Kui keegi räägiks teile enne ametlikku abiellumist värskelt abiellunud paaride finantsplaneerimise olulisusest, siis te ilmselt norsaksite. Ja pärast pulmi muutub finantsplaneerimine teemaks, mis on alati liiga tõsine, et sellele mõelda just siis, kui olete alles sisse elamas ja teineteist avastamas.
Rõõm leida „see õige“, kellega oma elu jagada tahad, on peaaegu võrratu. Pulmaeelne aeg ja sellele järgnev mesinädalate reis on täis peadpööritavat elevust ja unistusi ühisest roosilisest tulevikust. Tegelik abielu algab aga alles siis, kui see elevus vaibub. See koosolemise aspekt ei seisne niivõrd kohtingutes ja küünlavalgel õhtusöökides, kuivõrd toidupoes käimises, majapidamistöödes ja kohustustes.
See nõuab õiglast osa kohandustest, sealhulgas finantsvaldkonnas. Kui teie elud omavahel põimuvad, muutub ka teie raha. Seetõttu on finantsplaani omamine abielupaaridele pikkade ja õnnelike aastate jaoks hädavajalik.
Seotud lugemine: Kuidas rahaprobleemid võivad teie suhte rikkuda
Abielu eelarvestamine on edu võti
Sisukord
Suhtes oli sisuliselt oluline jagada õnnelikku ruumi, kus jagasite oma lootusi, unistusi, hirme ja püüdlusi. Võib-olla pingutasite, et oma kallimat hellitada ja hellitada. Isegi kui see tähendas veidi paisunud krediitkaardiarvet või rahakoti raskust terve ülejäänud kuu. Kuid see dünaamika muutub, kui abiellute.
Nüüd peate mõtlema võlgadele ja varale, majapidamist pidama ning koos kindla tuleviku üles ehitama.
Sellegipoolest on abielupaaride finantseesmärkide arutamine alguses keeruline. Raha on alati tundlik teema. See on ebamugav, pingeline ja isiklik. Ometi on see oluline. Et mõista, miks see on nii oluline, peate mõistma, kuidas finantsprobleemid võivad abielu mõjutada. Statistika näitab, et rahast saab vaidlusküsimus kolmandiku paaride vahel. Teine uuring näitab, et rahalised vaidlused on 21% lahutuste algpõhjus.
See on peamiselt tingitud asjaolust, et kahel elukaaslasel võivad olla finantsjuhtimise osas äärmiselt erinevad vaated.
Näiteks kui üks partner usub abielupaaridele rahaliste eesmärkide seadmisse ja teisel on ellu rohkem hetkekeskne ellusuhtumine, võib see viia tõsiste lahkarvamusteni. Sellistel juhtudel on potentsiaalselt kahjuliku olukorra päästmiseks ainus viis ausate arutelude pidamine ja mõlema partneri jaoks sobiva kompromissi leidmine. Seetõttu on abielus eelarve koostamine läbiräägitav. Peaksite õppima abielus rahaasju haldama nii varakult kui võimalik.
Abielupaaridele mõeldud usaldusväärne finantsplaan hõlmab kõiki neid aspekte ja isegi rohkem.
Seotud lugemine: Raha ja abielu näpunäited: 12 viisi abielus rahaasjade korrastamiseks ja rikkaks saamiseks
15 parimat näpunäidet finantsplaneerimiseks äsja abiellunud paaridele
Rahaliselt kindla tuleviku loomine on pidev töö. Abielupaaride finantseesmärkide seadmine annab parimaid tulemusi kohe algusest peale ning sellest peetakse kinni kogu teekonna vältel. Seega ärge oodake suuri verstaposte, nagu esimese kodu ostmine või pere loomine, et hakata raha ja abielunippe uurima.
