mohol priniesť do manželstva. Diskutujte o tom, ako chcete riešiť osobné dlhy
5. Vzdelávajte sa v oblasti manželstva a daní
Zdravé finančné plánovanie pre novomanželov neznamená len dobre spravovať svoje peniaze. Znamená to tiež využitie rôznych daňových a iných finančných výhod na optimalizáciu vašej finančnej situácie. Pokúste sa teda vzdelávať o manželstve a daniach. Tie sa, samozrejme, v jednotlivých krajinách líšia.
Napríklad v USA môže rozhodnutie pripojiť sa k financiám pri sobáši ako katalyzátor na zlepšenie vašej peňažnej odolnosti. Od manželských výhod sociálneho zabezpečenia až po daňové výhody, lepšie plánovanie nehnuteľností, výhody v oblasti darovania, zdieľanie dôchodkového príjmu, zlepšenie kreditného skóre a získanie lepších hypotekárnych ponúk existuje množstvo výhod, ktoré môžu manželské páry využiť.
Takže, ak ste si s partnerom/partnerkou kládli otázku, či by ste mali po svadbe spojiť financie , toto by vám malo odpovedať. Je užitočné poradiť sa s odborníkom, aby ste presne vedeli, čo získate, ak si po svadbe spojíte financie. Finančný poradca vám môže poradiť s najlepším prístupom k optimalizácii výhod v závislosti od vašej individuálnej a kolektívnej finančnej situácie.
Súvisiace čítanie: Manželské a finančné problémy: Bola pokojná, ale niečo nebolo v poriadku
6. Vytvorte pohotovostný fond
Nepredvídané výdavky môžu vykoľajiť aj tie najsilnejšie finančné plány, a preto je vytvorenie núdzového fondu rozhodujúce pre zdravé peňažné zdravie. O to viac v prípade plánovania rozpočtu pre novomanželov, keďže bohatstvo a finančné zabezpečenie budujete od nuly.
Každý mesiac si vyčleňte určitú sumu na pokrytie núdzových situácií, ako sú oprava vozidla, opravy domu, choroba alebo hospitalizácia atď. Aj keď sa dlho zaobídete bez použitia tohto fondu, neznížte ho ani ho nevyčerpajte. Na tento účel môžete zvážiť zriadenie spoločného účtu, kde každý mesiac prispievate 10 %, 5 % alebo dokonca 1 % zo svojho zárobku.
Šetrenie na daždivý deň je jedným z najdôležitejších aspektov finančného plánovania pre novomanželov a často sa ignoruje. Napríklad, povedzme o 10 rokov, strecha vášho prímestského domu zrazu potrebuje kompletnú rekonštrukciu po tom, čo bola poškodená vplyvom počasia. Môžete jednoducho kopať do tohto núdzového fondu a dokončiť prácu. Bez nej by ste si pravdepodobne museli zobrať malú pôžičku alebo siahnuť do svojich úspor.
Núdzová situácia vám zachráni deň v problémových časoch – a tie raz zasiahnu každé manželstvo.
7. Začnite investovať
Investovanie je kľúčové pre budovanie dlhodobého bohatstva. Avšak iba a len vtedy, ak robíte rozumné rozhodnutia. Preto finančné plánovanie pre novomanželov musí zahŕňať výskum a diskusiu o najlepších investičných plánoch, ktoré fungujú pre oboch partnerov. Od podielových fondov cez akcie, zlato až po nehnuteľnosti a dokonca aj kryptomeny, existuje mnoho rôznych spôsobov, ako pristupovať k investovaniu.
Vyberte si taký, ktorý je najviac v súlade s vašimi dlhodobými cieľmi a má najnižší rizikový faktor. Je dôležité vziať do úvahy myšlienky vášho partnera pred investovaním, namiesto toho, aby ste ich zatvárali s postojom „neviete nič“. Ak sa ukáže, že to bola zlá investícia, môže to prenasledovať vaše manželstvo spôsobmi, ktoré si neviete predstaviť.
8. Pripravte sa na najhoršie
Možno sa vám a vášmu partnerovi práve teraz darí skvele, ale život sa môže otočiť o 180 stupňov mihnutím oka. Strata zamestnania, choroba, invalidita alebo smrť môžu kedykoľvek destabilizovať váš život a na takéto situácie je nevyhnutné sa pripraviť hneď od začiatku. Aj keď to znie príliš morbídne alebo nevkusne diskutovať o veciach, ako je predčasný úmrtie alebo smrteľné choroby hneď na začiatku vášho manželstva, musí to byť súčasťou finančného plánovania pre novomanželov.
Urobte si prioritu uviesť svojho manžela ako príjemcu pre všetky vaše investičné schémy, plány sporenia, poistky a bankové účty. Zdieľajte podrobnosti o všetkých týchto, vrátane umiestnenia príslušných dokumentov, prístupových kódov k trezorom, kontaktného miesta v spoločnostiach, ktoré manipulujú s vašimi peniazmi atď.
