Gdyby ktoś rozmawiał z Tobą o znaczeniu planowania finansowego dla nowożeńców, zanim oficjalnie zawiążą węzeł małżeński, prawdopodobnie prychnąłbyś. A po ślubie planowanie finansowe staje się tematem, który jest zawsze zbyt poważny, aby brać go pod uwagę dopiero wtedy, gdy się ustatkujecie, odkrywając się po drodze.
Radość ze znalezienia „tego jedynego”, z którym chce się dzielić życie, jest niemal nieporównywalna. Okres poprzedzający ślub i następujący po nim miesiąc miodowy to czas zawrotnej ekscytacji i marzeń o świetlanej wspólnej przyszłości. Jednak prawdziwe małżeństwo zaczyna się dopiero po tym euforycznym nastroju. Ten aspekt bliskości to nie tyle randki i kolacje przy świecach, co zakupy spożywcze, obowiązki i odpowiedzialność.
Wymaga to sprawiedliwego udziału dostosowań, w tym dostosowań finansowych. Twoje życie będzie się ze sobą splatać, podobnie jak Twoje pieniądze. Dlatego posiadanie planu finansowego dla małżeństw staje się konieczne dla długich i szczęśliwych rund.
Powiązane czytanie: Jak problemy finansowe mogą zniszczyć Twój związek
Planowanie budżetu w małżeństwie jest kluczem do sukcesu
Spis treści
Kiedy byłeś w związku, zasadniczo chodziło o dzielenie się szczęśliwą przestrzenią, w której dzieliłeś się swoimi nadziejami, marzeniami, lękami i aspiracjami. Być może zrobiłeś wszystko, co w Twojej mocy, aby oddawać się i rozpieszczać swoją drugą połówkę. Nawet jeśli oznaczało to lekko zawyżony rachunek za kartę kredytową lub uczucie ucisku w kieszeni przez resztę miesiąca. Jednak ta dynamika zmienia się po zawiązaniu węzła.
Teraz trzeba myśleć o długach i majątku, prowadzić gospodarstwo domowe i wspólnie budować bezpieczną przyszłość.
Mimo to, omawianie celów finansowych par małżeńskich na wczesnym etapie jest trudne. Pieniądze to zawsze drażliwy temat. To niezręczna, napięta i osobista sprawa. A jednak jest niezbędna. Aby zrozumieć, dlaczego jest tak ważna, trzeba zrozumieć, jak problemy finansowe mogą wpływać na małżeństwo. Statystyki wskazują, że pieniądze stają się przedmiotem sporów między jedną trzecią par. Inne badanie pokazuje, że spory finansowe są główną przyczyną 21% wszystkich rozwodów.
Dzieje się tak przede wszystkim dlatego, że obaj partnerzy życiowi mogą mieć skrajnie odmienne poglądy na temat zarządzania finansami.
Na przykład, jeśli jeden z partnerów wierzy w wyznaczanie celów finansowych dla par małżeńskich , a drugi ma bardziej „życiowe” podejście do życia, może to prowadzić do poważnych różnic. W takich przypadkach szczere rozmowy i osiągnięcie kompromisu, który będzie korzystny dla obojga partnerów, to jedyny sposób na uratowanie potencjalnie niekorzystnej sytuacji. Dlatego budżetowanie w małżeństwie jest niepodlegające negocjacjom. Warto nauczyć się zarządzać finansami w małżeństwie jak najwcześniej.
Solidny plan finansowy dla małżeństw to taki, który obejmuje wszystkie te aspekty, a nawet kilka.
Powiązane czytanie: Wskazówki dotyczące pieniędzy i małżeństwa: 12 sposobów na uporządkowanie finansów w małżeństwie i wzbogacenie się
15 najlepszych wskazówek dotyczących planowania finansowego dla nowożeńców
Budowanie bezpiecznej finansowo przyszłości jest procesem w toku. Taki, który przynosi najlepsze rezultaty przy ustalaniu celów finansowych dla małżeństw, zaczyna się od samego początku i jest przestrzegany przez cały proces. Nie czekaj więc na wielkie kamienie milowe, takie jak zakup pierwszego domu lub założenie rodziny, aby zacząć szukać wskazówek dotyczących pieniędzy i małżeństwa.