Kasutage neid 15 tõhusat finantsplaneerimise näpunäidet, mis aitavad vastalõunapaaridel oma pika- ja lühiajalisi finantseesmärke saavutada:
1. Olge samal lainel
Enne kui hakkate uurima, kuidas abielus rahaasju hallata , on oluline oma eesmärkide ja ootuste osas ühisele arusaamale jõuda. Mõned peamised küsimused, millele kohe alguses vastata, on järgmised:
- Kui palju peaks paar kuus säästma?
- Kes peaks abielus arveid maksma?
- Kuidas varasid kasvatada ja kohustusi hallata?
- Millistesse finantstoodetesse investeerida?
- Kui palju raha peaks noorpaaridel olema?
- Millised on kulutamise üldtunnustatud reeglid?
- Kas pärast abiellumist peaks rahaasjad ühendama?
- Kui jah, siis milline on õige strateegia rahaasjade ühendamiseks abiellumisel?
Neid küsimusi tuleb esitada ja neile vastata nii avameelselt ja ausalt kui võimalik. Lisaks sellele arutage läbipaistvalt ka palku, kulutamisharjumusi, pangakontosid ja ühiskontode avamist. See annab teile laia struktuuri, millega töötada, ja saate üksikasju töö käigus sisestada.
Samuti on äärmiselt oluline, et te mõlemad esitaksite oma seisukoha ilma ärritumata, vaidlustesse laskumata või teise arvamuse peale solvumata. Kui seda elementaarset etiketti ei järgita, võib abielupaaridele kindla finantsplaani koostamine muutuda õudusunenäoks, mis võib teie suhet negatiivselt mõjutada.
2. Arutage eelarveid
Abielu eelarvestamine on finantsplaneerimise võtmeelement. See aitab tagada, et te ei elaks üle oma võimete ja ei langeks finantsraskustesse. Seega, niipea kui mesinädalatelt naasete, koostage igakuine eelarve, pidades silmas oma lühi- ja pikaajalisi paarieesmärke .
Näiteks kui soovid viie aasta pärast maja osta, pead arvestama selle suure investeeringu jaoks säästmisega. Seejärel koosta eelarve, mis vastab nii sinu igakuistele lühiajalistele vajadustele kui ka pikaajalisele eesmärgile. Seda tehes pead lähenema asjale pragmaatiliselt ja realistlikult. Liigne idealism või liiga kitsa kuumakse koostamine võib pikas perspektiivis olla jätkusuutmatu.
Kui oled oma finantsplaanist kõrvale kaldunud, võib edasi minna libedaks teeks. Hoia oma igakuised eelarved paindlikud ja sujuvad. Jäta veidi mänguruumi ettenägematute kulutuste ja väikeste naudingute jaoks.
Paaride finantsplaneerimise töölehe loomine võib olla suurepärane viis selguse ja läbipaistvuse saavutamiseks.
3. Alusta eesmärkide seadmist
Elueesmärkide arutamine mängib abielupaaride finantseesmärkide määratlemisel olulist rolli. Arvestades, et olete teinud suure sammu ja veetnud oma elu koos, on teil abikaasaga kindlasti teatud ühised eesmärgid.
Samal ajal on teil vastastikku välistavad eesmärgid. Oluline on neid asju arutada, et oleks selge, milliste aspektide nimel te paarina töötate ja millistega te individuaalselt tegelete. Siin on mõned asjad, mida arvesse võtta:
- Kas soovite ühisinvesteeringuid või eraldi investeeringuid?
- Kas keegi teist soovib ennetähtaegselt pensionile jääda?
- Kas sa tahad raha koguda maja või maailmareisi jaoks?
- Kas soovite hakata tulevaste laste ülikooli jaoks raha koguma kohe või alles pärast lapsevanemaks saamist?
Need – ja paljud muud sellised tegurid, olenevalt teie isiklikest oludest – võivad olla abielupaaridele usaldusväärse finantsplaani aluseks.