To pomáha zabezpečiť, aby ste boli vy a vaša rodina chránení, aspoň finančne, aj v tých najnepriaznivejších situáciách.
9. Diskutujte o tom, koľko ušetríte
Koľko by mal pár mesačne ušetriť? Na túto otázku neexistuje univerzálne správna odpoveď. Všetko závisí od vašich okolností a faktorov, ako sú:
- Váš zárobok
- Vaše dlhy a záväzky
- Druh majetku, ktorý chcete vybudovať
- Časová os na splnenie vašich finančných cieľov
Na základe toho sa rozhodnite, koľko by ste si mali každý mesiac sporiť ako pár, a podľa toho, aký podiel na tomto sporení má každý partner. Tiež stojí za to diskutovať o tom, či chcete spolupracovať na spoločných úsporách alebo rozdeliť svoje úspory na spoločné a osobné fondy.
Ak žijete v cykle platby šekom a šekom, môže byť ťažké nájsť peniaze na sporenie na konci mesiaca. Napriek tomu si dajte záležať na tom, aby ste aspoň 10 % svojich zárobkov nasmerovali na úspory. Šikovný spôsob, ako to urobiť, je presmerovať týchto 10 % na úspory hneď, ako vám príde výplatný šek, a zvyšok mesiaca si vystačiť s tým, čo vám zostane.
Malé kroky urobené dnes sa môžu zajtra premietnuť do veľkých ziskov. O tom je zdravý finančný plán pre manželské páry.
10. Kto by mal platiť účty v manželstve?
Toto je zásadná otázka, ktorú treba riešiť pri finančnom plánovaní novomanželov. Keď obaja manželia pracujú – ako je to dnes u väčšiny párov – nemožno predpokladať, že bremeno výdavkov na domácnosť ponesie pán domu. Diskutujte o tom, kto by mal platiť účty v manželstve, a uistite sa, že ste obaja úprimne na rovnakej vlne.
Spôsob, akým si manželský pár rozdelí financie, je úplne osobnou voľbou. Buď si môžete financie rozdeliť tak, aby pokrývali opakujúce sa mesačné výdavky rovnakým dielom, a zvyšok zárobku použiť na úspory, investície atď. Alebo jeden z partnerov môže prevziať zodpovednosť za chod domácnosti, zatiaľ čo druhý použije svoj príjem na úspory a investície. V tomto prípade je dôležité zabezpečiť, aby osoba, ktorá míňa peniaze, neskončila v nevýhode, ak manželstvo nevyjde.
Ak sa rozhodnete pre druhú možnosť, zvážte vypracovanie dohody o tom, ako sa výnosy z investície alebo kapitálu vytvoreného sporením rozdelia medzi oboch partnerov. Nepremýšľajte nad tým, či vám otvorenie predmetu písomnej dohody príde ako nedostatok dôvery v manželstvo. Finančné rozhodnutia sa musia robiť pragmaticky, takmer s klinickým prístupom. Nie je múdre nechať ich ovládať emóciami. V čase, keď sa takmer polovica manželstiev končí rozvodom, ani jeden z vás nemôže – alebo by nemal – prehliadať ochranu svojich vlastných záujmov.
Súvisiace čítanie: Posiela peniaze späť svojim rodičom; Prečo nemôžem ja?
11. Stanovte limity na mesačné výdavky
Ak existuje jedna položka, ktorú by mal mať každý novomanželský finančný kontrolný zoznam, je to limit mesačných výdavkov. Je to dôležité, pretože vy a váš partner sa stále učíte lanám vedenia domácnosti v spojení. Je tiež možné, že si popri tom zariaďujete dom, čo prináša obrovské riziko nadmerných výdavkov.
Trocha sebadisciplíny hneď na začiatku vás môže ušetriť od zlých finančných návykov a neskorších finančných ťažkostí . Pri stanovovaní limitu výdavkov sa tiež dohodnite, koľko môžete každý z vás minúť mesačne na seba. Taktiež si dajte za cieľ odložiť určitú časť ako „peniaze na zábavu“, ktoré môžete použiť na zaplatenie rande, výletov a iných pôžitkov. Snažte sa tieto limity dodržiavať mesiac čo mesiac.
12. Majte poriadok
Novomanželia sa musia zaviazať, že zostanú vysoko organizovaní, aby mali svoje financie na správnej ceste. Starostlivé vypĺňanie bankových výpisov, potvrdení, výplatných pások, účtov a ďalších môže byť nápomocné pri dosahovaní tohto cieľa. Môže byť všedné držať krok s týmto systémom, ale neodkladajte to. Založte veci ihneď, keď ich dostanete.
Ak si tento systém vštepíte do svojich finančných návykov ako pár, zistíte, že do kategórie rôzne patrí menej výdavkov. Keďže je pred vami všetko čierne na bielom, bude malý priestor na hádky a obviňovanie, kto je márnotratník a kto je v manželstve opatrný.
Keď potrebujete skontrolovať svoj finančný stav, budete za tento zvyk vďační.