Skorzystaj z tych 15 skutecznych wskazówek dotyczących planowania finansów dla par, które niedawno się pobrały, aby utrzymać się na drodze do osiągnięcia długoterminowych i krótkoterminowych celów finansowych:
1. Bądź na tej samej stronie
Zanim zaczniesz zgłębiać temat zarządzania finansami w małżeństwie , ważne jest, abyście byli zgodni co do swoich celów i oczekiwań. Oto kilka kluczowych pytań, na które warto odpowiedzieć już na początku:
- Ile para powinna oszczędzać miesięcznie?
- Kto powinien płacić rachunki w małżeństwie?
- Jak budować aktywa i zarządzać pasywami?
- W jakie produkty finansowe inwestować?
- Ile pieniędzy powinni mieć nowożeńcy?
- Jakie są przyjęte zasady wydawania pieniędzy?
- Czy warto łączyć finanse po ślubie?
- Jeśli tak, jaka jest właściwa strategia łączenia finansów w momencie zawarcia związku małżeńskiego?
Pytania te należy zadać i odpowiedzieć tak szczerze i szczerze, jak to tylko możliwe. Oprócz tego omawiaj także w przejrzysty sposób wynagrodzenia, zwyczaje związane z wydatkami, rachunki bankowe i otwieranie wspólnych kont. Dzięki temu uzyskasz szeroką strukturę do pracy, którą będziesz mógł uzupełniać w miarę upływu czasu.
Niezwykle ważne jest również, aby każdy z was przedstawił swój punkt widzenia, nie wdając się w niepokój, wdając się w kłótnie lub czując się urażonym podejściem drugiej strony do tej kwestii. Jeśli nie będziesz przestrzegać tej podstawowej etykiety, opracowanie solidnego planu finansowego dla małżeństw może zamienić się w koszmar, który może zacząć odbijać się na waszej więzi.
2. Omów budżety
Budżetowanie w małżeństwie jest kluczowym aspektem planowania finansów. Pomaga uniknąć sytuacji, w której żyjecie ponad stan i wpadacie w kłopoty finansowe. Dlatego zaraz po powrocie z podróży poślubnej sporządź miesięczny budżet, uwzględniając krótkoterminowe i długoterminowe cele pary.
Na przykład, jeśli chcesz kupić dom za 5 lat, musisz wziąć pod uwagę oszczędności na tę dużą inwestycję. Następnie utwórz budżet, który zaspokoi Twoje miesięczne potrzeby krótkoterminowe, a także ten długoterminowy cel. Czyniąc to, należy przyjąć pragmatyczne i realistyczne podejście. Bycie zbyt idealistycznym lub sporządzanie miesięcznego budżetu, który jest zbyt rygorystyczny, może na dłuższą metę być nie do utrzymania.
Kiedy odstąpisz od swojego planu finansowego, od tego momentu może być już po równi pochyłej. Zadbaj o płynność i elastyczność swoich miesięcznych budżetów. Zostaw trochę miejsca na nieprzewidziane wydatki i drobne przyjemności.
Utworzenie arkusza planowania finansowego dla par może być świetnym sposobem na osiągnięcie przejrzystości i przejrzystości.
3. Rozpocznij wyznaczanie celów
Omówienie celów życiowych odgrywa ważną rolę w określaniu celów finansowych dla par małżeńskich. Biorąc pod uwagę, że podjęliście wielki krok i spędziliście razem życie, ty i twój małżonek z pewnością będziecie mieć pewne wspólne cele.
Jednocześnie będziesz mieć wzajemnie wykluczające się cele. Ważne jest, aby omówić te kwestie, aby było jasne, nad którymi aspektami będziecie pracować jako para, a którymi zajmiecie się indywidualnie. Oto kilka rzeczy, które należy wziąć pod uwagę:
- Czy chcesz wspólnych inwestycji czy osobno?
- Czy ktoś z Was chce przejść na wcześniejszą emeryturę?
- Czy chcesz zaoszczędzić na dom lub podróż dookoła świata?
- Czy chcesz zacząć oszczędzać na przyszłość szkoły dla dzieci od razu, czy już po zostaniu rodzicami?
Te – i wiele innych czynników, w zależności od sytuacji osobistej – mogą stanowić podstawę solidnego planu finansowego dla małżeństw.