4. Isiklike võlgade haldamine
Enamasti on inimestel abiellumise ajaks mingisugune isiklik võlg, millega tegeleda. Õppelaen, kodulaen, autolaen, tasumata krediitkaardimaksed jne. Värskelt abiellunud paari eelarve koostamisel arutage, kuidas nende võlgadega toime tulla.
Kas teie isiklikud võlad muutuvad nüüd majapidamisvõlgadeks? Kas teie ja teie partner tunnete end mugavalt mõttega panustada teineteise võlgade tasumisse? Või eelistaksite pigem enda võlgade eest hoolitseda? Kui see on määratletud, töötage selle võla tasumise nimel, õppides samal ajal, kuidas abielus rahaasju hallata.
Seaduse silmis jääb igasugune võlg, mis on tekkinud enne abielu, selle sõlminud isiku vastutusele. Sellegipoolest võib paarina tekkivate võlgade haldamine aidata teil võlgadest vabanemise verstaposti kiiremini saavutada. Abielupaarid peaksid jagama mitte ainult rahaasju, vaid ka kohustusi.
Isiklike võlgadega toimetuleku üksikasjad sõltuvad teie olukorrast. Üldiselt on aga hea tava jagada vastutust laenude, hüpoteeklaenude ja võlgade tasumise eest, mis teil abielus kaasas on olnud. Arutage, kuidas soovite isiklike võlgadega toime tulla.
5. Harida ennast abielu ja maksude kohta
Värskelt abiellunud paaride korralik finantsplaneerimine ei tähenda ainult rahaasjade head haldamist. See tähendab ka erinevate maksu- ja muude rahaliste hüvede ärakasutamist oma finantsseisundi optimeerimiseks. Seega tehke pingutusi, et end abielu ja maksude kohta harida. Need on muidugi riigiti erinevad.
Näiteks USA-s võib otsus ühendada rahaasjad abielludes toimida katalüsaatorina teie rahalise stabiilsuse parandamisel. Alates abikaasa sotsiaalkindlustushüvitistest kuni maksusoodustuste, parema pärandvara planeerimise, kinkimissoodustuste, pensionitulu jagamise, krediidiskoori parandamise ja paremate hüpoteeklaenude sõlmimiseni on abielupaaridele hulgaliselt eeliseid.
Seega, kui teie ja teie abikaasa olete mõelnud, kas peaksite pärast abiellumist rahaasjad ühendama , peaks see teile vastuse leidma. Selleks, et täpselt teada, mida te abielludes rahaasjade ühendamisest võidate, on abiks eksperdi nõustamine. Finantskonsultant saab teid juhendada parima lähenemisviisi osas eeliste optimeerimiseks, olenevalt teie individuaalsest ja kollektiivsest finantsseisundist.
Seotud lugemine: Abielu ja rahaprobleemid: ta oli rahulik, aga midagi oli valesti
6. Loo hädaabifond
Ettenägematud kulutused võivad nurjata isegi kõige kindlamad finantsplaanid ja seetõttu on hädaolukorrafondi loomine rahalise heaolu tagamiseks kriitilise tähtsusega. Eriti just noorpaaride eelarve planeerimise puhul, kuna lood rikkust ja rahalist turvalisust nullist.
Pange iga kuu teatud summa kõrvale hädaolukordadeks, näiteks auto või maja remont, haigus või haiglaravi jne. Isegi kui teil on pikka aega vaja seda fondi kasutada, ärge vähendage ega kulutage seda ära. Võite kaaluda selleks otstarbeks ühise konto loomist, kuhu te mõlemad panustate iga kuu 10%, 5% või isegi 1% oma sissetulekust.
Mustadeks päevadeks säästmine on värskelt abiellunud paaride finantsplaneerimise üks olulisemaid aspekte, mida aga sageli eiratakse. Näiteks kui 10 aasta pärast vajab teie äärelinna maja katus pärast ilmastikukahjustusi täielikku remonti, saate töö lihtsalt sellesse hädaolukorrafondi panna. Ilma selleta peaksite tõenäoliselt võtma väikelaenu või oma sääste kasutama.