13. Sledujte výdavky
Možno ste hrdí na to, že zvládate finančné plánovanie pre novomanželov so všetkými základnými prvkami. Vytvorenie solídneho plánu na papieri je však jedna vec a jeho realizácia v reálnom živote je niečo úplne iné. Preto je pravidelné sledovanie výdavkov nevyhnutnosťou pre úspešné šetrenie peňazí . Bez neho jednoducho neexistuje spôsob, ako vyčísliť, či váš finančný plán funguje alebo nie.
Úprimná komunikácia a pravidelné analýzy sú základnými prvkami spoľahlivého finančného plánu pre manželské páry, pretože vám umožňujú posúdiť a pochopiť, čo funguje a kde musíte urobiť nápravu. Práca s pracovným hárkom finančného plánovania páru, pripočítavanie všetkých príjmov a výdavkov, ako sa vyskytnú – a udržiavanie súvahy na mieru – je najlepší spôsob, ako to urobiť úspešne.
14. Konsolidujte svoje výdavky
Predtým, ako ste sa vzali, obaja ste mali svoje vlastné veci. Vaše vlastné miesto, vlastné auto, vlastné kreditné karty, vlastné predplatné Netflixu a internetové plány. Teraz, keď zdieľate život a domov, zvážte konsolidáciu týchto výdavkov. Môže to byť malá úspora prostredníctvom jedného zrušeného predplatného Netflixu alebo veľká úspora spôsobená likvidáciou majetku, ako je dom alebo auto. Všetky prispievajú k zdravému finančnému zdraviu z dlhodobého hľadiska.
15. Získajte pomoc
Ak vy ani váš manžel nie ste odborníkmi na finančné záležitosti a máte problém s obmedzovaním výdavkov alebo hľadaním správnych investícií, zvážte získanie odbornej pomoci. Spolupracujte s finančným poradcom na vývoji svojho prispôsobeného plánu a potom sa ho už len držte.
Môže to byť skvelá jednorazová investícia pri zostavovaní finančného plánu pre manželské páry. Odborník môže dať smer vášmu úsiliu vybudovať si spoločne finančne bezpečný život tým, že vám poradí najlepšie sporiace a investičné plány, ako aj správne poistné alebo hypotekárne produkty na základe vašej aktuálnej a plánovanej finančnej situácie.
Aj keď sú peniaze vo väčšine manželstiev citlivou témou, sú zároveň kľúčom k šťastiu a bezpečiu. Existuje niekoľko spôsobov, ako môže finančné plánovanie pre novomanželov ušetriť veľa problémov a neistoty v neskoršom živote. Komunikácia , plánovanie a transparentnosť sú základnými kameňmi, ktoré vám pomôžu stanoviť si rozumné finančné ciele a úspešne na nich pracovať.
Často kladené otázky
Najlepší spôsob, ako pre manželské páry narábať s financiami, je spojiť svoje peňažné aktíva a pasíva a stanoviť si jasné a zreteľné ciele. Tieto ciele môžu slúžiť ako základ pre vaše sporenie a investičné plány ako pár.
Rozhodnutie pripojiť sa k financiám pri svadbe môže pôsobiť ako katalyzátor na zlepšenie vašej peňažnej odolnosti. Od manželských výhod sociálneho zabezpečenia až po daňové výhody, lepšie plánovanie nehnuteľností, výhody v oblasti darovania, zdieľanie dôchodkového príjmu, zlepšenie kreditného skóre a získanie lepších hypotekárnych ponúk, existuje množstvo výhod, ktoré môžu manželské páry využiť.
Neexistuje jedno číslo, na ktoré by sa dalo poukázať, pretože každý jednotlivec a pár má jedinečnú finančnú cestu. To znamená, že obaja partneri by mali byť dostatočne finančne stabilní, aby dokázali pokryť svoje existujúce záväzky, ako aj tie, ktoré im môžu vzniknúť v dôsledku uzavretia manželstva. Okrem toho by ste mali mať dosť na to, aby ste mohli začať pracovať na finančne stabilnej budúcnosti nielen ako pár, ale aj ako rodina, ak v budúcnosti uvidíte deti.
Nie nevyhnutne. Finančná zodpovednosť vo vzťahu by mala byť úmerná zárobku každého partnera. Ak jeden zarába výrazne viac ako druhý, bolo by nespravodlivé očakávať, že sa k nim prihlásia rovnako.
Oženiť sa, ak je to finančne rozumné, pretože môžete znížiť množstvo výdavkov, keď začnete zdieľať domov. Okrem toho môžete využívať štátom sponzorované výhody v oblasti daní, systémov sociálneho zabezpečenia, dôchodkových plánov atď.
Môj manžel je lakomý a jeho jediným zameraním v živote sú peniaze, aj keď je to na úkor jeho vzťahov
Váš príspevok nepredstavuje charitatívny dar . Umožní Bonobology naďalej vám prinášať nové a aktuálne informácie v našej snahe pomôcť komukoľvek na svete naučiť sa čokoľvek.