4. Obsługa długów osobistych
W większości przypadków, zanim ludzie zawrą związek małżeński, mają do spłacenia taką lub inną formę długu osobistego. Kredyt studencki, kredyt mieszkaniowy, kredyt samochodowy, zaległe płatności kartą kredytową i tak dalej. Przygotowując budżet nowożeńców, przedyskutuj, jak poradzić sobie z długami.
Czy Twoje osobiste długi staną się teraz długami domowymi? Czy Ty i Twój partner czujecie się komfortowo z myślą o spłacaniu swoich długów? A może wolicie sami zadbać o swoje? Gdy już to ustalicie, pracujcie nad spłatą tego długu, ucząc się jednocześnie, jak zarządzać finansami w małżeństwie.
W świetle prawa za każdy dług poprzedzający zawarcie małżeństwa odpowiada osoba, która go zaciągnęła. Mimo to radzenie sobie z długami, które możecie mieć jako para, może pomóc wam szybciej osiągnąć kamień milowy w postaci uwolnienia się od długów. Małżeństwa powinny nie tylko dzielić finanse, ale także dzielić się obowiązkami.
Specyfika obsługi długów osobistych zależy od Twojej sytuacji. Jednak ogólnie rzecz biorąc, dobrą praktyką jest dzielenie się odpowiedzialnością za spłatę wszelkich pożyczek, kredytów hipotecznych i długów, które którekolwiek z Was mogło wnieść do małżeństwa. Omów, jak chcesz sobie poradzić z długami osobistymi
5. Zdobądź wiedzę na temat małżeństwa i podatków
Rozsądne planowanie finansowe dla nowożeńców nie oznacza tylko dobrego zarządzania pieniędzmi. Oznacza to również wykorzystanie różnych korzyści podatkowych i innych korzyści finansowych w celu optymalizacji swojej sytuacji finansowej. Zatem postaraj się zdobyć wiedzę na temat małżeństwa i podatków. Różnią się one oczywiście w zależności od kraju.
Na przykład w USA decyzja o przyłączeniu się do finansów w momencie zawarcia związku małżeńskiego może działać jak katalizator poprawiający stabilność finansową. Od świadczeń dla małżonków z ubezpieczenia społecznego po ulgi podatkowe, lepsze planowanie majątku, ulgi w zakresie prezentów, dzielenie się dochodami emerytalnymi, poprawę wyników kredytowych i lepsze oferty kredytów hipotecznych – istnieje wiele korzyści, z których mogą skorzystać małżeństwa.
Jeśli więc Ty i Twój małżonek zastanawiacie się, czy powinniście połączyć finanse po ślubie , ten artykuł powinien odpowiedzieć na Wasze pytania. Warto skorzystać z porady eksperta w tej kwestii, aby dokładnie wiedzieć, co możecie zyskać, łącząc finanse po ślubie. Doradca finansowy może doradzić Wam najlepsze podejście do optymalizacji korzyści, w zależności od Waszej indywidualnej i zbiorowej sytuacji finansowej.
Powiązane artykuły: Małżeństwo i problemy finansowe: Była spokojna, ale coś było nie tak
6. Zbuduj fundusz awaryjny
Nieprzewidziane wydatki mogą pokrzyżować nawet najbardziej rygorystyczne plany finansowe, dlatego utworzenie funduszu awaryjnego ma kluczowe znaczenie dla zdrowej kondycji monetarnej. Tym bardziej, jeśli planujesz budżet nowożeńców, bo od podstaw budujesz bogactwo i bezpieczeństwo finansowe.
Co miesiąc odkładaj pewną kwotę na pokrycie wydatków w sytuacjach awaryjnych, takich jak naprawa pojazdów, naprawy domów, choroba lub hospitalizacja itd. Nawet jeśli przez długi czas będziesz musiał korzystać z tego funduszu, nie ograniczaj go ani nie wyczerpuj. Możesz rozważyć założenie w tym celu wspólnego konta, na którym każdy z Was wpłaca co miesiąc 10%, 5%, a nawet 1% swoich zarobków.