Rasketel aegadel päästab hädaolukord teie päeva – ja need tabavad mingil hetkel iga abielu.
7. Alusta investeeringute tegemist
Investeerimine on pikaajalise rikkuse loomisel ülioluline. Kuid ainult ja ainult siis, kui teete tarku valikuid. Seetõttu peab värskelt abiellunud paaride finantsplaneerimine hõlmama uurimistööd ja arutelu parimate investeerimisplaanide üle, mis sobivad mõlemale partnerile. Alates investeerimisfondidest kuni aktsiate, kulla ja kinnisvara ning isegi krüptovaluutani – investeeringutele on palju erinevaid lähenemisviise.
Vali selline, mis on kõige kooskõlas sinu pikaajaliste eesmärkidega ja millel on madalaim riskitegur. Enne investeerimist on oluline arvestada abikaasa mõtetega, selle asemel, et nad eemale tõrjuda suhtumisega „sa ei tea mitte midagi“. Kui see osutub halvaks investeeringuks, võib see teie abielu kummitama hakata viisil, mida te ettegi ei kujuta.
8. Valmistu halvimaks
Teil ja teie abikaasal võib praegu kõik hästi minna, kuid elu võib silmapilguga 180-kraadise pöörde teha. Töökoha kaotus, haigus, puue või surm võivad teie elu igal ajal destabiliseerida ja sellisteks olukordadeks on hädavajalik kohe algusest peale valmistuda. Isegi kui abielu alguses selliste asjade arutamine nagu enneaegne surm või ravimatud haigused kõlab liiga haiglaselt või ebameeldivalt, peab see olema värskelt abiellunud paaride finantsplaneerimises sees.
Sea endale prioriteediks märkida oma abikaasa kõigi oma investeerimisskeemide, säästuplaanide, kindlustuspoliiside ja pangakontode soodustatud isikuks. Jaga kõigi nende üksikasjad, sealhulgas asjakohaste dokumentide asukoht, seifide paroolid, teie raha haldavate ettevõtete kontaktandmed jne.
See aitab tagada, et sina ja su pere olete kaitstud, vähemalt rahaliselt, isegi kõige raskemates olukordades.
9. Arutage, kui palju säästa
Kui palju peaks paar kuus säästma? Sellele küsimusele pole universaalset ja õiget vastust. Kõik sõltub teie oludest ja sellistest teguritest nagu:
- Teie sissetulek
- Teie võlad ja kohustused
- Millist tüüpi varasid soovite luua
- Teie finantseesmärkide saavutamise ajakava
Nende põhjal otsustage, kui palju peaksite paarina iga kuu säästma ja milline on iga partneri panus nendesse säästudesse. Samuti tasub arutada, kas soovite ühise säästmise nimel koostööd teha või jagada oma säästud ühisteks ja isiklikeks fondideks.
Kui elad palgapäevast palgapäevani tsüklilises tsüklis, võib kuu lõpus olla raske raha säästmiseks leida. Sellegipoolest püüa vähemalt 10% oma sissetulekust säästudeks suunata. Nutikas viis selleks on suunata see 10% säästudeks kohe, kui palk laekub, ja ülejäänud kuu sellega hakkama saada, mis sul üle jääb.
Täna tehtud väikesed sammud võivad homme suureks eduks kujuneda. Sellest seisnebki abielupaaridele mõeldud usaldusväärne finantsplaan.
10. Kes peaks abielus arveid maksma?
See on äsja abiellunud paaride finantsplaneerimisel ülioluline küsimus. Kui mõlemad abikaasad töötavad – nagu see on enamiku tänapäeva paaride puhul –, ei saa eeldada, et peremees kannab majapidamiskulude koormat. Arutage, kes peaks abielus arveid maksma, ja veenduge, et olete mõlemad ausalt samal lainel.
