Om någon pratade med dig om vikten av ekonomisk planering för nygifta par innan ni officiellt knyter ihop säcken, skulle ni förmodligen frusta. Och efter bröllopet blir ekonomisk planering ett ämne som alltid är för allvarligt för att övervägas precis när ni slår er ner och upptäcker varandra på vägen.
Glädjen i att hitta "den rätta" man vill dela livet med är näst intill oöverträffad. Upptakten till ett bröllop och den efterföljande smekmånaden handlar om svindlande spänning och drömmar om en ljus framtid tillsammans. Men själva äktenskapet börjar efter att denna upprymdhet lagt sig. Den aspekten av gemenskap handlar inte så mycket om dejtkvällar och middagar i levande ljus som om matinköp, sysslor och ansvar.
Detta kräver en hel del anpassningar, inklusive de på den finansiella fronten. När dina liv blir sammanflätade, blir dina pengar också det. Det är därför det är nödvändigt att ha en ekonomisk plan för gifta par för långa, lyckliga omgångar.
Relaterad läsning: Hur pengaproblem kan förstöra ditt förhållande
Budgetering i ett äktenskap är nyckeln till framgång
Innehållsförteckning
När du var i ett förhållande handlade det i huvudsak om att dela ett lyckligt utrymme där du delade dina förhoppningar, drömmar, rädslor och ambitioner. Kanske gick du ut ur ditt sätt att skämma bort och skämma bort din partner. Även om det betydde en lite uppblåst kreditkortsräkning eller att känna en nypa i fickan under resten av månaden. Men den dynamiken förändras när du slår knuten.
Nu måste du tänka på skulder och tillgångar, driva ett hushåll och bygga en trygg framtid tillsammans.
Ändå är det svårt att diskutera ekonomiska mål för gifta par tidigt. Pengar är alltid ett känsligt ämne. Det är pinsamt, det är spänt och det är personligt. Ändå är det viktigt. För att förstå varför det är så viktigt måste du förstå hur ekonomiska problem kan påverka ett äktenskap. Statistik visar att pengar blir en kontroversiell fråga mellan en tredjedel av alla par. En annan undersökning visar att ekonomiska tvister är grundorsaken till 21 % av alla skilsmässor.
Det beror främst på att de två livspartnerna kan ha extremt olika uppfattningar om ekonomisk förvaltning.
Om till exempel den ena partnern tror på att sätta ekonomiska mål för gifta par och den andra har en mer nutidsinriktad syn på livet, kan det leda till allvarliga meningsskiljaktigheter. I sådana fall är det enda sättet att rädda en potentiellt skadlig situation att ha ärliga diskussioner och komma fram till en kompromiss som fungerar för båda parter. Det är därför det är oförhandlingsbart att budgetera i ett äktenskap. Du bör lära dig att hantera din ekonomi så tidigt som möjligt.
En sund ekonomisk plan för gifta par är en som täcker alla dessa aspekter och lite till.
Relaterad läsning: Tips om pengar och äktenskap: 12 sätt att få ordning på ekonomin i ett äktenskap och bli rik
Topp 15 tips för ekonomisk planering för nygifta par
Att bygga en ekonomiskt säker framtid är ett pågående arbete. En som ger bäst resultat när man sätter upp ekonomiska mål för gifta par börjar redan från början och följs under hela resan. Så vänta inte på stora milstolpar som att köpa ditt första hus eller bilda familj för att börja utforska pengar och äktenskapstips.
Få ut det mesta av dessa 15 effektiva tips för ekonomisk planering för nygifta par för att hålla era långsiktiga och kortsiktiga ekonomiska mål på rätt spår:
1. Var på samma sida
Innan ni börjar utforska hur man hanterar ekonomin i ett äktenskap är det viktigt att ni är överens om era mål och förväntningar. Några av de viktigaste frågorna att ta upp redan från början är:
- Hur mycket ska ett par spara per månad?
- Vem ska betala räkningarna i ett äktenskap?
- Hur bygger man tillgångar och hanterar skulder?
- Vilka finansiella produkter ska man investera i?
- Hur mycket pengar ska nygifta ha?
- Vilka är de vedertagna reglerna för utgifter?
- Ska man kombinera ekonomi efter äktenskapet?
- Om ja, vad är den rätta strategin för att gå med i ekonomin när man gifter sig?