Oszczędzanie na czarną godzinę to jeden z najważniejszych aspektów planowania finansowego dla nowożeńców, a jednocześnie często ignorowany. Na przykład, powiedzmy za 10 lat, dach Twojego domu na przedmieściach nagle będzie wymagał całkowitej renowacji po uszkodzeniu na skutek czynników atmosferycznych. Możesz po prostu sięgnąć do tego funduszu awaryjnego i wykonać zadanie. Bez tego prawdopodobnie musiałbyś zaciągnąć niewielką pożyczkę lub sięgnąć do oszczędności.
Nagła sytuacja uratuje ci sytuację w niespokojnych czasach – a te dotykają w pewnym momencie każdego małżeństwa.
7. Zacznij inwestować
Inwestowanie jest kluczowe dla budowania długoterminowego bogactwa. Jednak tylko i wyłącznie pod warunkiem dokonywania mądrych wyborów. Dlatego planowanie finansowe dla par nowożeńców musi obejmować analizę i dyskusję na temat najlepszych planów inwestycyjnych, które będą korzystne dla obojga partnerów. Od funduszy inwestycyjnych po akcje, złoto, nieruchomości, a nawet kryptowaluty – istnieje wiele różnych sposobów podejścia do inwestycji.
Wybierz taki, który jest najbardziej zgodny z Twoimi długoterminowymi celami i ma najniższy współczynnik ryzyka. Ważne jest, aby przed inwestycją wziąć pod uwagę myśli współmałżonka, zamiast odpychać go postawą „nic nie wiesz”. Jeśli okaże się to złą inwestycją, może to prześladować twoje małżeństwo w sposób, którego nie możesz sobie wyobrazić.
8. Przygotuj się na najgorsze
Być może teraz sprawy układają się pomyślnie dla Ciebie i Twojego współmałżonka, ale życie może w mgnieniu oka obrócić się o 180 stopni. Utrata pracy, choroba, niepełnosprawność lub śmierć mogą w każdej chwili zdestabilizować Twoje życie i od samego początku należy przygotować się na takie ewentualności. Nawet jeśli omawianie takich spraw, jak przedwczesna śmierć czy nieuleczalna choroba już na początku małżeństwa, wydaje się zbyt chorobliwe lub niesmaczne, należy uwzględnić to w planowaniu finansowym nowożeńców.
Potraktuj priorytetowo umieszczenie współmałżonka jako beneficjenta wszystkich Twoich programów inwestycyjnych, planów oszczędnościowych, polis ubezpieczeniowych i rachunków bankowych. Udostępnij szczegóły każdego z nich, w tym lokalizację odpowiednich dokumentów, hasła do sejfów, punkt kontaktowy w firmach obsługujących Twoje pieniądze i tak dalej.
Pomaga to zapewnić Tobie i Twojej rodzinie ochronę, przynajmniej finansową, nawet w najbardziej ponurych sytuacjach.
9. Przedyskutuj, ile zaoszczędzić
Ile para powinna oszczędzać miesięcznie? Nie ma uniwersalnie poprawnej odpowiedzi na to pytanie. Wszystko zależy od Twojej sytuacji i czynników takich jak:
- Twoje zarobki
- Twoje długi i zobowiązania
- Rodzaj aktywów, które chcesz zbudować
- Harmonogram osiągnięcia celów finansowych
Na tej podstawie zdecydowałeś, ile powinieneś oszczędzać co miesiąc jako para i jaki jest wkład każdego z partnerów w te oszczędności. Warto także przedyskutować, czy chcecie wspólnie pracować na rzecz wspólnego oszczędzania, czy też podzielić swoje oszczędności na fundusze wspólne i osobiste.
Jeśli żyjesz w cyklu od czeku do wypłaty, znalezienie pieniędzy do zaoszczędzenia pod koniec miesiąca może być trudne. Mimo to staraj się przeznaczać co najmniej 10% swoich zarobków na oszczędności. Sprytnym sposobem jest przeznaczenie tych 10% na oszczędności zaraz po otrzymaniu czeku z wypłatą i przeżycie reszty miesiąca z tego, co Ci zostało.
Małe kroki podjęte dzisiaj mogą jutro przełożyć się na duże zyski. Na tym właśnie polega rozsądny plan finansowy dla małżeństw.