See, kuidas abielupaar raha jagab, on täiesti isiklik valik. Võite raha jagada võrdselt igakuiste kulude katteks ja ülejäänud sissetulekut kasutada säästudeks, investeeringuteks jne. Või üks partneritest võtab vastutuse leibkonna haldamise eest, samal ajal kui teine kasutab oma sissetulekut säästudeks ja investeeringuteks. Sellisel juhul on oluline veenduda, et kulutaja ei satuks ebameeldivasse olukorda, kui abielu ebaõnnestub.
Kui valite viimase variandi, kaaluge lepingu sõlmimist selle kohta, kuidas investeeringult saadav tulu või säästude kaudu loodud kapital jagatakse partnerite vahel. Ärge mõelge üle, kas kirjaliku lepingu teema tõstatamine võib tunduda abielu usalduse puudumisena. Rahalised otsused tuleb langetada pragmaatiliselt, peaaegu kliinilise lähenemisega. Pole tark lasta emotsioonidel neid juhtida. Ajal, mil peaaegu pooled abielud lõpevad lahutusega, ei saa ega tohiks kumbki teist omaenda huve eirata.
Seotud lugemine: Ta saadab raha oma vanematele tagasi; Miks mina ei saa?
11. Seadke igakuistele kulutustele piirid
Kui igal vastapaaril peaks olema üks punkt, siis on see igakuiste kulutuste piirang. See on ülioluline, sest teie ja teie partner alles õpite koos majapidamise põhitõdesid. Samuti on võimalik, et te remondite samal ajal oma maja, millega kaasneb suur ülekulutamise oht.
Natuke enesedistsipliini kohe alguses võib päästa teid halbade rahaharjumuste ja hilisemate rahaliste raskuste eest . Kululimiidi seadmisel arutage ka seda, kui palju te kumbki kuus endale kulutada saate. Samuti pange kindlasti osa sellest kõrvale „lõburahaks“, mida saate kasutada kohtingute, väljasõitude ja muude naudingute jaoks. Püüdke oma parima, et neist piiridest iga kuu kinni pidada.
12. Püsi organiseeritult
Vastapaaridel tuleb olla väga organiseeritud, et hoida oma rahaasjad korras. Pangaväljavõtete, kviitungite, palgalehtede, arvete ja muu hoolikas esitamine võib selle saavutamisel abiks olla. Selle süsteemi järgimine võib tunduda tüütu, aga ära lükka edasi. Esita asjad kohe, kui need kätte saad.
Kui te paarina selle süsteemi oma finantsharjumustesse juurutate, avastate, et vähem kulutusi läheb mitmesuguse kategooria alla. Kuna kõik on teie ees mustvalgelt, jääb vähe ruumi nääklemiseks ja süüdistamiseks selle üle, kes on abielus pillaja ja kes ettevaatlik.
Kui teil on vaja oma finantsseisundit kontrollida, olete selle harjumuse eest tänulik.
13. Jälgi kulutusi
Võite olla uhke selle üle, et olete noorpaaride finantsplaneerimises suurepärane, kusjuures kõik olulised elemendid on paigas. Kuid paberil kindla plaani loomine on üks asi ja selle elluviimine päriselus hoopis teine. Seetõttu on oma kulutuste perioodiline jälgimine eduka raha säästmise jaoks hädavajalik . Ilma selleta pole lihtsalt võimalik hinnata, kas teie finantsplaan on toiminud või mitte.
Aus suhtlemine ja regulaarne analüüs on abielupaaride tugeva finantsplaani olulised elemendid, kuna need võimaldavad teil hinnata ja mõista, mis toimib ja kus on vaja parandusi teha. Parim viis selle edukaks tegemiseks on paari finantsplaneerimise töölehega töötamine, kõigi tulude ja kulude lisamine vastavalt nende toimumisele – ning oma kohandatud bilansi pidamine.