Dessa frågor måste ställas och besvaras så uppriktigt och ärligt som möjligt. Utöver detta, diskutera också öppet löner, utgiftsvanor, bankkonton och öppna gemensamma konton. Detta ger dig en bred struktur att arbeta med, och du kan fylla i detaljerna allt eftersom.
Det är också oerhört viktigt att ni var och en lägger ert perspektiv på bordet utan att bli upprörd, hamna i bråk eller känna sig kränkt av den andres syn på saken. Om inte denna grundläggande etikett följs, kan utarbetandet av en solid ekonomisk plan för gifta par förvandlas till en mardröm som kan börja ta en vägtull på ditt band.
2. Diskutera budgetar
Budgetering i ett äktenskap är en viktig aspekt av ekonomisk planering. Det hjälper till att säkerställa att ni inte riskerar att leva över era tillgångar och hamna i en ekonomisk knipa. Så så snart ni kommer tillbaka från er smekmånad, upprätta en månadsbudget med era kortsiktiga och långsiktiga mål för paret i åtanke.
Till exempel, om du vill köpa ett hus om 5 år, måste du ta hänsyn till att spara ihop till den stora investeringen. Skapa sedan en budget som tillgodoser dina kortsiktiga behov månad till månad såväl som detta långsiktiga mål. När du gör det måste du ta ett pragmatiskt, realistiskt förhållningssätt. Att vara för idealistisk eller att göra upp en månadsbudget som skär för nära kan vara ohållbart i längden.
När du väl avviker från din ekonomiska plan kan det bli halka därifrån. Håll dina månadsbudgetar flytande och flexibla. Lämna lite slingrande utrymme för oförutsedda utgifter och lite avlat.
Att skapa ett arbetsblad för ekonomisk planering för par kan vara ett bra sätt att uppnå tydlighet och insyn.
3. Börja sätta upp mål
Att diskutera livsmål spelar en viktig roll för att definiera ekonomiska mål för gifta par. Med tanke på att ni har tagit det stora steget att tillbringa ert liv tillsammans, måste du och din make ha vissa gemensamma mål.
Samtidigt kommer du att ha ömsesidigt uteslutande mål. Det är viktigt att diskutera dessa saker för att vara tydlig med vilka aspekter ni kommer att arbeta mot som ett par, och vilka ni kommer att hantera som individer. Här är några saker att ta hänsyn till:
- Vill ni ha gemensamma investeringar eller separata?
- Vill någon av er gå i förtidspension?
- Vill du spara ihop till ett hus eller en världsresa?
- Vill du börja spara till framtida barnhögskola direkt eller efter att du blivit föräldrar?
Dessa – och många andra sådana faktorer, beroende på dina personliga omständigheter – kan fungera som grunden för en sund ekonomisk plan för gifta par.
4. Hantering av personliga skulder
I de flesta fall, när folk gifter sig, har de någon eller annan form av personlig skuld att hantera. Ett studielån, bostadslån, billån, utestående kreditkortsbetalningar och så vidare. När du gör upp din nygifta budget, diskutera hur du ska hantera dessa skulder.
Kommer dina personliga skulder att bli hushållsskulder nu? Är du och din partner bekväma med tanken på att bidra till att betala varandras skulder? Eller föredrar ni att ta hand om era egna? När detta har definierats, arbeta mot att betala av denna skuld samtidigt som du lär dig hur man hanterar ekonomin i ett äktenskap.
I lagens ögon förblir varje skuld som föregår äktenskapet ansvaret för den individ som tog den. Ändå kan hantering av eventuella skulder som ni har som par hjälpa er att nå den skuldfria milstolpen tidigare. Inte bara gifta par bör dela ekonomin utan också dela skulder.
Detaljerna för hur man hanterar personliga skulder beror på dina omständigheter. Men generellt sett är det en god praxis att dela ansvaret för att betala av alla lån, bolån, skulder som någon av er kan ha fört in i äktenskapet. Diskutera hur du vill hantera personliga skulder
5. Utbilda dig själv om äktenskap och skatter
En sund ekonomisk planering för nygifta par betyder inte bara att man sköter sina pengar väl. Det innebär också att utnyttja de olika skatte- och andra ekonomiska fördelarna för att optimera din ekonomiska ställning. Så, ansträng dig för att utbilda dig själv om äktenskap och skatter. Dessa varierar naturligtvis från land till land.