10. Kto powinien płacić rachunki w małżeństwie?
Jest to kluczowa kwestia, którą należy rozważyć przy planowaniu finansów nowożeńców. Kiedy oboje małżonkowie pracują – jak to ma miejsce w przypadku większości współczesnych małżeństw – nie można zakładać, że to mężczyzna będzie dźwigał ciężar wydatków domowych. Porozmawiajcie o tym, kto powinien płacić rachunki w małżeństwie i upewnijcie się, że oboje szczerze jesteście w tej sprawie po tej samej stronie.
Sposób podziału finansów w małżeństwie jest całkowicie osobisty. Można podzielić finanse po równo, aby pokryć cykliczne miesięczne wydatki, a resztę zarobków przeznaczyć na oszczędności, inwestycje itp. Albo jeden z partnerów może wziąć na siebie odpowiedzialność za utrzymanie domu, a drugi przeznaczać swoje dochody na oszczędności i inwestycje. W takim przypadku ważne jest, aby upewnić się, że osoba wydająca pieniądze nie zostanie pokrzywdzona, jeśli małżeństwo się nie uda.
Jeśli wybierzesz to drugie, rozważ zawarcie umowy dotyczącej podziału zysków z inwestycji lub kapitału wytworzonego z oszczędności pomiędzy obu partnerów. Nie zastanawiaj się, czy poruszanie tematu pisemnej umowy nie będzie odebrane jako brak zaufania do małżeństwa. Decyzje finansowe należy podejmować pragmatycznie, niemal klinicznie. Niemądrze jest pozwalać, aby kierowały nimi emocje. W czasach, gdy prawie połowa małżeństw kończy się rozwodem, żadne z was nie może – ani nie powinno – zapominać o ochronie własnych interesów.
Powiązane artykuły: On wysyła pieniądze swoim rodzicom. Dlaczego ja nie mogę?
11. Nałóż limity na miesięczne wydatki
Jeśli jest jedna pozycja, którą powinien posiadać każdy nowożeńcy, jest to limit miesięcznych wydatków. Jest to niezwykle istotne, ponieważ ty i twój partner wciąż uczycie się podstaw wspólnego prowadzenia gospodarstwa domowego. Możliwe jest również, że remontujesz dom obok, co wiąże się z ogromnym ryzykiem nadmiernych wydatków.
Odrobina samodyscypliny na początku może uchronić Cię przed złymi nawykami finansowymi i problemami w przyszłości. Ustalając limit wydatków, omów również, ile każdy z Was może wydać na siebie w ciągu miesiąca. Zadbaj również o to, aby odłożyć część pieniędzy na „rozrywkę”, z której będziesz mógł korzystać, aby opłacić randki, wyjścia i inne przyjemności. Staraj się trzymać tych limitów miesiąc po miesiącu.
12. Zachowaj porządek
Nowożeńcy muszą zobowiązać się do doskonałej organizacji, aby utrzymać swoje finanse na właściwym poziomie. Staranne składanie wyciągów bankowych, rachunków, odcinków wypłat, rachunków i innych dokumentów może w tym pomóc. Nadążanie za tym systemem może być banalne, ale nie zwlekaj. Archiwizuj rzeczy natychmiast po ich otrzymaniu.
Jeśli wdrożycie ten system w swoje nawyki finansowe jako pary, przekonacie się, że mniej wydatków będzie przypisywanych do kategorii „różne”. Ponieważ wszystko jest przed tobą czarno-białe, nie będzie miejsca na sprzeczki i obwinianie o to, kto jest rozrzutny, a kto ostrożny w małżeństwie.
Kiedy będziesz musiał sprawdzić swój status finansowy, będziesz wdzięczny za ten nawyk.
13. Śledź wydatki
Możesz być dumny z doskonałego planowania finansowego dla nowożeńców, uwzględniającego wszystkie niezbędne elementy. Jednak stworzenie solidnego planu na papierze to jedno, a jego realizacja w życiu to zupełnie inna sprawa. Dlatego regularne śledzenie wydatków jest niezbędne do skutecznego oszczędzania pieniędzy . Bez tego nie da się ocenić, czy Twój plan finansowy działa.
Uczciwa komunikacja i regularne analizy to istotne elementy solidnego planu finansowego dla małżeństw, ponieważ pozwalają ocenić i zrozumieć, co się sprawdza, a gdzie trzeba to naprawić. Najlepszym sposobem na osiągnięcie sukcesu jest praca z arkuszem planowania finansowego pary, dodawanie na bieżąco wszystkich dochodów i wydatków oraz prowadzenie własnego bilansu.