14. Konsolideeri oma kulud
Enne abiellumist oli teil mõlemal omaette tegevus. Oma kodu, oma auto, oma krediitkaardid, oma Netflixi tellimused ja internetipaketid. Nüüd, kui jagate elu ja kodu, kaaluge nende kulude konsolideerimist. See võib olla väike kokkuhoid ühe tühistatud Netflixi tellimuse arvelt või suur kokkuhoid vara, näiteks maja või auto, likvideerimisest. Pikas perspektiivis loovad need kõik kokku kindla finantsseisundi.
15. Hankige abi
Kui kumbki teie ja teie abikaasa pole finantsasjades eksperdid ja teil on raskusi kulutuste ohjeldamise või õigete investeeringute leidmisega, kaaluge professionaalse abi otsimist. Tehke finantsnõustajaga koostööd, et töötada välja oma isikupärastatud plaan, ja seejärel lihtsalt pidage sellest kinni.
See võib olla suurepärane ühekordne investeering abielupaaride finantsplaani koostamisel. Ekspert saab suunata teie ühise rahalise turvalisuse tagamise püüdlusi, andes nõu parimate säästu- ja investeerimisplaanide ning õigete kindlustus- või hüpoteektoodete osas, lähtudes teie praegusest ja prognoositavast finantsseisundist.
Kuigi raha on enamikus abieludes tundlik teema, on see ka õnne ja turvalisuse võti. On mitmeid viise, kuidas värskelt abiellunud paaride finantsplaneerimine võib neid hilisemas elus paljudest probleemidest ja ebakindlusest päästa. Suhtlemine , planeerimine ja läbipaistvus on nurgakivid, mis aitavad teil seada häid finantseesmärke ja nende poole edukalt liikuda.
KKK
Abielupaaridele on parim viis rahaasjade korraldamiseks ühendada oma rahalised varad ja kohustused ning seada selged eesmärgid. Need eesmärgid võivad olla aluseks teie säästu- ja investeerimisplaanidele paarina.
Otsus abielludes oma rahaasjad ühendada võib olla katalüsaatoriks teie rahalise stabiilsuse parandamisel. Alates abikaasa sotsiaalkindlustushüvitistest kuni maksusoodustuste, parema pärandvara planeerimise, kinkimissoodustuste, pensionitulu jagamise, krediidiskoori parandamise ja paremate hüpoteeklaenude pakkumisteni on abielupaaridele hulgaliselt eeliseid.
Ühte kindlat numbrit ei saa anda, kuna igal inimesel ja paaril on ainulaadne finantsteekond. Seega peaksid mõlemad partnerid olema piisavalt rahaliselt stabiilsed, et katta nii oma olemasolevad kohustused kui ka need, mis võivad abiellumisega kaasneda. Lisaks peaks teil olema piisavalt vahendeid, et hakata töötama rahaliselt stabiilse tuleviku nimel mitte ainult paarina, vaid ka perekonnana, kui näete tulevikus lapsi.
Mitte tingimata. Suhtes peaks rahaline vastutus olema proportsionaalne mõlema partneri sissetulekuga. Kui üks teenib oluliselt rohkem kui teine, oleks ebaõiglane eeldada, et nad panustavad võrdselt.
Abiellumine on rahaliselt tark tegu, sest ühiskodu hakates saate mitmeid kulutusi kokku hoida. Lisaks saate kasutada riiklikult toetatud hüvitisi maksude, sotsiaalkindlustusskeemide, pensioniplaanide jms näol.
Mu abikaasa on ihne ja tema ainus prioriteet elus on raha, isegi kui see läheb suhete arvelt.
Teie annetus ei ole heategevuslik annetus . See võimaldab Bonobologyl pakkuda teile jätkuvalt uut ja ajakohast teavet, et aidata kõigil maailmas õppida, kuidas midagi teha.