I USA, till exempel, kan beslutet att gå med i ekonomin när man gifter sig fungera som en katalysator för att förbättra din monetära robusthet. Från socialförsäkringsförmåner till makaförmåner till skatteförmåner, bättre fastighetsplanering, gåvokoncessioner, delning av pensionsinkomster, förbättrad kreditpoäng och bättre bolåneavtal, det finns en mängd fördelar som gifta par kan utnyttja.
Så om du och din make/maka har undrat om ni bör slå samman era ekonomiska förhållanden efter äktenskapet , borde detta vara svaret. Det är bra att ta expertråd i frågan för att veta exakt vad ni kan vinna om ni slår samman era ekonomiska förhållanden när ni gifter er. En ekonomisk rådgivare kan vägleda er om det bästa sättet att optimera fördelarna, beroende på er individuella och kollektiva ekonomiska ställning.
Relaterad läsning: Äktenskap och pengaproblem: Hon var lugn men något var fel
6. Bygg en nödfond
Oförutsedda utgifter kan spåra ur även de starkaste finansiella planerna, och det är därför som inrättandet av en nödfond är avgörande för sund monetär hälsa. Ännu mer när det gäller budgetplanering för nygift, eftersom du bygger välstånd och ekonomisk säkerhet från grunden.
Sätt av ett belopp varje månad för att tillgodose nödsituationer som fordonsreparationer, husreparationer, sjukdom eller sjukhusvistelse och så vidare. Även om du klarar dig länge utan att behöva använda denna fond, skär inte ner eller använd den inte. Du kan överväga att skapa ett gemensamt konto för detta ändamål, där du bidrar med 10%, 5% eller till och med 1% av dina inkomster varje månad.
Att spara till en regnig dag är en av de mest avgörande aspekterna av ekonomisk planering för nygifta par och en som ofta ignoreras. Till exempel, säg 10 år från nu, behöver taket på ditt förortshem plötsligt göras om efter att ha skadats på grund av väderelement. Du kan enkelt gräva i denna akutfond och få jobbet gjort. Utan det skulle du förmodligen behöva ta ett litet lån eller gräva i dina besparingar.
En nödsituation kommer att rädda dagen för dig i oroliga tider – och de drabbar varje äktenskap någon gång.
7. Börja göra investeringar
Att göra investeringar är avgörande för att bygga långsiktig förmögenhet. Men bara om du gör smarta val. Därför måste ekonomisk planering för nygifta par inkludera research och diskussion om de bästa investeringsplanerna som fungerar för båda parter. Från fonder till aktier, guld till fastigheter och till och med kryptovaluta finns det många olika sätt att närma sig investeringar.
Välj en som är mest i linje med dina långsiktiga mål och har den lägsta riskfaktorn. Det är viktigt att ta hänsyn till din makes tankar innan du investerar, istället för att stänga ute dem med en "du vet ingenting"-attityd. Om det visar sig vara en dålig investering kan det komma att förfölja ditt äktenskap på sätt som du inte kan föreställa dig.
8. Förbered dig på det värsta
Det kan gå bra för dig och din make just nu, men livet kan ta en 180-graderssväng på ett ögonblick. En förlust av jobbet, en sjukdom, funktionshinder eller dödsfall kan destabilisera ditt liv när som helst, och det är absolut nödvändigt att förbereda sig för sådana eventualiteter redan från början. Även om det låter för sjukligt eller osmakligt att diskutera saker som tidig bortgång eller dödliga sjukdomar direkt i början av ditt äktenskap, måste det finnas med i den ekonomiska planeringen för nygifta par.
Gör det till en prioritet att ange din make som förmånstagare för alla dina investeringsplaner, sparplaner, försäkringar och bankkonton. Dela informationen om alla dessa, inklusive plats för relevanta dokument, lösenord för kassaskåp, kontaktpunkten i företag som hanterar dina pengar och så vidare.
Detta hjälper till att säkerställa att du och din familj är skyddade, åtminstone ekonomiskt, även i de värsta situationerna.