14. Konsoliduj swoje wydatki
Zanim się pobraliście, oboje mieliście swoje sprawy. Twoje własne mieszkanie, własny samochód, własne karty kredytowe, własne subskrypcje Netflix i plany internetowe. Teraz, gdy dzielicie życie i dom, rozważ konsolidację tych wydatków. Może to być niewielka oszczędność w postaci jednej anulowanej subskrypcji Netflix lub duża oszczędność wynikająca z likwidacji majątku takiego jak dom czy samochód. Wszystkie one składają się na dobrą kondycję finansową w dłuższej perspektywie.
15. Uzyskaj pomoc
Jeśli zarówno Ty, jak i Twój współmałżonek nie jesteście ekspertami w sprawach finansowych i macie trudności z ograniczeniem wydatków lub znalezieniem odpowiednich inwestycji, rozważ skorzystanie z profesjonalnej pomocy. Współpracuj z doradcą finansowym, aby opracować spersonalizowany plan, a następnie po prostu się go trzymaj.
Może to być świetna jednorazowa inwestycja podczas tworzenia planu finansowego dla małżeństw. Ekspert może nadać kierunek Waszym wysiłkom na rzecz wspólnego budowania bezpiecznego finansowo życia, doradzając najlepsze plany oszczędnościowe i inwestycyjne, a także odpowiednie produkty ubezpieczeniowe lub hipoteczne w oparciu o Waszą obecną i przewidywaną sytuację finansową.
Choć pieniądze są drażliwym tematem w większości małżeństw, to właśnie one stanowią klucz do szczęścia i bezpieczeństwa. Istnieje kilka sposobów, w jakie planowanie finansów dla nowożeńców może uchronić ich przed wieloma problemami i niepewnością w późniejszym życiu. Komunikacja , planowanie i transparentność to fundamenty, które pomagają wyznaczać rozsądne cele finansowe i z sukcesem do nich dążyć.
FAQ
Najlepszym sposobem, aby małżeństwa poradziły sobie z finansami, jest połączenie aktywów i pasywów pieniężnych oraz ustalenie jasnych, odrębnych celów. Cele te mogą służyć jako podstawa Twoich planów oszczędnościowych i inwestycyjnych jako pary.
Decyzja o włączeniu finansów w momencie zawarcia związku małżeńskiego może działać jak katalizator poprawiający Twoją stabilność finansową. Od świadczeń dla małżonków z ubezpieczenia społecznego po ulgi podatkowe, lepsze planowanie majątku, ulgi w zakresie prezentów, dzielenie się dochodami emerytalnymi, poprawę wyników kredytowych i lepsze oferty kredytów hipotecznych – istnieje wiele korzyści, z których mogą skorzystać małżeństwa.
Nie ma jednej liczby, na którą można by wskazać, ponieważ każda osoba i każda para przechodzi niepowtarzalną podróż finansową. Oznacza to, że oboje partnerzy powinni być na tyle stabilni finansowo, aby pokryć swoje istniejące zobowiązania, a także te, które mogą zaciągnąć w związku z zawarciem związku małżeńskiego. Poza tym powinieneś mieć ich wystarczająco dużo, aby zacząć pracować nad stabilną finansowo przyszłością nie tylko jako para, ale także jako rodzina, jeśli w przyszłości zobaczysz dzieci.
Niekoniecznie. Odpowiedzialność finansowa w związku powinna być proporcjonalna do zarobków każdego z partnerów. Jeśli jeden zarabia znacznie więcej od drugiego, niesprawiedliwe byłoby oczekiwanie, że będą się dzielić po równo.
Zawarcie małżeństwa jest rozsądne finansowo, ponieważ możesz ograniczyć wiele wydatków, gdy zaczniesz dzielić dom. Poza tym możesz korzystać ze sponsorowanych przez państwo świadczeń w postaci podatków, programów ubezpieczeń społecznych, planów emerytalnych i tak dalej.
Twój wkład nie stanowi darowizny na cele charytatywne . Pozwoli on Bonobology na dalsze dostarczanie Ci nowych i aktualnych informacji w ramach naszej misji pomagania każdemu na świecie w nauce wszystkiego.