9. Diskutera hur mycket du ska spara
Hur mycket ska ett par spara per månad? Det finns inget allmänt korrekt svar på denna fråga. Allt beror på dina omständigheter och faktorer som:
- Dina inkomster
- Dina skulder och skulder
- Den typ av tillgångar du vill bygga
- Tidslinjen för att nå dina ekonomiska mål
Baserat på dessa, bestämt hur mycket du ska spara varje månad som ett par, och varje partners bidrag till dessa besparingar. Det är också värt att diskutera om ni vill arbeta tillsammans mot ett gemensamt sparande eller dela upp sparandet i gemensamma och personliga fonder.
Om du lever på check-to-pay-cykel kan det vara svårt att hitta pengar att spara i slutet av månaden. Ändå, se till att rikta minst 10 % av dina intäkter till besparingar. Ett smart sätt att göra det på är att avleda dessa 10 % till besparingar så fort din lönecheck kommer in och klara dig resten av månaden med det du har kvar.
Små steg som tas idag kan leda till stora vinster i morgon. Det är vad en sund ekonomisk plan för gifta par handlar om.
10. Vem ska betala räkningarna i ett äktenskap?
Detta är en avgörande fråga att ta itu med för ekonomisk planering för nygifta par. När båda makarna arbetar – vilket är fallet för de flesta par idag – kan det inte antas att mannen i huset kommer att bära bördan av hushållets utgifter. Diskutera vem som ska betala räkningarna i ett äktenskap och se till att ni båda ärligt ärligt är på samma sida om det.
Hur ett gift par delar upp sin ekonomi är ett helt personligt val. Ni kan antingen dela upp ekonomin lika för att täcka återkommande månatliga utgifter och använda resten av era inkomster till sparande, investeringar etc. Eller så kan en av parterna ta ansvar för att hålla hushållet igång medan den andra använder sina inkomster till sparande och investeringar. I det här fallet är det viktigt att se till att den person som spenderar inte får en dålig affär om äktenskapet inte fungerar.
Om du väljer det senare, överväg att upprätta ett avtal om hur avkastningen på investeringar eller kapital som skapas genom sparande ska fördelas mellan båda parter. Tänk inte för mycket på om att ta upp ämnet för ett skriftligt avtal kommer att framstå som bristande förtroende för äktenskapet. Finansiella beslut måste fattas pragmatiskt, nästan med ett kliniskt förhållningssätt. Det är inte klokt att låta dem styras av känslor. I en tid när nästan hälften av äktenskapen slutar i skilsmässa, varken av er kan – eller borde – förbise att skydda era egna intressen.
Relaterad läsning: Han skickar pengar tillbaka till sina föräldrar; varför kan inte jag?
11. Sätt gränser för månatliga utgifter
Om det finns en punkt varje nygift finansiell checklista bör ha, är det en gräns för månatliga utgifter. Detta är avgörande eftersom du och din partner båda fortfarande lär sig hur det är att driva ett hushåll tillsammans. Det är också möjligt att du bygger upp ditt hus bredvid, vilket medför en stor risk för överutgifter.
Lite självdisciplin redan i början kan rädda dig från dåliga ekonomiska vanor och ekonomisk nöd senare. När du sätter en utgiftsgräns, diskutera också hur mycket ni var och en kan spendera på er själva under en månad. Se också till att avsätta en del som "lekpengar" som ni kan använda för att betala för dejter, utflykter och andra njutningar. Gör ditt bästa för att hålla dig inom dessa gränser, månad efter månad.
12. Håll dig organiserad
Nygifta måste förbinda sig att hålla sig välorganiserade för att hålla sin ekonomi på rätt spår. Att noggrant arkivera kontoutdrag, kvitton, lönebesked, räkningar och mer kan vara avgörande för att det ska hända. Det kan vara vardagligt att hänga med i detta system men skjuta inte upp. Arkivera saker direkt när och när du tar emot dem.
Om du inskärper detta system i dina ekonomiska vanor som ett par, kommer du att upptäcka att färre utgifter hänförs till kategorin diverse. Eftersom allt står framför dig i svart och vitt, kommer det att finnas lite utrymme för tjafs och skuldspel om vem som är en utslösare och vem som är den försiktiga i äktenskapet.
När du behöver granska din ekonomiska status kommer du att vara tacksam för denna vana.
13. Spåra utgifter
Du kanske är stolt över att du är framgångsrik med ekonomisk planering för nygifta par, med alla viktiga delar på plats. Att skapa en gedigen plan på papper är dock en sak och att genomföra den i verkligheten en helt annan. Därför är det ett måste att regelbundet följa upp sina utgifter för att framgångsrikt spara pengar . Utan det finns det helt enkelt inget sätt att kvantifiera om din ekonomiska plan har fungerat eller inte.
Ärlig kommunikation och regelbunden analys är väsentliga delar av en robust ekonomisk plan för gifta par, eftersom dessa gör att du kan bedöma och förstå vad som fungerar och var du behöver göra rättelse. Att arbeta med ett pars kalkylblad för ekonomisk planering, lägga till alla intäkter och utgifter när de händer – och upprätthålla din skräddarsydda balansräkning – är det bästa sättet att göra det framgångsrikt.
14. Konsolidera dina utgifter
Innan ni gifte er hade ni båda en egen grej på gång. Din egen plats, din egen bil, dina egna kreditkort, dina egna Netflix-prenumerationer och internetabonnemang. Nu när du delar ett liv och ett hem, överväg att konsolidera dessa utgifter. Det kan vara en liten besparing genom en avbruten Netflix-prenumeration eller en stor som uppstår genom att likvidera en tillgång som ett hus eller en bil. De ger alla en sund ekonomisk hälsa i det långa loppet.
15. Få hjälp
Om både du och din make inte är experter på ekonomiska frågor och känner att du kämpar med att begränsa utgifterna eller hitta rätt investeringar, överväg att få professionell hjälp. Arbeta med en finansiell rådgivare för att utveckla din skräddarsydda plan och håll dig sedan till den.
Det kan vara en bra engångsinvestering när man bygger upp en ekonomisk plan för gifta par. En expert kan ge vägledning till era ansträngningar att bygga ett ekonomiskt tryggt liv tillsammans genom att ge er råd om de bästa spar- och investeringsplanerna samt rätt försäkrings- eller bolåneprodukter baserat på din nuvarande och förväntade ekonomiska ställning.
Även om pengar är ett känsligt ämne i de flesta äktenskap, är det också ett som är nyckeln till lycka och trygghet. Det finns flera sätt på vilka ekonomisk planering för nygifta par kan rädda dem från mycket problem och osäkerhet senare i livet. Kommunikation , planering och transparens är hörnstenarna som hjälper dig att sätta sunda ekonomiska mål och arbeta mot dem med framgång.
Vanliga frågor
Det bästa sättet för gifta par att hantera ekonomin är att förena sina monetära tillgångar och skulder och sätta upp tydliga tydliga mål. Dessa mål kan fungera som grunden för era spar- och investeringsplaner som ett par.
Beslutet att gå med i ekonomin när man gifter sig kan fungera som en katalysator för att förbättra din monetära robusthet. Från socialförsäkringsförmåner till makaförmåner till skatteförmåner, bättre egendomsplanering, gåvokoncessioner, delning av pensionsinkomster, förbättrad kreditpoäng och bättre bolåneavtal, det finns en mängd fördelar som gifta par kan dra nytta av.
Det finns ingen enskild siffra som man kan peka på, eftersom varje individ och par har en unik ekonomisk resa. Som sagt bör båda parter vara tillräckligt finansiellt stabila för att tillgodose sina befintliga skulder såväl som de som de kan ådra sig på grund av att gifta sig. Dessutom borde ni ha tillräckligt med att börja arbeta mot en ekonomiskt stabil framtid, inte bara som par utan också som familj, om ni ser barn i framtiden.
Inte nödvändigtvis. Det ekonomiska ansvaret i relationen bör stå i proportion till respektive partners inkomster. Om den ena tjänar betydligt mer än den andra skulle det vara orättvist att förvänta sig att de skulle ställa upp lika mycket.
Att gifta sig om det är ekonomiskt smart eftersom du kan skära ner på en mängd utgifter när du börjar dela ett hem. Dessutom kan du dra nytta av statligt sponsrade förmåner i skatter, socialförsäkringssystem, pensionsplaner och så vidare.
Ditt bidrag utgör inte en välgörenhetsdonation . Det gör det möjligt för Bonobology att fortsätta ge dig ny och aktuell information i vår strävan att hjälpa alla i världen att lära sig hur man gör vad som helst.
